Основания и виды ответственности за нарушения законодательства о банковской тайне

Основными видами нарушений законодательства о банковской тайне, влекущими правовые последствия, являются незаконные получение, разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую (банковскую) тайну. Ответственность за совершение указанных действий предусмотрена системой норм уголовного, гражданского, трудового и административного законодательства.

Уголовно-правовая ответственность за преступные посягательства на коммерческую (банковскую) тайну установлена ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну». Названная статья предусматривает два состава преступления: собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ч. 1), и незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца (ч. 2).

Объектом преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ, являются отношения по поводу нормальной предпринимательской деятельности. Предметом посягательства — банковская тайна (информация, обладающая признаками, установленными ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ).

Для наступления уголовной ответственности по ч. 1 ст. 183 УК РФ достаточно установления факта собирания сведений, составляющих банковскую тайну, а по ч. 2 этой статьи — факта разглашения или использования указанных выше сведений без согласия владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, — независимо от последствий этих действий. В отличие от этих составов уголовная ответственность по ч. 3 ст. 183 УК РФ за те же деяния наступает лишь в случае причинения указанными действиями крупного ущерба или совершение их из корыстной заинтересованности, а по ч. 4 — за деяния, предусмотренные ч. 2 или 3 данной статьи, — в случае если они повлекли тяжкие последствия.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 183 УК РФ, состоит в собирании указанных сведений одним из способов, предусмотренных в диспозиции: путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом. При этом законодатель не устанавливает разграничений по способу похищения документов. Оно может быть тайным либо открытым, с применением насилия или путем обмана.

Собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем подкупа означает незаконное получение соответствующей информации от лиц, которым она доверена, в обмен на вознаграждение денежного либо имущественного характера.

Пример. Факт подкупа лица, которому была доверена банковская тайна, установлен при расследовании дела Г., бывшего начальника службы информационной безопасности процессинговой компании «U.» в России, который в течение нескольких лет обеспечивал группу международных преступников информацией о счетах, вкладах, номерах пластиковых карт и персональных кодах иностранцев, которые обслуживались процессинговым центром. Разглашенная Г. информация использовалась его сообщниками для хищений денежных средств со счетов владельцев карт.

Понятие угрозы в смысле ст. 183 УК РФ охватывает угрозу убийством, причинением вреда здоровью, уничтожением или повреждением имущества лица, располагающего коммерческой тайной, а равно его близких. Применение подкупа или угрозы является приемом, с использованием которого субъект преступления (организатор, подстрекатель) склоняет или понуждает к разглашению информации лицо, которому она доверена.

Иными незаконными способами собирания сведений, составляющих банковскую тайну, могут быть действия по завладению сведениями без изъятия содержащих информацию документов: путем выведывания ее у осведомленных лиц, перехвата информации, циркулирующей в технических средствах и помещениях, и т. п.

Преступление совершается с прямым умыслом и специальной целью. То есть лицо сознает, что собирает сведения, составляющие банковскую тайну, и желает этого в целях их разглашения или незаконного использования.

Субъект преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 183 УК РФ, — лицо, достигшее возраста 16 лет. Уголовное законодательство России не содержит отдельной нормы, устанавливающей наказание для лиц, специально внедренных в организацию либо завербованных из числа ее сотрудников для незаконного собирания сведений, составляющих банковскую тайну. Действия таких лиц относятся к обстоятельствам, отягчающим наказание (п. «м» ч. 1 ст. 63 УК РФ — совершение преступления с использованием доверия, оказанного виновному в силу его служебного положения или договора).

Максимальное наказание, предусмотренное ч. 1 ст. 183 УК РФ, — лишение свободы на срок до двух лет.

Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ч. 2 ст. 183 УК РФ), выражается в предании сведений огласке, т. е. в совершении таких действий, в результате которых находящиеся в обладании виновного сведения, составляющие коммерческую или банковскую тайну, стали достоянием посторонних лиц. Сведения могут быть разглашены в процессе частной переписки или разговора либо переданы лицу, которое их незаконно собирает, в результате подкупа или угрозы.

Посторонним является любое лицо, не имеющее права доступа к подобного рода информации.

Использование сведений, составляющих банковскую тайну, предполагает их применение в ущерб владельцу, чаще всего для незаконного завладения его денежными средствами (путем их хищения с банковского счета) или в целях недобросовестной конкуренции.

Субъективная сторона разглашения характеризуется умышленной формой вины. Лицо сознает, что незаконно разглашает или использует коммерческую тайну, предвидит причинение ущерба ее владельцу и желает либо сознательно допускает наступление этих последствий.

Субъект преступления — лицо, которому по роду работы или выполняемых служебных обязанностей стали известны сведения, составляющие банковскую тайну.

Максимальное наказание, предусмотренное ч. 2 ст. 183 УК РФ, — лишение свободы на срок до трех лет.

Обязанность возместить материальный ущерб за несанкционированное разглашение или использование банковской (коммерческой) тайны может быть возложена не только на физических лиц, но и на организацию, принявшую на себя соответствующее обязательство по договору о неразглашении информации.

При этом организация принимает на себя ответственность за действия лиц, которые работают или работали в ней по найму. Основанием для предъявления иска является несоблюдение оговариваемой необходимой степени осторожности в обращении с информацией ограниченного доступа, в частности невыполнение соответствующих организационных и правовых мер ее защиты, которые способствовали выходу информации из законного владения. Ответственность работников банка за нарушение порядка обращения с информацией ограниченного доступа предусмотрена ТК РФ. Необходимым условием установления такой ответственности является заключение трудового договора, содержащего обязательства работника о неразглашении охраняемой законом тайны (ст. 57 ТК РФ).

Разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну (в том числе банковскую), является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя (подп. «в» п. 6 ст. 81 ТК РФ) и возложения на работника материальной ответственности в полном размере причиненного ущерба (п. 7 ст. 243 ТК РФ).

Обязанности работника по сохранению банковской тайны регламентируются действующими в организации правилами конфиденциального делопроизводства, которые устанавливают прямой запрет на незаконное получение, разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну.

В установленном порядке реализуется также ответственность государственных служащих, нарушивших предусмотренные в государственном органе правила работы со служебной информацией и не выполнивших обязанность хранить государственную и иную охраняемую законом тайну (в том числе банковскую). Указанные обязанности возложены на государственных служащих п. 7 ч. 1 ст. 15 Федерального закона «О государственной гражданской службе Российской Федерации» .

Нарушение правил работы со служебной информацией даст основание для наложения на виновного дисциплинарного взыскания, предусмотренного ст. 57 названного Федерального закона (замечание, выговор, предупреждение о неполном должностном соответствии, освобождение от замещаемой должности гражданской службы, увольнение с гражданской службы).

Разглашение государственным служащим сведений, составляющих государственную и иную охраняемую законом тайну (банковскую тайну), является (наряду с уголовно-правовыми последствиями) основанием для расторжения служебного контракта по инициативе представителя нанимателя (подп. «в» п. 3 ч. 1 ст. 37 указанного Федерального закона).