Правила о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, распространяются, прежде всего, на профессиональных участников финансового рынка. Эти положения предусматривают определенные публично-правовые обязанности кредитных организаций и инвестиционных компаний, а неисполнение этих обязанностей влечет административно-правовые санкции. Все эго обусловило рассмотрение данного института в рамках системы финансового права. Он стал мощным средством современного мира по предотвращению и пресечению преступности, в том числе терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Соответствующие нормы предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, установлено, что Президент определяет уполномоченный орган в сфере противодействия отмыванию. В России таким органом является Федеральная служба финансового мониторинга.
Легализация (отмывание) доходов — это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. В числе обязанностей организаций, осуществляющих операций с денежными средствами клиентов (кредитные, страховые, профессиональные участники рынка ценных бумаг, организации по приему платежей и некоторые другие) закон называет обязанность: 1) идентифицировать клиента (в том числе выявить бенефициарного владельца); 2) представлять в уполномоченный орган информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю; 3) разработать правила внутреннего контроля и назначить специальных должностных лиц, отвечающих за противодействие отмыванию. Соответственно, кредитным организациям запрещается открывать счета на анонимных владельцев и без личного присутствия предполагаемого владельца счета, а также отказаться от открытия счета или от проведения операции при наличии подозрений, что целью открытия счета или операции является отмывание (п. 5.2,11 ст. 7 Закона). Закон прямо освобождает такие организации от гражданско-правовой ответственности в этом случае. Устанавливается перечень операций, подлежащих обязательному контролю, к ним, в частности, относятся операции на сумму более 600 тыс. руб., если они совершены с денежными средствами в наличной форме, размещение денежных средств во вклад с оформлением документов на предъявителя, сделки с недвижимым имуществом на сумму более 3 млн руб.
Федеральная служба финансового мониторинга, которую часто называют органом финансовой разведки, ведет учет организаций, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами и иным имуществом и вправе приостанавливать соответствующие операции на срок до 30 суток.
