Сущность и особенности ипотечного кредита

Помимо этого, данное лицо невозможно выселить из занятого им жилого помещения без предоставления помещений, адекватных данному помещению, то есть его практически невозможно выселять из заложенного помещения. Исходя, из этого данная норма исключительно декларативная и не подлежит использованию на практике.

Залог собственниками долей в общей долевой собственности осуществляют они самостоятельно. От имени юридических лиц договора подписываются уполномоченными лицами (ст. 53 Гражданского кодекса РФ). Исходя из общего правила, руководители юридических лиц действуют на основе учредительного документа без особенных доверенностей.

В некоторых случаях ипотека возникает на основе положений закона. Так если жилые дома либо квартиры приобретены за счет кредитов банков либо иных кредитных организаций в собственность заемщиков (п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), то приобретенную недвижимость считают находящейся в залоге со времени государственной регистрации договоров купли-продажи. Такое положение закона чрезвычайно важное для всей системы ипотечных кредитов Российской Федерации, основанной на том, что именно приобретенное имущество будет выступать в качестве основного обеспечения возвратности кредита.

На данный момент система выдачи ипотечных кредитов построена на том, что обеспечение кредитов оформляется при помощи одного из следующих способов:

при помощи договора ипотеки приобретенных жилых помещений с нотариальным удостоверением сделок, а кроме этого государственной регистрацией возникших ипотек;

при помощи (смешанных) договоров купли-продажи и ипотеки жилых помещений, при которых все заинтересованные стороны (кредитор, заемщик, продавец) последовательно и почти в одно время зафиксируют, нотариально заверят и зарегистрируют переход права собственности от продавца квартир к покупателям (заемщикам), а кроме этого ипотеку данных квартир в пользу кредиторов;

при помощи договоров приобретения жилых помещений за счет кредитных средств, если ипотека приобретаемых жилых помещений возникнет на основании закона во время регистрации договоров купли-продажи.

На основании этого заемщики, приобретающие жилые помещения за счет кредитов банков, будут являться, обязанными передавать вновь приобретаемые жилые помещения в залог. Возникает ситуация, в которой, не зависимо от того, что законодателем установлена диспозитивность норм о предоставлении приобретаемого имущества в виде залога, подзаконными нормативными актами установлена обязательность передачи данного имущества в залог. Условия об обязательности предоставления приобретенного имущества в роли залога отрицательно скажется на числе потенциальных заемщиков, которые, не имея уверенности в возможностях возврата полученных кредитов, не захотят приобрести жилое помещение, с которым, возможно затем нужно будет расстаться.

На основании своего назначения ипотекой обеспечивается выполнение денежных обязательств заемщиков перед кредиторами. Но при этом непосредственно нормы о «денежных требованиях» закрепляются только в «Основном положение о залоге недвижимости — ипотеке», которое не является нормативным актом и обладает рекомендательным характером. Ипотекой обеспечивается уплата залогодержателям основных сумм долга по кредитным договорам либо иным обеспечиваемых ипотекой обязательствам в полном объеме или в частях, предусмотренных по договору ипотеки. Законом кроме этого предусмотрено применение ипотеки в виде обеспечения не только по поводу всего долга по кредитным договорам либо другому обеспечиваемому ипотекой обязательству, но и ее частей.

Ипотека, которая установлена в обеспечение выполнения кредитных договоров либо договоров займа с условиями выплаты процентов, обеспечит кроме этого выплату кредиторам (заимодавцем) причитающихся им процентов за использование кредитов (заемных средств). В череде требований по кредитным договорам либо договорам займа нужно выделить не только суммы кредитов либо суммы займов, но и выплату процентов по данным договорам.

Ипотека обеспечивается уплату всех сумм, которые причитаются залогодержателям. Когда договор не предусматривает иного, ипотекой обеспечивается кроме этого уплату залогодержателям сумм, которые причитаются им:

в возмещение убытка либо в виде неустоек (штрафов, пени) в результате невыполнения, просрочки выполнения либо другого ненадлежащего выполнения обеспеченных ипотекой обязательств;

в форме процентов за неправомерное использование чужими денежными средствами, которые предусмотрены обеспеченным ипотекой обязательствами или федеральным законодательством;

в возмещение судебной издержки и прочих расходов, которые вызваны обращением взысканий на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Когда договора не предусматривают иного, ипотекой обеспечиваются требования залогодержателей в тех объемах, какие они имеют на время их удовлетворения при помощи заложенного имущества. Исходя, из общего правила (ст. 337 Гражданского кодекса РФ) залогом обеспечиваются требования в том объеме, какой у них будет во время удовлетворения. Данное положение, воспроизведенное в п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имеет диспозитивный вид, что дает возможность сторонам устанавливать в договорах другие условия.

Таким образом, на основании ст. 42 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотекой признают залог строений, зданий, сооружений либо других объектов, непосредственно связанных с землей, совместно с определенными земельными участками либо правами использования их. Ипотекой является обеспечение обязательств недвижимостью, во время которого залогодержатели могут в случаях невыполнения залогодателями обязательств, получать удовлетворение при помощи заложенного недвижимого имущества. Имущество, на которое установили ипотеку, останется во владении и использовании залогодателей, то есть должников. В ипотечных договорах предусматривают разные виды взаимоотношений между залогодержателями и залогодателями. Договора могут предусматривать свободу действий залогодателей: возможности отчуждения заложенного имущества с переводом на приобретателей долгов по обязательствам, сдача в аренду; обременение новым долгом и так далее.

Ахметянова К. А. Ипотека и ее влияние на квартирный вопрос в России // Сибирский торгово-экономический журнал. — № 1. — 2015. — С. 42−49.

Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 1: Учебник /Отв. ред. проф. Е. А. Суханов.

— 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство БЕК, 2000. — 704 с.

Гончаров А. И. Ипотечный сертификат участия как инструмент правового обеспечения жилищного строительства. Часть II. // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5: Юриспруденция. — №.

1. — 2015. — С. 52−54.

О залоге: Сборник законодательных и нормативных документов. Вступительная статья. М.: Буквица, 1997. С. 18.

Олейник О. М. Основы банковского права М 1999ю С. 265.

Сиротина И. А. Получение кредита под залог. М.: Приор, 1996. С. 40.

Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 1: Учебник /Отв. ред. проф. Е. А. Суханов.

— 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство БЕК, 2000. — 704 с.

О залоге: Сборник законодательных и нормативных документов. Вступительная статья. М.: Буквица, 1997. С. 18; Сиротина И. А. Получение кредита под залог. М.: Приор, 1996. С. 40.

Олейник О. М. Основы банковского права М 1999, стр. 265.

Ахметянова К. А. Ипотека и ее влияние на квартирный вопрос в России // Сибирский торгово-экономический журнал. — № 1. — 2015. — С. 42−49.

Гончаров А. И. Ипотечный сертификат участия как инструмент правового обеспечения жилищного строительства. Часть II. // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5: Юриспруденция. — №.

1. — 2015. — С. 52−54.