Франция. 
Медицинское страхование. 
Страхование от несчастных случаев на производстве и временной утраты трудоспособности

Во Франции выплата компенсаций в связи с несчастными случаями и профзаболеваниями осуществляется на основе ОСС от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с законодательством. Организация выплат производится региональными органами социального страхования, деятельность которых контролируется государственными кассами медицинского страхования.

Французская система страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний включает разные страховые механизмы, функционирующие на трех уровнях:

• • первичные фонды;
• • региональные фонды;
• • национальный фонд.

Кроме того, во Франции имеются специальные органы страхования, охватывающие отдельные категории трудящихся, например, горняков, моряков, работников сельского хозяйства.

Некоторые частные и общественные предприятия и организации имеют право на собственное управление сферой компенсации производственных травм и профзаболеваний под контролем Министерства здравоохранения и социального обеспечения.

Во Франции существует четыре режима страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний:

• 1) государственные служащие (охватывает около 5 млн человек);
• 2) работники сельского хозяйства (охват составляет около 2 млн человек);
• 3) общий режим (обеспечивает примерно 18 млн человек);
• 4) специальный режим (адвокаты, коммерсанты, врачи, работники авиации, АЭС и др. — всего около 1 млн человек).

Национальная касса медицинского страхования работающих регулирует процедуру установления страховых тарифов и осуществление предупредительных мер.

Для французской системы социальной защиты работников от несчастных случаев на производстве, основы которой были заложены Законом от 9 апреля 1898 г., характерны следующие принципы организации:

• — презумпция ответственности работодателя за последствия производственного травматизма;
• — фиксированный размер возмещения, выплачиваемого пострадавшему работнику;
• — профилактика профессиональных рисков^[1].

Система ОСС от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний во Франции, как и в Германии, функционирует на основе тесного взаимодействия всех трех социальных партнеров: государства, объединений работодателей и профсоюзов. Государству принадлежит ведущая роль, которая реализуется Министерством труда и социальной политики.

Как и в ряде других европейских государств, во Франции действует система судов социальной защиты (социальных суд), которые рассматривают спорные вопросы в социально-трудовой сфере, включая и ОСС от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Последняя реформа системы была осуществлена в 1999 г. Ее цель состояла в повышении роли при исчислении страховых взносов индивидуальных характеристик компании, определении их величины в зависимости от типа бизнеса, размера компании и поправки на фактические расходы по данному виду страхования.

Эта индивидуализированная оценка относится, однако, только к компаниям с более чем 10 наемными работниками. Если предприятие имеет несколько местоположений, оценка рассчитывается для каждого из них.

Нацеленность на индивидуализацию системы оценки страхового взноса объясняется повышением стимулов для предпринимателей осуществлять программы профилактики и снижения уровней профессионального риска.

В 2010 г. средний чистый тариф, т. е. без учета индивидуального уровня профессионального риска и без нагрузок на общую тарифную ставку, составил 2,193% от величины страхуемой заработной платы. Для сравнения, в 1970 г., средний чистый тариф был равен 3,931%, а в 1995 г. — 2,282%, что свидетельствует о положительной долгосрочной динамике снижения уровней профессиональных рисков и страховых тарифов.

Уровни профессионального риска оцениваются по шкале из 800 классов, а страховой тариф находится в диапазоне между 0,1 и 4% от размера страхуемой заработной платы. При этом примерно ¾ страхователей уплачивают страховые взносы в диапазоне между 0,1 и 1,99%, а более половины — в диапазоне между 0,1 и 1% от размера страхуемой заработной платы.

Предприниматель выплачивает ежегодный взнос в страховую кассу, сумма которого рассчитывается в зависимости от статистических данных по травматизму и профессиональным заболеваниям за последние три года.

Принцип тарифных отчислений в строительстве и сфере обслуживания специфичен и отличается от принципов, действующих в отраслях промышленности страны.

Предприятия с численностью работающих менее 50 чел. делают взносы в соответствии с тарифом фирмы, который устанавливается ежегодно постановлением министра социального страхования в зависимости от группы риска.

На предприятиях с численностью более 50 чел. применяется смешанное страхование (коллективное и индивидуальное). Размер взноса (процент отчислений) дифференцирован в зависимости от численности работающих.

В постановлении министра социального страхования, в котором фиксируются размеры тарифных отчислений фирм, отражается средняя величина ущерба от несчастных случаев, закончившихся временной нетрудоспособностью, а также средняя стоимость несчастных случаев со смертельным и инвалидным исходом.

Средняя стоимость несчастного случая с временной утратой трудоспособности составляет около 20 тыс. евро; со смертельным исходом или с назначением пенсии при стойкой утрате трудоспособности — 200 тыс. евро. Эти суммы расходов включают надбавку, равную 52% и предназначенную для покрытия взносов в страховые кассы. Надбавка предназначена для покрытия расходов, связанных с повышением квалификации, управлением, питанием, формированием государственных фондов: производственного травматизма и профзаболеваний, санитарной и социальной деятельности и фонда государственной администрации.

Тарифы страховых отчислений фирм включают среднюю стоимость несчастных случаев за три последних года, т. е. расходы, связанные с ними, обеспечиваются взносами в течение этих трех лет. Страховые кассы до истечения этого срока не знают реальной стоимости несчастного случая (например, при выплате пенсий). Потребность в ассигнованиях заранее оценивается с 30-кратным превышением суммы пенсий, выплачиваемых при несчастных случаях с инвалидным исходом, т. е. в случаях стойкой утраты трудоспособности (с 1 января 1990 г. — 32-кратное превышение).

Следует отметить высокую степень разработанности методов оценки профессиональных заболеваний во французской системе страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Установление факта профессионального заболевания происходит по детально разработанной процедуре, на основе так называемых таблиц профессиональных заболеваний, включающих:

• — описание более 100 видов профессиональных заболеваний и их симптомы;
• — перечень работ, которые могут вызывать те или иные профессиональные заболевания;
• — максимальный период ответственности, определяющий временной отрезок между окончанием вредного воздействия и проявлением симптомов заболевания;
• — минимальный период подверженности работника тому или иному риску для отдельных видов профессиональных заболеваний.

Французская система страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний придает особое значение профилактике, для чего формируются специальные органы, в которых представлены как работодатели, так и работники (профессиональные объединения работников и профсоюзы работников) на различных уровнях: предприятий, региональном и национальном.

Высший совет по предупреждению несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний вырабатывает политику проведения профилактических мероприятий и политику в области страхования от несчастных случаев на производстве.

В рамках Высшего совета функционируют девять технических комитетов, организованных по видам экономической деятельности, и они охватывают практически все профессиональные направления (металлургию, строительство, транспорт, пищевую промышленность, химическую промышленность и производство пластмасс, торговлю непищевыми товарами, сферы услуг, банки, административные учреждения, здравоохранение и др.).

Комитеты занимаются изучением профессиональных рисков и разработкой рекомендаций по их минимизации, а также определением размеров страховых тарифов.

На региональном уровне в работе Управляющего комитета каждого регионального фонда медицинского страхования, в рамках которого организуется страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, принимают участие региональные технические комитеты, которые также формируются на основе равного представительства объединений работодателей и профсоюзов работников. Эти комитеты проводят профилактические мероприятия и устанавливают степени профессионального риска конкретных предприятий.

Органы страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний обязаны осуществлять ряд функций: информационного обеспечения, профессиональную подготовку работников служб страхования, исследовательскую работу по оценке и профилактике профессиональных рисков, аудит компаний. В состав органов страхования входят специалисты разных профессий: инженеры и технические специалисты, медицинские и финансовые работники.

Органы страхования наделены в соответствии с законодательством рядом полномочий: право доступа на территорию предприятий, право выдачи предписаний менеджерам компаний, письменных рекомендаций в отношении профилактических мероприятий, определения скидок и надбавок к страховым взносам.

Кассы страхования по болезни осуществляют выплаты компенсаций в связи с несчастными случаями и профзаболеваниями пострадавшим лицам или членам семей, находящимся на их иждивении, в виде:

• — расходов на оказание медицинской помощи, приобретение медицинских препаратов, госпитализацию;
• — пособия (выплаты) по временной нетрудоспособности;
• — пенсий в случаях стойкой утраты трудоспособности или единовременной компенсации;
• — пенсий для иждивенцев погибших, выплачиваемых при несчастных случаях со смертельным исходом.

Денежное пособие по временной нетрудоспособности выплачивается со следующего дня после несчастного случая до 28-го дня включительно в размере 60% от размера дневного заработка работника, а начиная с 29-го дня размер пособия возрастает до 80% размера дневного заработка работника.

Размер пенсии в связи с устойчивой утратой трудоспособности определяется на основании следующих двух критериев: среднего размера заработной платы пострадавшего, рассчитываемого за год, и степени утраты трудоспособности. Пенсия назначается только при утрате трудоспособности не менее 10%. При меньшей степени утраты трудоспособности назначается единовременная выплата.

При полной утрате трудоспособности пострадавший имеет право на пенсию, равную величине заработной платы.

Предприятия общего порядка страхования, к которым не относятся строительные организации и предприятия сферы обслуживания, со штатом более 300 человек, осуществляют страхование по индивидуальному принципу. Постановление о тарифах страховых отчислений 1989 г. касается расчета стоимостной оценки риска собственно предприятия. Речь идет только о предприятиях с численностью не менее 50 человек со смешанной формой тарифных отчислений.

До настоящего времени стоимость риска рассчитывали умножением числа несчастных случаев, происшедших за отчетный период, на среднюю стоимость несчастного случая. Однако несчастный случай с временной утратой трудоспособности не равноценен случаю со смертельным или инвалидным исходом с начислением пенсии (от 10 до 100%).

Если число несчастных случаев со стойкой утратой трудоспособности (показатель стойкой утраты трудоспособности более или равен 10%) остается постоянным, увеличение средней стоимости ведет к очень сильному возрастанию величины тарифа отчислений.

Несмотря на повышение средней стоимости при снижении числа несчастных случаев со стойкой утратой трудоспособности норма (тариф) взносов уменьшается. С точки зрения профилактики производственного травматизма новая система тарификации является более обоснованной, чем предыдущая.

Средние затраты по несчастному случаю, повлекшему за собой постоянную нетрудоспособность (менее 10%), составляли в 2008 г. 8,6 тыс. евро. Средние затраты по несчастному случаю, приведшему к постоянной нетрудоспособности (более 10%), составляют 220,6 тыс. евро, что намного превышает среднюю общую величину затрат по постоянной нетрудоспособности за предыдущий трехлетний период.

За трехлетний период 2008—2010 гг. издержки по постоянной нетрудоспособности превышали на 35% тот же показатель по временной нетрудоспособности.

• [1] Предусмотрена в Законе от 30 октября 1946 г. о предупреждении несчастных случаевна производстве и профессиональных заболеваний и возмещении вреда пострадавшим.