Требования к учредителям

Законом о банках и Инструкцией Банка России^[1][2]

заций-однодневок, целью деятельности которых мог бы быть сиюминутный корыстный интерес учредителей.

Вторая цель — обеспечение стабильного финансового состояния, гарантированного сохранения собственного капитала на этапе становления вновь созданной кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации, будучи сформированным, становится основой для образования собственных средств, являющихся в совокупности той величиной, в зависимости от которой банк может определять масштабы своей деятельности^[3]. Собственные средства являются базой для расчета количественных параметров деятельности кредитной организации. На базе конкретной величины собственных средств осуществляется экономическое нормирование деятельности кредитной организации.

Выход учредителя из состава участников кредитной организации помимо прочих юридических последствий есть изъятие доли из уставного капитала банка, что приводит к уменьшению собственных средств.

К учредителю кредитной организации, являющемуся юридическим лицом, предъявляются определенные требования, прежде всего учредитель должен:

• — иметь устойчивое финансовое положение;
• — иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
• — осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
• — выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — юридических лиц определяются Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 415-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации». Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Кредитная организация-учредитель должна соответствовать требованиям, предъявляемым к юридическим лицам-учредителям, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации.

Финансовое положение кредитной организации — учредителя оценивается:

• — банка-учредителя — в соответствии с Указанием Банка России от 3 апреля 2017 г. № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»¹, при этом банк-учредитель должен относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2;
• — небанковской кредитной организации — учредителя — в соответствии с Указанием Банка России № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций»^[4][5], при этом небанковская кредитная организация должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций.

Финансовое положение кредитной организации-учредителя не может быть признано удовлетворительным, если кредитная организация не выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России.

Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации.

Физическое лицо — учредитель должно быть правои дееспособно и иметь достаточно собственных средств для оплаты своей доли в уставном капитале создаваемой кредитной организации.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — физических лиц определяются Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 416-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации».

• [1] юридические лица: — банки, — иные юридические лица;
• [2] физические лица. В отношении всех категорий учредителей банка установлен запретна выход из состава участников банка в течение первых трех лет со дняего государственной регистрации. Установление такого запрета направлено на достижение двух целей. Первая — превентивная. Невозможность выхода из состава участников кредитной организации должна создать соответствующий настройу будущих учредителей банка на долгосрочную и серьезную работу. Крометого, существование такой нормы исключает создание кредитных органи-
• [3] Олейник О. М. Указ соч. С. 16.
• [4] Вестник Банка России. 2017. 1 июня.
• [5] Указание Банка России от 31 марта № 766-У «О критериях определения финансовогосостояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2000. 12 апреля.