Интернет-банкинг. 
Электронная коммерция

Дистанционное банковское обслуживание клиентов позволяет осуществлять:

• • информационное обслуживание в режиме online;
• • регулярные платежи и переводы денежных средств;
• • конверсионные операции;
• • индивидуальный пакет сервисов, наполнение которого зависит от специфики финансово-кредитного учреждения (например, оплата авиаи железнодорожных билетов в онлайн-режиме).

К информационному обслуживанию в режиме реального времени относится информирование клиента с помощью SMS или электронной почты о состоянии счетов, платежных лимитах по банковской карте, задолженности по кредиту, размерах и сроках очередного платежа по кредиту, выписках по счету.

К регулярным платежам и переводам денежных средств также относятся платежи сторонним организациям по кредитам, за услуги связи, оплата ЖКХ, платежи за электроэнергию, оплата услуг Интернета и др.

К конверсионным операциям относится конвертация валют, конвертация валют при переводах денежных средств в зарубежные банки.

Телебанкинг — вид дистанционного банковского обслуживания клиентов, при котором управление счетом осуществляется посредством сети Интернет (интернет-банкинг), с помощью сотовых телефонов (мобильный банкинг), через сал-центры, а также системы финансового самообслуживания — банкоматы, киоски самообслуживания, платежные терминалы.

Банкоматы, платежные терминалы, киоски самообслуживания являются средствами автоматизации дистанционных электронных банковских услуг. Они позволяют дистанционно управлять банковским счетом через Интернет, с помощью мобильных телефонов, через сал-центры. Управление такими системами осуществляется посредством систем ДБО. С технологической стороны системы интернет-банкинга в последние годы работают по схеме «тонкого клиента», применяя для выполнения операций со счетом только веб-браузер. Использование такой архитектуры имеет и ряд недостатков. Это отсутствие встроенного в веб-браузер механизма ЭЦП, сложность обмена финансовыми документами с бухгалтерскими системами клиентов и др. Решение этих проблем возможно при использовании совместно с веб-браузером специализированного ПО или использовании апплетов, загружаемых в веб-браузер клиента.

Все существующие в России системы телебанкинга можно разделить на три категории:

• 1) системы с ограниченными возможностями. Такие системы предоставляют клиенту только информацию о состоянии его счетов. Системы этого типа постепенно прекращают свою работу;
• 2) системы, позволяющие осуществлять удаленное управление счетами — внутрии межбанковские переводы, оплату коммунальных услуг, покупку/продажу безналичной валюты и т. д.;
• 3) современные системы, позволяющие клиенту получить в режиме онлайн практически весь комплекс банковских услуг, включая кредитование, операции с ценными бумагами и управление личными финансами.

Системы второго типа наиболее распространены. Они позволяют, не покидая рабочего места за компьютером:

• • покупать и продавать безналичную валюту. За безналичные валютные операции банк не берет комиссию;
• • оплачивать коммунальные платежи;
• • оплачивать услуги провайдеров, операторов сотовой связи, других поставщиков услуг;
• • оплачивать покупки в интернет-магазинах. При этом не взимается 5% налог с продаж;
• • открывать, пополнять, закрывать счета, класть деньги на депозиты, совершать банковские переводы, получать выписки по счетам.

Система «Интернет-банк»  — это банковский сервис, реализуемый с помощью персонального компьютера и сети Интернет. Посредством системы осуществляются удаленный и безопасный доступ к счетам клиента в банке, работа с платежными документами, а также получение справочной и финансовой информации банка. Эта система предназначена как для корпоративных пользователей, заинтересованных в снижении издержек и повышении скорости работы с банком, так и для физических лиц.

Система «Интернет-банк» позволяет:

• • работать с платежными документами в рублях;
• • осуществлять контроль за состоянием счета в режиме онлайн (мониторинг как исходящих, так и входящих документов);
• • осуществлять расчеты в реальном времени за счет организации непосредственного авторизованного доступа в базу данных банка;
• • иметь доступ к счету из любой точки мира с любого компьютера;
• • экономить время за счет отсутствия необходимости посещать офис банка;
• • повысить удобство работы с банком все документы отправляются из офиса в любое время суток;
• • интегрировать систему внутреннего учета и документооборот с банком за счет организации обмена документами с наиболее популярными бухгалтерскими программами;
• • получать из банка выписки по счетам за определенный период времени;
• • получать справки по отправленным в банк документам;
• • получать информацию по официальным и обменным курсам валют;
• • осуществлять обмен почтовыми сообщениями между банком и клиентом.

Конфиденциальность передаваемой информации, безопасность и защита от несанкционированного доступа в подсистеме «Интернет-банк» обеспечивается применением:

• • криптографической защиты;
• • системы защиты трафика;
• • аутентификацией, авторизацией, протоколированием работы.

Система «Интернет-банк» установлена в десятках банков РФ и называется но-разному, в зависимости от реализуемых системой функций. Интернет-банкинг — прямой доступ к счету для оплаты покупок в электронном магазине. При оплате пластиковой кредитной картой деньги переводятся в банке со счета клиента на счет магазина. При интернет-банкинге операции производятся непосредственно со счетами клиента и магазина. При использовании интернет-банкинга клиент получает возможность дистанционно совершать любые банковские операции: от оплаты счетов и коммунальных платежей до перевода средств со счета па свою кредитную карту и обратно.