Микрофинансирование как инвестиционный ресурс для малого бизнеса: современное состояние, проблемы и перспективы развития

Для достижения такой цели требуется качественное календарно-сетевое планирование. Для повышения конкурентоспособности также требуется поиск новых сфер деятельности для МСБ. Связано это с неминуемым падением спроса в разработанной сфере по причине роста конкуренции и насыщения рынка. Для того, чтобы удержаться на рынке МСБ должны находиться в состоянии постоянного поиска новых идей и бизнес-решений. Для рассматриваемой сферы это не должно являться проблемой, поскольку сфера МСБ — это сфера творческих людей. Для повышения конкурентоспособности развивающегося или стабильного предприятия необходимо обеспечение высокого уровня гибкости и быстрого реагирования на изменяющиеся условия. Такой гибкостью обладают проектно-ориентированные структуры. В рассматриваемой ситуации эффективность приобретает использование метода"набегающей волны", когда новые идеи начинают разрабатываться до окончания разработки предыдущих. При этом это может быть не кардинально новый проект, а проект:

развития;

расширения;совершенствования и др. Кроме того, управление малой командой проекта в МСБ проще, чем громоздким штатом крупного предприятия. Также повышается вероятность своевременного финансирования. Проектное управление может быть использовано на любой стадии реализации проекта или развития бизнеса. В любом случае проектное управление позволит предпринимателю получить конкурентные преимущества. Инициаторами проектов чаще всего могут являться люди с техническим образованием, незнающие науку менеджмента.

Часто их первый опыт внедрения неудачен. Ресурсы оказываются растраченными впустую, а инициатор разочарован в проекте. Данная ситуация является следствием недостаточной компетенции руководителя и персонала, неполная разработка методических аспектов проектного управления. При информационной поддержке МСБ следует объяснять основы разработки стандарта управления проектами в качестве аналога корпоративных стандартов проектного управления. Данное мероприятие должно производиться с целью обеспечения формализации процессов и процедур для достижения запланированных результатов МСБ. Также следует повышать эффективность управления ресурсами в сфере МСБ. Стандарт внедрения инноваций на предприятии необходим также по причине дефицита ресурсов и невозможности привлечь специалиста в проектном управлении. Такой стандарт в проектном управлении МСБ будет очень востребованным в сочетании с информационно-консультационными услугами в рамках государственной поддержки МСБ. Проекты в сфере МСБ имеют свои отличительные характеристики.

Поэтому будет отличаться и методология проектного управления МСБ. Не все методики проектного управления применимы в МСБ так, как в крупном бизнесе. В условиях дефицита ресурсов следует находить баланс между эффективностью методики и ее трудоемкостью. В сфере МСБ необходимо внедрение следующих методов:

Рис. 3.3 Методики проектного управления.

Рекомендуется использование методов планирования в комплексе. Данные методы позволят определить срок проекта и длительность отдельных его этапов. С помощью данных методов можно будет выделить контрольные точки, требующие особого внимания в ходе реализации проекта. Данная методика также позволит распределить функции в команде проекта и назначить ответственных на отдельных этапах проекта. Все это позволит проводить анализ хода исполнения проекта. При развитии предприятия и повышения уровня его зрелости, можно усложнять методику проектного управления, включая в нее новые инструменты. Важным фактором внедрения проектного менеджмента является использование информационных технологий, к которым, например, относятся: MicrosoftOfficeProject, Primavera, OpenPlanProfessional, SpiderProject, ArtemisViewsидр.

И в данном направлении существуют проблемы проектного управления в МСБ, к которым относятся низкая компьютерная грамотность, а также высокая стоимость программных продуктов. Для решения данной проблемы на рынке представлены программные продукты с ограниченным функционалом и сниженной стоимостью. Но, следует учитывать, что при внедрении программного продукта требуется консультация специалиста, а также последующая поддержка эксплуатации программы. При принятии решения о покупке программы следует помнить о наличии бесплатныхдемо-версий программ. Предпринимателям из-за высокого уровня занятости часто бывает сложно разобраться в программе. Но следует расставить приоритеты — выделить время на изучение программы для последующей экономии времени и сил или же продолжать тратить время на выполнение рутинных операций, которые можно было бы автоматизировать или делегировать. Обычно грамотное применение специализированных информационных систем способствует значительному повышению эффективности реализации проектов.

Консультационные государственные органы должны обращать внимание на повышение компьютерной грамотности предпринимателей. Суетиной Т. А. и Рахимовой Г. С. в данной области было проведено исследование малых инновационных предприятий (МИП), действующих при вузах Татарстана, с позиции степени автоматизации и применения проектной методологии. При проверке результатов исследования были использованы данные, полученные в результате экспертных интервью и личных наблюдений. В результате проведенного исследования были получены сведения об успехах и недостатках применения проектной методологии в МСБ. Если ориентироваться на современные стандарты, то проектная методология применяется в 42х предприятиях МСБ из 52. Шесть отметили неэффективность применения проектного менеджмента, а четыре выразили готовность внедрить методы проектного менеджмента при условии обучения.

66%отметили положительный эффект использования проектного менеджмента. 4% опрошенных указали, что проектная методология, используемая на их предприятия, соответствует отечественным и зарубежным стандартам. 43% не считают обязательным обеспечивать соответствие проектной методологии стандартам (рис. 3.4).Рис. 3.4 Соотношение проектной методологии и международных стандартов.

Также респонденты отметили достоинства применения проектной методологии на своих предприятиях (рис. 3.5): Рис3.

5 Положительные стороны применения проектной методологии.

В качестве основных проблем применения проектной методологии были отмечены (рис. 3.6): Рис. 3.6 Проблемы применения проектной методологии88% респондентов указали, что данную методологию следует рекомендовать к использованию МСБ в текущей деятельности. Таким образом по результатам исследования можно заключить, что применение проектного менеджмента дает серьезные конкурентные преимущества МСБ. Данные преимущества могут быть получены вне зависимости от фазы развития предприятия и реализации проектов. Посредством управления в соответствии со стандартами проектного менеджмента МСП могут проводить более тщательный анализ возможностей предприятия, устанавливать цели согласно требованиям достижимости и измеримости, определять необходимые ресурсы и сроки для достижения поставленных целей. При хорошо составленном плане проекта увеличатся шансы на получение финансирования, можно будет проводить более эффективный контроль по ключевым процессам. При этом можно будет руководствоваться четкими стоимостными и временными критериями.

При следовании установленным нормам планирования и анализа можно достигнуть доведения бизнес-идей до логического завершения. Проектное управление дает возможность взаимодействовать с крупными промышленными и государственными предприятиями, зарубежными предприятиями, совершенствоваться в направлении ВЭД. Для возможности применения проектной методологии малыми предприятиями, необходимо адаптировать ее к специфике данных предприятий. Необходимо разработать стандарт проектного менеджмента в отношении малого МСБ аналогично существующим корпоративным стандартам. Для поддержки МСБ следует организовывать курсы по управлению проектами, а также дать возможность использовать специализированные информационные системы.Рис. 3.7 Направления поддержки малого предпринимательства.

В целом можно рекомендовать расширение поддержки малого предпринимательства в следующих направлениях (рис. 3.7).Эти меры должны привести к повышению эффективности деятельности в сфере малого предпринимательства.

Заключение

.

Таким образом, микрофинансирование как инвестиционный ресурс для малого бизнеса характеризует собой совокупность финансовых услуг, связанных с поддержкой среднего и малого бизнеса и включает в себя следующий перечень элементов:

оформление и выдача депозитов;

— предоставление страховых услуг;

— выдача и оформление депозитов;

— выдача займов. Микрофинансирование используется малым бизнесом с целью сглаживания социального неравенства в обществе, развития малого предпринимательства, обеспечения занятости и повышения социального уровня населения. Сильной стороной микрофинансовых предприятий выступает сеть распространения финансовых услуг и необходимость разработки инновационных методов работы с заёмщиками. Микрофинансирование малого и среднего бизнеса чаще всего оказывается единственной возможностью получить средства для открытия и развития своего дела. Предпринимательская деятельность сопряжена с высоким риском финансовых потерь, поэтому первоочередной задачей предпринимателей и учредителей является получение источников для старта и расширения. Микрофинансирование малого бизнеса можно назвать наиболее оптимальным вариантом получения денежных средств на организацию и развитие предпринимательской деятельности.

Существуют программы по микрофинансированию (выделению бюджетных средств в малых суммах на целевое использование на безвозвратной основе) и микрокредитованию (предоставлению бюджетных кредитов целевого назначения в малых размерах на возмездной и возвратной основах). По оценкам ЦБ РФ основные параметры программы микрокредитования на 1 января 2017 г. были следующими: среднемесячная ставка по кредитам средняя сумма микрозайма юридическим лицам — выросла до 700,1 тыс. рублей; общий объем выданных микрокредитов за год увеличился на.

39,4%, до 195,1 млрд рублей., средний процент возврата займов финансирования повышается, как и финансовая устойчивость организаций малого бизнеса и формируется кредитная история финансирования инновационных организаций малого бизнеса, которая направлена на поиск новых, удобных и доступных источников финансовых ресурсов, так как по многим причинам в настоящее время использование традиционных систем финансирования осуществляется в ограниченном объеме. В данных условиях значимо применение не распространенных пока в нашей стране новых видов привлечения финансовых ресурсов для инновационных малых организаций: венчурное финансирование; секьюритизация кредитного портфеля малого бизнеса: краудфандинг; микрофинансирование. Проблемами является то, что микрофинансовые предприятия на сегодняшний день не являются социально-ориентированными институтами и не преследуют первоначальные цели создания. Поэтому они стараются увеличить свою прибыль через завышение тарифа и привлечения коллекторов. Например, из общего числа микрофинансовых предприятий (2195 единиц) только 216 единиц работают с МСП. Для решения данной проблемы требуется законодательное установление социальной ответственности микрофинансовых предприятий, что позволит повысить их эффективность для развития МСП. Проблема состоит и в системе финансирования МСП банками через микрофинансовые предприятия, сопровождающейся рисками потерь. Предлагается использование экспресс — оценки заемщика, на основании которой возможно построение рейтинга заемщиков. Ключевыми составляющими экспресс — оценки являются критерии рейтингования и их оценка. Эти критерии должны быть понятными, прозрачными, измеримыми и отражать потенциал заемщика и возможность возврата займов.

Так как, предприятия МСБ, как правило, не ведут подробной финансовой отчетности, то необходимо определить такие критерии, выявление которых не потребует трудоемкой обработки документов и трудоемких финансовых расчетов. Но при этом, для МФО важно сохранить собственную финансовую устойчивость, поэтому важно получить как можно больше адекватной информации. Таким образом, микрофинансирование является гармонично развивающимся направлением и во многом определяет темп развития малого предпринимательства. Это позволяет бизнесу сгладить колебания экономической конъюнктуры за счет разработки механизма сбалансированности; развития конкурентной среды; создание системы сильных мотивационных символов. Развитие малого бизнеса способствует ускоренному экономическому росту; диверсификации местных рынков, тем самым уделяя большое внимание компенсированию издержек в рыночной экономике.

Список использованных источников

.

АкбулаевН.Н., Кият.

Е.Л. Исследование социально-экономических целей микрофинансной практики // Экономика и предпринимательство. 2017. № 6 (83). С. 1184−1187.

Альтернативные пути развития микрофинансирования в Казахстане / Гельманова.

З.С., Жаксыбаева.

Г. Ш., Митрофанова Е. А. // Научное обозрение. Экономические науки. 2017. № 1. С. 27−35.Бакалова.

Ю.А., Зиновьева И. С. Перспективы развития микрофинансирования на федеральном и региональном уровне // В сборнике: студенческий научный форум — 2017 IX Международная студенческая электронная научная конференция. 2017.

Баламирзоев.

Н.Л. Микрофинансирование как возможность выхода на рынок субъектов малого бизнеса // Kant. 2017. № 2 (23). С. 106−108.Безсмертная.

Е.Р. Социальные инновации и передовые финансовые технологии: существуют ли точки соприкосновения? // Экономика. Налоги.

Право. 2017. Т. 10. № 4. С. 62−69.Белова Н. Н., Пирская.

Е.В. Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в Ставропольском крае // Научный альманах. 2017. № 5−1 (31). С. 44−46.Блаженкова.

Н.М., Самигуллина.

Р.Р. Микрофинансирование как один из видов предпринимательства в социально-экономическом развитии регионов // В сборнике: Стратегия Республики Башкортостан — 2030: приоритеты экономического роста Сборник научных статей Всероссийской научно-практической конференции. 2017. С. 203−206.Богатова А. А., Зотова А. И. История зарождения и развития микрофинансирования в зарубежных странах // Вестник науки и образования.

2017. Т. 1. № 6 (30). С. 36−39.Бондарева Ю. Э. Рынок микрофинансирования в центральном федеральном округе Российской Федерации: современное состояние // Деньги и кредит. 2017.

№ 1. С. 24−29.Витчукова.

Е.А. Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса // В сборнике: управление и экономика народного хозяйства России Сборник статей Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Б. Н. Герасимова. 2017. С. 28−33.Вишняков И. П. Анализ проблем и перспектив развития микрофинансирования в России // В сборнике: Национальные экономики в условиях глобальных и локальных трансформаций сборник статей международной научно-практической конференции.

2017. С. 52−55.Вишняков И. П. Приоритетные направления реализации инструментов финансирования малого и среднего предпринимательства в современных условиях: региональные сопоставления // Научный вестник Южного института менеджмента. 2017.

№ 2 (18). С. 82−87.Вишняков И. П. Роль микрофинансирования в решении проблемы финансовых услуг для населения // Научный вестник Южного института менеджмента.

2017. № 1 (17). С. 4−9. Гарипова В. В., Коба.

В.В. Исторические аспекты развития микрофинансирования // В сборнике: в мире науки и инноваций сборник статей международной научно-практической конференции: в 5 частях. 2017. С. 76−81.Грицаева А. В., Платонова Ю. Ю. Современное состояние и перспективы развития микрофинансовых организаций // В сборнике: современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы материалы международной заочной научно-практической конференции. 2017. С.

349−355.Губарева Ю. В. Современное состояние рынка микрофинансирования РФ в рамках деятельности мегарегулятора // В сборнике: Перспективные направления развития экономики и управления: новый взгляд сборник материалов I Международной научно-практической конференции. Новосибирск, 2017. С. 138−145.Гусева Е. И. Микрофинансирование в Российской Федерации: проблемы и пути их решения // В сборнике: Развитие общественных наук российскими студентами Сборник научных трудов. 2017. С. 110−113.Дудочников А. И., Миначева.

Г. Ф. Анализ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в регионах России // Молодой ученый. 2017. № 26 (160). С. 114−117.Захарова А. А., Зайцева Т. В. Рынок кредитования в России: проблемы и тенденции развития // Вестник современных исследований. 2017. №.

11−1 (14). С. 315−317. Захарова О. В. Проблемы функционирования и регулирования институтов микрофинансирования в России // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». 2017. № 40.

С. 14−21. Зацепина Е. М. Административно-правовая регламентация деятельности микрофинансовых организаций // NB: Административное право и практика администрирования. 2017. № 2. С. 1−9.Зацепина Е. М. К вопросу об административной ответственности за нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности // Административное и муниципальное право.

2017. № 4. С. 1−7.Зацепина Е. М. Контрольно-надзорные полномочия банка России в сфере микрофинансовой деятельности // NB: Административное право и практика администрирования.

2017. № 3. С.

29−35.Зацепина Е. М. Правовая регламентация деятельности саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования // NB: Административное право и практика администрирования. 2017. № 1. С. 1−8.Ибрагимова Г. Ш. Риски микрофинансирования: сущность и управление // Современные научные исследования и разработки.

2017. № 9 (17). С. 581−582.Карпова В. А., Белоусов А. М. Регулирование рынка микрофинансирования: проблемы и решения // В сборнике: worldscience: problemsandinnovations сборник статей XV Международной научно-практической конференции: в 4 частях.

2017. С. 24−27.Коробейникова.

И.С. Проблемы законодательного регулирования микрофинансирования в России // Наука и общество. 2017. № 1 (27). С.

30−33.Королёв Г. А., Рыжов В. Б. Правовое регулирование микрофинансовых организаций в России, Беларуси и Казахстане: проблемы гармонизации законодательства государств — учредителей ЕАЭС // Образование и право. 2017. № 10. С. 89−98.Кравченко Л. А. Микрофинансирование как институциональный инструмент развития предпринимательства в республике Крым // В сборнике: Менеджмент предпринимательской деятельности Материалы Международной пятнадцатой научно-практической конференции. 2017.

С. 158−162.Кртян.

А.С. Направления развития рынка микрофинансирования в Российской Федерации // В сборнике: Современные технологии: актуальные вопросы, достижения и инновации Сборник статей IX Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г. Ю. Гуляева. 2017. С. 114−117. Кудайбергенова.

Н.Б. Ж. Анализ развития микрокредитных организаций в Кыргызской республике // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы сборник материалов I Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова, Воронежский филиал. 2017. С. 68−75.Кужель.

В.В. Африка южнее Сахары: глобализация как решение социально-экономических проблем региона // Наука, техника и образование. 2017. № 7 (37). С. 88−93.Кузнецов Э.

Реформирование институциональной системы управления микрофинансовым рынком Беларуси // Наука и инновации. 2017. Т. 4. № 170.

С. 40−43.Кузнецова А. В. Микрофинансирование малого предпринимательства // В сборнике: закономерности и противоречия развития национальных экономических систем Международная научно-практическая конференция. 2017. С. 120−122.Курбацкая.

А.К. Современное состояние системы микрофинансирования малого бизнеса (на примере Орловской области) // Экономика и социум. 2017. № 5−1 (36).

С. 749−752.Лавренко С. В. Финансово-правовое регулирование деятельности субъектов рынка микрофинансирования // В сборнике: правовые проблемы укрепления российской государственности сборник статей по итогам Всероссийской научно-практической конференции. Редакторы: М. М. Журавлев, А. М. Барнашов, С. С. Кузнецов. 2017.

С. 152−153.Лебедев Б. М. Микрофинансирование — российская модель. В книге: международный экономический симпозиум — 2017.

Материалы международных научных конференций. 2017. С. 397. Марданова Д. Р. Финансовые инструменты поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в республике Башкортостан // В сборнике: образование, наука и инновации Сборник статей по материалам международной научно-практической конференции. В 2-х частях. 2017. С.

80−85. Мартынова Н. А. Малое предпринимательство как эффективный инструмент развития экономики // Политика, экономика и инновации. 2017. № 2 (12). С. 16. Микрофинансирование малого бизнеса: роль, значение, перспективы / Самаева.

Е.В., Казакова Г. Я., Самаева.

А.Д., Кичикова.

Н.К. // Экономика и предпринимательство. 2017. № 9−2 (86−2). С. 972−975.Муратбекова.

М.К. Особенности развития микрокредитных организаций в Кыргызской республике // В сборнике: Современные социально-экономические процессы: проблемы, закономерности, перспективы сборник статей победителей Международной научно-практической конференции. 2017. С. 42−45.Мусин Д. М. Микрофинансирование малого и среднего бизнеса: перспективы и риски // В сборнике: инновации, технологии, наука сборник статей международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. С. 170−173.

Мягких Н.Б., Калачева Е. А. Присутствие банков на российском рынке микрофинансирования: причины, тенденции, последствия // Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки. 2017. № 1 (3). С.

47−52.Назаренко В. О., Дюкарев.

В.А. Проблемы современного рынка микрофинансирования в Российской Федерации // Вестник современных исследований. 2017. № 10−1 (13). С. 147−149.Нджороге.

П.К. Роль микрофинансирования в обеспечении глобальной финансовой интеграции // Вопросы экономики и управления. 2017. № 2 (9). С. 39−41.Немова.

А.А. Значение опыта западной Бенгалии для преодоления бедности в Бангладеш // Вестник МГИМО Университета. 2017. № 2 (53). С.

131−146.Николаев В. В. Подходы к информационно-правовому регулированию микрофинансовой деятельности через призму информационного законодательства // Юридические исследования. 2017. № 4. С.

8−25. Носова М. Г. Математическая модель компании по микрофинансированию со смешанными потоками входящих рисков // Фундаментальные исследования. 2017. № 12−1. С.

207−211.Огородникова.

Н.Н. Микрофинансовые организации: сущность, преимущества и недостатки микрофинансирования // В сборнике: Финансово-экономические аспекты развития фирмы материалы научно-практической конференции студентов магистратуры по направлению 38.

04.08 «Финансы и кредит», программа «Финансовый менеджмент, учет и анализ». 2017. С. 89−92.Ольхова А. А. Оценка современного состояния потребительского микрокредитования компаниями микрофинансирования в России // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития финансово-кредитной системы России Саратов, 2017. С. 104−109.Орозалиева.

А.С. Микрофинансирование: роль и значение для снижения бедности // Известия ВУЗов Кыргызстана. 2017. № 6. С. 79−81.Основные аспекты функционирования рынка микрофинансирования на территории Российской Федерации / Зиганшина.

Е.А., Пуговкина Ю. А., Самородова А. С., Барбарская.

М.Н. // Наука и образование: новое время. 2017. № 3 (20). С. 145−150. Панкратова Д. Ю. Стратегический менеджмент развития сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива как субъекта микрофинансирования // В сборнике: новейшие направления развития аграрной науки в работах молодых ученых сборник материалов VI международной научно-практической конференции. 2017.

С. 324−329.Панов А. В. Совершенствование методов государственного регулирования предпринимательской деятельности // В сборнике: Экономика и управление: актуальные вопросы теории и практики Материалы VII международной научно-практической конференции. 2017. С.

311−317.Пахомов В. М., Османов Н. К. О проблемах исследования влияния микрофинансирования на социально-экономические показатели региона // В сборнике: Наука, образование, кооперация: проблемы и перспективы развития Материалы Международной научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава и сотрудников кооперативных вузов по итогам научно-исследовательской работы в 2016 году. 2017. С. 247−251. Покшиванова.

А.Р. Роль банка России в становлении и развитии микрофинансирования // Экономика и социология. 2017. № 33. С. 18−20.Пономарева О. С. Обзор современного состояния российского рынка микрофинансирования // В сборнике: Современная модель управления: проблемы и перспективы Материалы Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Н. В. Кузнецовой. 2017.

С. 78−82. Проблемы и направления развития микрофинансирования в России / Быканова.

Н.И., Новикова А. В., Ряснянская.

О.А. // В сборнике: Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации Сборник статей XII Международной научно-практической конференции. В 4-х частях. 2017. С. 171−176.Проблемы и перспективы микрофинансирования малого бизнеса в КБР / Налчаджи.

Т.А., Токмакова Р. А., Атабиева.

А.Х., Хандохова.

З.А. // Экономика и предпринимательство. 2017. № 9−2 (86−2). С. 442−446.Прушенов.

Н.С. О возможности сокращения числа микрофинансовых организаций в результате ужесточения правового регулирования в сфере микрофинансирования // Научный журнал. 2017. № 9 (22). С. 58−61.Прушенов.

Н.С. Правовое регулирование микрофинансовых организаций на современном этапе развития экономики страны // Научный журнал. 2017. № 9 (22). С. 61−64.Развитие микрофинансирования: риск или стабильность для банковской системы Российской Федерации? / Киркитадзе.

Л.Е., Каюмова Э. З., Булатова А. И. // В сборнике: традиционная и инновационная наука: история, современное состояние, перспективы сборник статей Международной научно-практической конференции: в 5 частях. 2017. С. 149−152.Развитие рынка микрофинансирования на основе совершенствования его регулирования / Савинов О. Г., Савинова Н. Г., Захаров А. С. // Экономические науки. 2017. № 155. С. 44−47.Разработка модели информационной автоматизированной системы деятельности сервиса микрофинансирования / Рамзаева.

Ю.В., Кочеткова О. Г., Прокофьев О. В. // Территория инноваций. 2017. № 3 (7). С. 41−49.Роль финансовой логистики в развитии российского рынка микрофинансирования / Варганова.

М.И., Кузменко.

Ю.Г., Окольнишникова И. Ю. // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Экономика и менеджмент. 2017. Т. 11. № 2. С. 166−172.Россолов.

С.Ю. Микрофинансовые организации: мифы и реальность // EuropeanResearch. 2017. № 1 (24). С. 53−54.Рынок микрокредитования в условиях ЕАЭС / Пустовалова Г. Е., Алапаева.

Т.О., Асанова Н. А. // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. 2017. № 3 (18). С. 266−271.Рынок микрофинансирования в России / Лихолетова Н. В., Намётышева.

В.А., Товмасян Е. А. // В сборнике: Современное состояние и приоритетные направления развития аграрной экономики в условиях импортозамещения Материалы международной научно-практической конференции. 2017. С. 124−128. Семенова К. С. Микрофинансирование в России и за рубежом: сравнительный анализ // Современные научные исследования и разработки.

2017. Т. 2. №.

1 (9). С. 458−460.Серова Е. Г., Конарева.

О.С. Состояние и тенденции развития рынка микрофинансирования РФ // В сборнике: Актуальные научные исследования: экономика, управление, инвестиции и инновации Материалы международной научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава и аспирантов: в 3 частях. Белгородский университет кооперации, экономики и права. 2017. С. 250−257.Симонова Н. Ю., Курманова А. М. Система микрофинансирования как источник финансовых ресурсов развития малого бизнеса в России // В сборнике: инновационные научные исследования: теория, методология, практика сборник статей XI Международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2017. С. 37−39.Соколова Т. В., Кулян.

Р.А. Совершенствование институтов микрофинансирования малого и среднего предпринимательства в моногородах // В сборнике: Актуальные проблемы экономики и инновации в образовании (Смирновские чтения) Материалы XVI международной научно-практической конференции. Международная академия наук высшей школы, Академия инженерных наук имени А. М. Прохорова, Ассоциация негосударственных вузов Северо-Западного федерального округа РФ, Международный банковский институт. 2017. С. 248−256.Соломахин А. Н., Сычёва О. С. Основные направления государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Воронежской области // Регион: государственное и муниципальное управление. 2017. №.

1 (9). С. 5. Соломахин А. Н., Сычёва О. С. Специфика и основные направления государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Воронежской области // В сборнике: Актуальные проблемы профессионального образования: цели, задачи и перспективы развития сборник научных статей по материалам 15-ой всероссийской заочной научно-практической конференции. ФГБОУ ВО Воронежский филиал «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации». 2017. С.

217−228.Столбова О. Г., Гвоздикова В. Формирование рынка микрофинансирования: развитие деятельности ломбардов // Экономика и управление: вчера, сегодня, завтра. 2017. №.

12. С. 55−60.Тепкеева.

Т.С. Эволюция социального банкинга в мире и России // Финансы: теория и практика. 2017. Т. 21. № 5. С. 100−105.Трифонов Д. А., Хащина.

Д.С. Современное состояние и проблемы развития рынка микрофинансовых услуг в России // Экономика и бизнес: теория и практика. 2017. № 1. С. 111−114.Уварова К. С., Грибов С. Г. Микрофинансирование: проблемы и перспективы для экономики и населения России // Актуальные проблемы гуманитарных и социально-экономических наук.

2017. № 11s. С. 151−153. Филоник А. Исламские финансы и вызовы современности // Россия и мусульманский мир. 2017.

№ 10 (304). С. 71−85.Филоник.

А.О. Исламские банки: задачи на ближайшее будущее // Мировая экономика и международные отношения. 2017. Т. 61. № 2. С. 85−93.Ханахмедов.

Н.К. Микрофинансирование в Азербайджане: социальные и правовые аспекты развития // Universum: экономика и юриспруденция. 2017. № 5 (38). С. 43−45.Хохлов М. В. Отдельные проблемы правового регулирования рынка микрофинансирования в Российской Федерации и республике перу: сравнительно-правовой анализ // Государство и общество: вчера, сегодня, завтра. Серия: Право. 2017.

№ 17 (3). С. 89−94. Цхададзе.

Н.В. Микрофинансирование за рубежом: опыт решения социальных задач // Экономика. Налоги. Право. 2017. Т. 10.

№ 1. С. 101−109.Цыбакова.

К.Р. Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности // Экономика и социум. 2017. № 9 (40). С.

401−404.Черных С. И. Микрофинансовые организации в отечественной финансово-кредитной системе: проблемы роста // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2017. № 2.

С. 139−146.Честных К. В. Российский и зарубежный опыт микрофинансирования // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы сборник материалов I Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Российский экономический университет им. Г.

В. Плеханова, Воронежский филиал. 2017. С.

145−147. Шакер

Н.С. Инновации в регулировании рисков рынка микрофинансирования в России // Экономика. Бизнес. Банки. 2017. Т. 4. С. 103−110.Шаназарова.

Е.В., Груданова.

Е.Н. Обязательное вступление микрофинансовых организаций в СРО — проблема или решение // В сборнике: Современная юриспруденция: актуальные вопросы, достижения и инновации Сборник статей II Международной научно-практической конференции. 2017. С. 71−73.Шеховцова.

В.В., Нефедова Е. А. Развитие микрокредитования в современной России // В сборнике: роль и значение современной науки и техники для развития общества сборник статей международной научно-практической конференции: в 3 частях. 2017. С. 238−241.Шиликова.

В.Н. Роль микрофинансовых организаций в развитии финансового рынка России // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. 2017. № 7. С.

118−122.Шилов В. А. Проблемы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2017. Т. 6. № 1 (18). С.

213−216. Шилов В. А. Сравнительный анализ микрофинансовых и банковских организаций на рынке краткосрочного кредитования в России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2017. № 3. С.

57−63.Шумский Р. А. Современные задачи по развитию сектора микрофинансирования в РФ // В сборнике: От синергии знаний к синергии бизнеса Сборник статей и тезисов докладов IV Международной научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподавателей. Омск, 2017. С. 258−261.Якубович В. И., Гришанович.

В.И. Микрофинансирование как новое направление развития деятельности банков в республике Беларусь // В сборнике: Актуальные проблемы развития финансового сектора материалы V Международной научно-практической конференции. 2017. С. 623−630.Яшина Н. М. Современное состояние микрофинансирования в России // В сборнике: развитие науки и образования на современном этапе материалы Международных научно-практических конференций: в 2 ч. 2017. С. 36−38.Приложения.

Структура МФО в Российской Федерации.