Такие причины возникают у покупателя в комплексе, что и свидетельствует о такой статистике автокредитов в России. В связи с проблемами, возникнувшими в российской экономике, многие потенциальные покупатели отложили свои планы на приобретение в кредит авто на неопределенный срок. Эксперты предупреждают, что в случае сохранения макроэкономической ситуации в текущем состоянии, доля машин, приобретенных посредством оформления кредитов, продолжит демонстрировать падение. По их словам, в 2017 году она может сократиться до 30−35% [9, с.229]. Таким образом, все выше изложенное предоставляет возможность сделать выводы:
достаточно популярным у населения даже в кризисное время остается автокредитование. Если сравнивать автокредиты, к примеру, с ипотечными продуктами, то в данном случае следует особо отметить относительно небольшие сроки и суммы кредита. Кроме того, автомобиль как предмет залога при возникновении неблагоприятной финансовой ситуации у заемщика можно весьма быстро реализовать, что также, на наш взгляд, можно отнести к преимуществам рассматриваемого направления потребительского кредитования;
— в первом квартале 2016 года рынок автокредитования упал на 65%, а доля кредитных автомобилей в продаже снизилась до 20,1%. Благодаря государственной поддержке авторынка, за счет субсидирования банковской ставки, удалось увеличить долю автомашин, проданных взаймы до 40,9%. В 3 квартале 2016 года было выдано 135,5 тыс. новых автокредитов, или на 1,87% больше показателя 2 квартала 2016 года. Однако, это на 34% ниже результата 3 квартала 2015 года. Также на снижение темпов автокредитования повлиял и более тщательный выбор заемщика банками.
основными причинами «торможения» рынка автокредитования являются рост ставок по кредитам, увеличение цен автомобилей и снижение реальных располагаемых доходов населения. Но существуют и другие причины: большой первоначальный взнос, возрастные ограничения, и так далее. Такие причины возникают у покупателя в комплексе, что и свидетельствует о такой статистике автокредитов в России. 3. Перспективы развития автокредитования.
Для дальнейшего развития авторынка в сложных современных условиях необходимо четко определить принципы регулирования автокредитования. В свою очередь, это требует усовершенствования законодательной базы, а также повышение финансовой грамотности населения. Также автокредитование должно ориентироваться именно на те категории граждан, которые нуждаются даже в небольшом кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимально возможное число заѐмщиков. А условия автокредитования должны соответствовать доходам основной части населения нашей страны. Вместе с тем, улучшение ситуации при реализации программы субсидирования автокредитов на отечественные автомобили будут способствовать началу восстановления рынка автомобилей в России. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитов на рынке сокращается, тогда как средняя сумма займа увеличивается.
Несмотря на снижение темпов развития автокредитования, займы на покупку автомобилей имеют большое значение для российских потребителей. О важности кредитного механизма свидетельствует низкий уровень просроченной потребительской задолженности по автомобильным займам. По данным НБКИ, по состоянию на начало второго квартала 2016 г. коэффициент просроченной потребительской задолженности на 01.
07.2016 г. по автокредитам составлял 3,9%. Для сравнения, на 01.
01.2016г. этот показатель был равен 4,5%. Кроме того, коэффициент просроченной потребительской задолженности по автокредитам оказался существенно ниже коэффициентов потребительской задолженности по другим сегментам кредитного рынка. Например, коэффициент просроченной потребительской задолженности по кредитам с использованием кредитных карт по состоянию на 01.
01.2016 г. составлял 4,1%. Аналогичный показатель по кредитам на покупку потребительских товаров оказался еще выше и достиг 6,7%.При этом показатель просроченной задолженности по автокредитам на протяжении последнего времени в целом по России постепенно снижался. По данным НБКИ, если в первом квартале 2011 г. просроченная задолженность по автокредитам достигала 19,16%, то за аналогичный период 2016 г. она составила лишь.
13,51%. Между тем на фоне относительно невысокого коэффициента просроченной задолженности по автокредитам по России в целом ситуация в некоторых регионах вызывает опасения. Например, в Приморском крае просроченная задолженность по автокредитам растет быстрее, чем объемы автокредитования. Одной из значимых тенденций современного рынка автокредитования в России является увеличение доли подержанных автомобилей, оформленных в кредит. Это связано с общей экономической ситуацией и состоянием рынка подержанной автомобильной техники, который в последнее время стал развиваться более активно. В 2016 г. доля подержанных автомобилей, оформленных в кредит, на российском рынке кредитования составила уже 12%. Для сравнения: в 2015 г. этот показатель был на.
2% ниже — 10%, а в 2011 г. подержанные автомобили, оформленные в кредит, занимали только 4% российского кредитного рынка. Причины такого роста эксперты связывают с несколькими факторами, которые имеют кумулятивный эффект для рынка подержанной техники и для рынка кредитования таких автомобилей. Во-первых, рынок бывших в эксплуатации автомобилей менее чувствителен к ситуации в экономике.
Даже в сложных экономических условиях, когда сегмент новых автомобилей падает, сектор подержанной техники остается стабильным. Во-вторых, положительно отражается на рынке подержанных автомобилей и развитие программ trade-in среди официальных дилеров. В-третьих, парк подержанной техники растет, что создает хорошие предпосылки для дальнейшего развития автокредитования таких автомобилей. Помимо этого, современный рынок автомобилей с пробегом характеризуется широким выбором и в определенной степени способен конкурировать с рынком новых автомобилей. В особенности, это касается автомобилей с небольшим сроком эксплуатации. Именно в этот сегмент — автомобили со сроком эксплуатации от 3 до 5 лет — смещается современный спрос на рынке подержанной техники.
Одна из тенденций современного рынка автокредитования связана с переоценкой данного направления со стороны некоторых финансовых организаций. Те кредиторы, которые ранее недооценивали сегмент автокредитования, изменили свою политику и стали оценивать свою рыночную нишу по-новому. Такие банки концентрируют все большие усилия на автокредитовании и увеличивают ресурсы на развитие этого вида финансовых услуг. Для повышения эффективности автокредитования кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты, внедряют новые схемы работы. Большое внимание в работе по повышению эффективности автокредитования банки также уделяют борьбе за клиента. Кредиторы стремятся использовать при этом весь арсенал средств, начиная от создания более привлекательных кредитных условий и заканчивая разработкой новой системы взаимоотношения с клиентом.
Особый акцент банки делают на качестве обслуживания. Для эффективной борьбы за клиента кредиторам важно правильно оценивать факторы, которыми руководствуются потенциальные потребители при выборе банка. По данным НАФИ, ключевым моментом для клиентов являются привлекательные условия кредита — это величина процентной ставки, отсутствие комиссионных сборов, дополнительные бонусы и т. д. 33, с.77] Важными для заемщика являются опыт сотрудничества с конкретным банком, а также статус банка. Предпочтение отдается финансовым организациям с государственным участием.
В то же время эти факторы имеют важное значение для гораздо меньшего количества потенциальных заемщиков. Для некоторых потенциальных заемщиков определяющее значение имеют такие характеристики банка, как его размер (желательно, чтобы он был крупный), а также статус — часто клиенты предпочитают сотрудничать с иностранными банками. Увеличить эффективность направления автокредитования кредиторы стремятся и за счет расширения клиентской базы. Для этого банки ведут более активную работу в регионах.
Перспективы этого канала большие, но пока работа в этом направлении осложняется невысокими доходами потенциальных заемщиков на периферии. Отсутствие у желающих приобрести автомобиль на рынках автокредитования должно расцениваться как положительный фактор. Но большое значение при этом имеет объективная оценка уровня доходов региональных потребителей. Если доходы потенциального заемщика окажутся минимальными, рассчитанными только на удовлетворение базовых потребностей, то это существенно осложнит работу банков, решивших открыть свои новые филиалы на периферии. Такой вариант развития возможен в особенности в отдаленных регионах с недостаточно развитой экономикой. Один из способов повышения эффективности для банков связан со снижением рисков. Наиболее распространенные из них связаны с невыплатой кредитов. Кроме того, банки рискуют и при работе с подержанными автомобилями, история которых может вызвать подозрения.
Например, техника может числиться в угоне, оказаться предметом залога и т. д. В этой связи некоторые банки уже стали более тщательно подходить к вопросам проверки заемщиков и автомобиля еще до заключения сделки. Риски на российском рынке кредитования не стоит недооценивать. Принимая во внимание нестабильную ситуацию в экономике и возрастающее количество мошеннических схем, многие банки стали уделять больше внимания политике риск-менеджмента. Рынок автокредитования продолжит свое развитие, хотя его темпы в ближайшей перспективе, скорее всего, замедлятся. Тем не менее, автокредитование останется одним из мощных инструментов для развития продаж на российском автомобильном рынке в целом. Хорошие перспективы ожидают сегмент кредитования подержанных автомобилей. При этом наибольшим спросом на этом рынке будет пользоваться экспресс-кредитование.
Основные условия, оказывавшие положительное влияние на этот сегмент кредитного рынка, сохранятся. Существует и ряд факторов, сдерживающих развитие кредитования подержанных автомобилей. В частности, это высокие риски, присущие данному сегменту кредитования. Кроме того, по мнению некоторых экспертов, кредитование этого сектора будет связано с высокими ставками, что может отрицательно отразиться на спросе. Еще один тренд российского автокредитного рынка — обострение конкуренции между банками. У финансовых структур автопроизводителей, безусловно, появятся еще большие возможностей для эффективного развития продаж, что обусловлено их статусом.
На развитие российского рынка автокредитования могут оказывать влияние и другие факторы, в частности, связанные с законодательными изменениями, которые упростили жизнь автовладельцев, в том числе, оформляющих автомобиль в кредит. Например, это касается условий постановки машины на учет — теперь ее можно зарегистрировать в том же регионе, где была заключена сделка. Вместе с тем, многие вопросы, связанные с российским рынком автокредитования, пока остаются неурегулированными. Их своевременное решение могло бы стимулировать более быстрое развитие рынка. В частности, необходимо сократить системные риски. Но без содействия государства в этом вопросе не обойтись.
Необходимо упорядочить базу залогового движимого имущества, каким являются автомобили, что поможет снизить риск продажи залоговых автомобилей на вторичном рынке без разрешения кредитора. Подобные шаги станут полезными и в стратегическом плане. Эксперты уверены, что в будущем российский кредитный рынок будет больше ориентироваться на залоговые виды кредитования. Отношение кредиторов к необеспеченным кредитам изменится из-за высоких рисков. Кроме того, необходимо обеспечить широкий доступ всех кредиторов к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы России. Такие меры необходимы для получения кредиторами наиболее полной информации для оценки долговой нагрузки клиентов. Можно отметить, что в самое близкое время будет развиваться банковский набор сервисов и услуг в пользу автокредитования.
Как показала практика, многие банковские учреждения предлагают услуги, в основе которых лежит прогноз и аутсорсинг. В перспективе данного рода услуг будут направлены на анализ бизнеса (в котором работает потенциальный заемщик), консалтинг, правовую и юридическую поддержку. Конкурентным преимуществом может стать использование масштабного увеличения банкоматов и терминалов по приему платежей и обмен данных с сетевыми компаниями, организациями в режиме онлайн. Именно онлайн расчеты в будущем преимущественно выйдут на первое место среди всех систем оплаты. Таким образом, обеспечивая тем самым простоту безналичных расчетов бюджетных организаций, уплаты налогов и комиссий. За счет маркетинга банковские учреждения могут осуществлять кредитованиеавтомобилейсобственных клиентов. При всем этом банки могут использовать схемы финансового обеспечения крупных компаний для обеспечения их автомобилями структурного и проектного характера, включая и за счет привлечения долгосрочного финансового обеспечения международных банковских учреждений. Тиражирование и обмен опытом клиентов по локализации самой лучшей мировой практики представляет новый импульс для ведения непрерывных инноваций, предоставляет возможность банковскому учреждению раньше рассмотреть ниши на рынках, автоматизировать и предложить своим клиентам комплексность сопровождения сделок. В современных условиях вводимую банками процедуру онлайн-кредитования на попкупку автомобилей сдерживает такой фактор, что оформление такого кредита достаточно долгое.
Если в обычном банковском учреждении приходится ждать ответ на заявку на получение кредита в течение нескольких дней, то в системе онлайнданного рода срок может затянуться на больший период времени. Однако здесь нужно принять во внимание и риски банковских учреждениях. Конечно же, система онлайн-кредитования и ее уровень находятся в зависимости от того, насколько банковские учреждения являются опытными в таком деле. Вместе с тем в качестве сдерживающего фактора, который не дает развиваться указанной системе, выступает то, что немного потенциальных клиентов знают о такого рода возможности, как кредитование посредством сети интернет. Понятным здесь является то, что у кредитования онлайн имеются собственные преимущества, о которых вместе с тем мало кому известно. В связи с этимнедостаток рекламы в обычных СМИ и рекламы в банковских учреждениях ведет к тому, что такого рода услугой пока мало кто пользуется. Можно ожидать, что сервис онлайн-кредитования процесса приобретения автомобилей в перспективе будет иметь развитие.
Всему этому также будет способствовать и то, что банковские учреждения начинают все большее количество внимания уделять обслуживанию клиентов посредством сети интернета. Банковские учреждения все больше начинают развивать инструменты, которые помогают любому интернет-магазину наиболее полным образом удовлетворить все требования собственных клиентов. Как утверждают эксперты, в самое близкое время произойдет скачок в данном направлении, и спрос на экспресс-кредитование на покупку автомобилей онлайн значительным образом возрастет. В связи с этим, онлайн-кредитование выступает в качестве уникального и прогрессивного банковского продукта по автокредитованию, за которым точно можно видеть будущее в сегменте кредитования. Человек при этом может в самые короткие сроки решитьсобственные проблемыфинансового плана. Главное, чтобы такого рода доступность не затмила разум индивиду. Всегда нужно помнить, что возвращать кредит приходится в сжатые сроки и с уплатой процентов. Таким образом основными перспективами развития автокредитования являются: — - автокредитование должно ориентироваться именно на те категории граждан, которые нуждаются даже в небольшом кредите.
Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимально возможное число заѐмщиков. А условия автокредитования должны соответствовать доходам основной части населения нашей страны;
— для повышения эффективности автокредитования кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты, внедряют новые схемы работы. Большое внимание в работе по повышению эффективности автокредитования банки также уделяют борьбе за клиента. Кредиторы стремятся использовать при этом весь арсенал средств, начиная от создания более привлекательных кредитных условий и заканчивая разработкой новой системы взаимоотношения с клиентом. Особый акцент банки делают на качестве обслуживания;
— тщательным образом подходить к вопросам проверки заемщиков и автомобиля еще до заключения сделки;
— хорошие перспективы ожидают сегмент кредитования подержанных автомобилей. При этом наибольшим спросом на этом рынке будет пользоваться экспресс-кредитование. Основные условия, оказывавшие положительное влияние на этот сегмент кредитного рынка, сохранятся и др.
Заключение
.
В выпускной квалификационной работе представлены теоретические и практические аспекты развития рынка автокредитования в России. Кредит является определенным видом отношений общественного характера, которые связаны с движением стоимости в денежной форме. Если сказать несколько проще, то данное движение предполагает передачу денежных средств (ссуды) на некоторое время, при этом за ссудополучателем будет сохранено право собственности. Автокредитование представляет собой предоставление определенной денежной суммы в кредит, которая предназначена для приобретения автомобиля. Особенности автокредитования:
1) оно является разновидностью потребительского кредита, т. е. в качестве заемщика выступает население;
2) оно выступает в качестве вида целевого кредита, который предназначен на приобретение средства транспорта;
3) оно предоставляется в денежной форме;
4) оно предоставляется на условиях стандартного характера, каковыми являются принципы срочности и платежеспособности. Вилы программ автокредитования:
классический кредит;
— экспресс-кредит;
— беспроцентное кредитование;
— кредитование по системе «Trade-in»;
— автокредит с обратным выкупом (так называемый B uy — back) и др. По мнению ряда аналитиков, весьма популярным у населения даже в кризисное время остается автокредитование. Если сравнивать автокредиты, к примеру, с ипотечными продуктами, то в данном случае следует особо отметить относительно небольшие сроки и суммы кредита. Кроме того, автомобиль как предмет залога при возникновении неблагоприятной финансовой ситуации у заемщика можно весьма быстро реализовать, что также, на наш взгляд, можно отнести к преимуществам рассматриваемого направления потребительского кредитования.
Наибольшее развитие отечественный рынок автокредитования получил с 2003 года. Тем самым рассматриваемый сегмент потребительского кредитования развивается в нашей стране в качестве полноценного направления розничной банковской деятельности около 12−15 лет. Текущая рыночная ситуация характеризуется заметным спадом экономики, сокращением банковского бизнеса, дефицитом ликвидности, девальвацией рубля вследствие падения цен на нефть и введения санкционного режима в отношении РФ. Вместе с тем, с точки зрения некоторых специалистов в данной области, автокредитование представляет собой весьма развитый рынок с выработанными правилами работы, и большинство проблем здесь ожидаемо. В первом квартале 2016 года рынок автокредитования упал на 65%, а доля кредитных автомобилей в продаже снизилась до 20,1%. Благодаря государственной поддержке авторынка, за счет субсидирования банковской ставки, удалось увеличить долю автомашин, проданных взаймы до 40,9%. В 3 квартале 2016 года было выдано 135,5 тыс. новых автокредитов, или на 1,87% больше показателя 2 квартала 2016 года.
Однако, это на 34% ниже результата 3 квартала 2015 года. Также на снижение темпов автокредитования повлиял и более тщательный выбор заемщика банками. Так, граждане, имеющие доход ниже среднего в большинстве случаев, сегодня не смогут получить кредит даже на дешевый автомобиль. Об этом свидетельствует снижение количества выдаваемых автокредитов в 3 квартале 2016 года на фоне возрастания их средней суммы, т. е. еще в июле она составляла 535,5 тыс.
руб., а уже в сентябре возросла до 578,5 тыс. руб. Так как автокредит остается одним из наиболее предоставляемых кредитных продуктов коммерческих банков, удельный вес автокредитования в розничных кредитных портфелях остается значительным. Тем не менее большая часть принадлежит «крупным» участникам. В 2015 году автокредит, который надежно занимал свои позиции на авторынке, и существенно сформировавший спрос на автомобили, впоследствии роста процентных ставок ушел в минус в 2016 году. Завышенные ставки российских кредитных организаций взаимосвязаны с реальным уровнем инфляции и с возрастающими потребностями банков. Также ужесточились требования к первоначальному взнос, если ранее они были около 10−15%, то сейчас увеличились приблизительно на 5%. Позитивным моментом является государственная программа субсидирования процентных ставок по приобретению отечественных автомобилей. Поддержка от государства и снижение доходов продавцов помогли частично справиться с кризисными последствиями экономики. К преимуществам государственного льготного автокредитования можно отнести: необходимость в минимальном первоначальном взносе возможность самостоятельного выбора программы по льготному автокредитованию; низкая годовая процентная ставка.
По словам Правительства РФ, данная программа в первые месяцы своего существования смогла резко повысить уровень конкурентоспособности на рынке отечественного автопрома. Более того, уровень продаж отечественных автомобилей смог увеличиться более чем на 20%. Благодаря темпам такого развития и немалым капиталовложениям, действие программы, возможно, будет продлено до конца 2018 года. Это позволит для жителей страны обновить свой автопарк на новые автомобили, а самим производствам выйти на новый уровень своего развития и тем самым стать конкурентоспособными предприятиями в этом направлении. Основными причинами «торможения» рынка автокредитования являются рост ставок по кредитам, увеличение цен автомобилей и снижение реальных располагаемых доходов населения. Но существуют и другие причины: большой первоначальный взнос, возрастные ограничения, и так далее. Такие причины возникают у покупателя в комплексе, что и свидетельствует об отрицательной статистике автокредитов в России. Были определены такие перспективы развития автокредитования в России:
автокредитование должно ориентироваться именно на те категории граждан, которые нуждаются даже в небольшом кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимально возможное число заѐмщиков. А условия автокредитования должны соответствовать доходам основной части населения нашей страны;
— для повышения эффективности автокредитования кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты, внедряют новые схемы работы. Большое внимание в работе по повышению эффективности автокредитования банки также уделяют борьбе за клиента. Кредиторы стремятся использовать при этом весь арсенал средств, начиная от создания более привлекательных кредитных условий и заканчивая разработкой новой системы взаимоотношения с клиентом. Особый акцент банки делают на качестве обслуживания;
— тщательным образом подходить к вопросам проверки заемщиков и автомобиля еще до заключения сделки;
— хорошие перспективы ожидают сегмент кредитования подержанных автомобилей. При этом наибольшим спросом на этом рынке будет пользоваться экспресс-кредитование. Основные условия, оказывавшие положительное влияние на этот сегмент кредитного рынка, сохранятся и др.
Список использованных источников
.
Гражданский кодекс РФ. Части 1, 2, 3 и 4 по состоянию на 03 июля 2016 г. // Справочно-правовая система «Консультант.
Плюс". — Режим доступа:
http://www.consultant.ru/.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 03 июля 2016 г. № 484-ФЗ). — Режим доступа:
http://base.garant.ru/12 127 405/.Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 03 июля 2016 г. № 362-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант.
Плюс". — Режим доступа:
http://www.consultant.ru/.Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. от 21.
07.2014г.) // Справочно-правовая система «Консультант.
Плюс". — Режим доступа:
http://www.consultant.ru/.Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 325-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 08 июля 2016 г.) // Справочно-правовая система «Консультант.
Плюс". — Режим доступа:
http://www.consultant.ru/.Абалтусова А. А., Маслюкова Е. В. Особенности страхования КАСКО при автокредитовании // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. — 2016. — №.
14−2. — С.89−93.Агеева Н. А. Основы банковского дела: учеб. пособие. — М.: Инфра-М, 2014. — 498с. Александрова А. Н. Автокредитование с обратным выкупом (Buy-Back) // Традиционная и инновационная наука: история, современное состояние, перспективы: сборник статей Международной научно-практической конференции.
— 2016. — С.9−10.Алексеев Д. Д. Тенденции и перспективы развития банковской системы России // Молодой ученый.
— 2016. — № 25.
— С.227−230.Байкова Э. Р., Нартов Г. В. Центральный банк как мегарегулятор // Экономика и социум. — 2016. — № 6−1. — С.151−157.Банковская система — что ее ожидает? [Электронный ресурс] - Режим доступа:
http://savelman.ru/?p=29 979.
Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. — М.: РИА Рейтинг, 2014. — 38с. Банковская системы РФ в условиях сохранения санкций [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.delprof.ru/press-center/article/2647/.Банковская система России устойчива [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.vestifinance.ru/articles/61 068.
Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л. П. — СПб.: Питер, 2015. — 157с. Бексултанова А. И. Назначение и анализ автокредитования в России // Вестник научных конференций.
— 2016. — № 2−5. — С.21−22.Бичева Е. Е., Сендецкая Т. Ю., Яблоновская Е. Н. Банковская система России, а современном этапе развития // Научный альманах. — 2016.
— № 4−1. — С.34−38.Бровкина Н. Я. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России. — М.: Кно.
Рус, 2013. — 248с. Буряков В. Г. Институционально-правовые условия и особенности развития российского рынка автокредитования // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. — 2016.
— № 7. — С.44−47.Бычков А. А. Основные игроки и состояние на рынке автокредитования в Оренбургской области // Научно-методический электронный журнал Концепт. — 2016. — № 15. — С.1391−1395.
Голодова Ж. Г. Финансы и кредит: учеб. пособие. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 448с. Горелая Н. В., Карминский А. М. Основы банковского дела.
— М.: Форум, 2013. — 272с. Дадаян А. С. Вектор, масштабы и динамика развития российского рынка автокредитования // Теория и практика современной науки. -.
2016. — № 8. — С.75−80.Демина М. С. Современные тенденции автокредитования. Проблемы и пути решения // Экономика и социум. -.
2016. — № 1. — С.319−324.Дунбиев Р. П. Исследование условий предоставления автокредитов российскими банками // Управление развитие крупномасштабных систем: материалы 9-й международной конференции. — 2016. — С.281−282.Колесникова И. В., Полунина Ж. А. Современные тенденции развития рынка автокредитования в России // Апробация. -.
2016. — № 2. — С.128−130.Комаров А. В., Переверзева А. А. Банковская система современной России: вызовы и реалии // Экономика. Бизнес. Банки. — 2017.
— № 1. — С.65−75.Краснов А. А. Автокредит // NovaInfo.Ru. — 2016.
— № 53. — С.165−167.Лаврушин О. И. Банковское дело. — М.: Кно.
Рус, 2014. — 381с. Лымарь В. В., Раздроков Е. Н. Проблемы и перспективы автокредитования в РФ // NovaInfo.Ru. — 2016.
-№ 57. — С.186−189.Мазурин В. В. Автокредитование как перспективное направление потребительского кредитования в современных условиях в РФ // Теоретико-методологические и прикладные аспекты социальных институтов права, экономики, управления и образования: материалы Всероссийской научной конференции с международным участием. — 2016. -.
С.498−503.Мазурин В. В. Комплексный подход к исследованию риска автокредитования в банковской деятельности: содержание, специфика и факторы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2016. — № 12. -.
С.47−57.Мартыненко С. С. Проблемы и перспективы рынка автокредитования // Энергия науки: сборник VI Международной научно-практической Интернет-конференции студентов и аспирантов. — 2016. — С.75−77.Мухарамова Л. Ф. Политика Центрального банка в контексте проблемы экономического кризиса в России // Научно-методический электронный журнал Концепт. — 2016. — №.
34. — С.202−206.Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst.Оношко О. Ю., Кряжева А. П., Шигаева И. Д. Банковская система Российской Федерации: современное состояние и перспективы развития // BAIKAL RESEARCH JOURNAL. — 2016. — № 5. — С.
3. Проблемы развития финансово-банковской системы России и стран СНГ [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.seun.ru/content/info/learndepart/faculty. Прогнозы по банковскому сектору России. Мнения экспертов [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://sberex.ru/article/5446.
Санакоева Д.К., Кулумбегова Ф. Г. Перспективы развития банковской системы России // Новая наука: Проблемы и перспективы. — 2016. — № 12−1. — С.198−200.Сергеева К. И., Закорецкая О. С. Проблемы и перспективы рынка автокредитования в Российской Федерации // Потенциал современной науки. -.
2016. — № 2. — С.81−88.Соколов Ю. А., Жуков Е. Ф. Банковское дело. — М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ, 2012. — 591с. Стародубцева Е. Б. Банковское дело.
— М.: Форум, 2014. — 392с. Тимофеева Ю. С. Инновационные продукты автокредитования: современный взгляд // NovaInfo.Ru.
— 2016. — № 56. -.
С.249−253.Уксусова М. С. Анализ финансовых показателей и основных тенденций развития банковской системы России на современном этапе // Научное обозрение. — 2016. — № 11. — С.204−207.Фаттахова О. М., Шурчанова И. И. Проблемы и перспективы развития автокредитования в России // Экономика и предпринимательство.
— 2016. — № 3−1. — С.1082−1087.
Филиппова О.А., Филиппов З. С. Автокредитование: современное состояние и перспективы // Качество и инновации в XXI веке: материалы XIV Международной научно-практической конференции. — 2016. — С.299−311.Фомина Л. Б. Развитие банковской системы в контексте обеспечения непрерывности воспроизводственных процессов // Успехи современной науки. -.
2016. — № 6. — С.36−38.Шарый А. А. Моделирование дефолта на рынке автокредитования // Достижения науки и образования. — 2016. — №.
6. — С.47−49.Шильманов Д. В. Теоретические аспекты и перспективы развития кредитно-банковской системы России // Научное обозрение. — 2016. — № 10. — С.142−146.Эпштейн Е. М. Российские коммерческие банки.
— М.: Российская политическая энциклопедия, 2011. — 136с. Яценко И. А. Современное состояние банковской системы России // Социальные науки. — 2016. — № 5−1. — С.129−131.Moody's сохраняет негативный прогноз для банковской системы РФ [Электронный ресурс].
— Режим доступа:
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8 372 317.
http://www.19rus.info/index.php/ekonomika-i-finansy/item/59 421-otraslevoj-obzor-bankovskogo-sektora-itogi-za-3-kv-i-9-mes.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9 505 213.
http://bankir.ru/publikacii/20 170 126/banki-podveli-finansovye-itogi-goda-10 008 513/.www.cbr.ru.
http://posobie-help.ru/subsidii/business/avtokreditovanie.html.Приложения.
