Морское страхование. 
Страхование

Понятие морского страхования

По договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором морского страхования опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен такой договор (выгодоприобретателю), понесенные убытки.

История вопроса

Морское страхование — один из старейших видов страхования. Прообразы договоров морского страхования заключались еще в VIII—VII вв. до н.э. К началу XII в. морское страхование сложилось в отдельный вид страхования, в XIV в. в Италии началось его активное развитие. В 1600 г. в Англии был принят первый Закон о морском страховании. Там же возникло страховое общество «Ллойд», была разработана форма морского полиса, которая применяется и по сей день, сформулированы наиболее распространенные в настоящее время правила морского страхования. Примерно в середине XIX в. по полису страхования каско судна стали страховать три четверти ответственности за столкновение с другим судном, при этом одна четвертая оставалась на ответственности страхователя. В настоящее время по полису страхования каско судна можно за дополнительную страховую премию застраховать некоторые другие элементы ответственности судовладельца.

Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, — судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование) (рис. 8.4).

В состав имущественных интересов по договору морского страхования могут быть включены чрезвычайные расходы — расходы или убытки, произведенные для общего спасения (например, выбрасывание груза за борт).

В Российской Федерации морское страхование регулируется Кодексом торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 г. № 81-ФЗ и страховым законодательством.

Рис. 8.4. Система объектов морского страхования.

Страхование морских судов (каско)

Страхование морских судов обеспечивает защиту судовладельцев и иных лиц, обладающих имущественным интересом в сохранности судна, от убытков, свойственных торговому мореплаванию.

Страхование морских судов также называют страхованием каско судов (от нем. kasko — «корпус») или страхованием корпуса, машин и оборудования судов. Судно — инженерное сооружение, способное плавать и предназначенное для перевозки грузов и людей и выполнения различных работ. Как правило, страхованию подлежат суда, используемые в торговом мореплавании. Для целей страхования под торговым мореплаванием обычно понимается деятельность, связанная с использованием морских судов для перевозки грузов, пассажиров, багажа и почты; рыбного и иных морских промыслов; разведки и разработки минеральных и других неживых ресурсов; лоцманской и ледокольной проводки, поисковых, спасательных и буксирных операций, подъема затонувшего имущества, гидротехнических, подводно-технических и других подобных работ; охраны морских промыслов, санитарного, карантинного и другого контроля; защиты и сохранения морской среды; проведения морских научных исследований; учебных, спортивных, культурных и иных целей.

Для целей страхования суда классифицируются по различным признакам и регистрируются в Судовом регистре — специальном обществе, которое занимается инспектированием и классификацией судов (рис. 8.5).

Рис. 8.5. Классификационные признаки морских судов.

Субъекты имущественных интересов по договору морского страхования каско:

• — судовладелец;
• — компания, осуществляющая профессиональную эксплуатацию судна в соответствии с договором, заключенным с судовладельцем. С передачей судна в менеджмент профессиональной компании собственник судна на оговоренный срок освобождает себя от прав владения, пользования и распоряжения имуществом, а менеджер принимает определенные обязательства по эксплуатации судна;
• — оператор судна. Менеджер может оперировать судном самостоятельно или отдать его в аренду (чартер). В этом случае оператор судна приобретает имущественный интерес в сохранности судна и обязанности по сохранности судна в соответствии с договором аренды (чартер-партией);
• — банк-кредитор. Судно может служить обеспечением под выданный судовладельцу кредит. Таким образом, ущерб или гибель судна отражается на степени обеспеченности кредита.

Страховые риски по договору морского страхования каско делятся на две группы (табл. 8.16).

Таблица 8.16. Основные страховые риски в морском страховании.

Страховое покрытие по страхованию морских судов от перечисленных рисков предоставляется на следующих условиях (табл. 8.17).

Таблица 8.17. Виды страхового покрытия в морском страховании.

К исключениям из покрытия могут относиться убытки или расходы, понесенные в связи с гибелью или повреждением, ответственностью перед третьими лицами в результате:

• — забастовок, стачек, организованных любыми лицами беспорядков для разрешения трудовых споров; террористических актов, совершенных любыми лицами, действующими по политическим мотивам;
• — гражданской войны, войны, революции, восстания, мятежа или любой иной формы гражданских волнений или любых враждебных действий какой-либо одной стороны против какой-либо другой стороны;
• — захвата, конфискации, ареста, ограничения или задержания (исключая пиратство) и их последствий или попыток их совершить;
• — воздействия мин, торпед, бомб или другого оружия войны;
• — воздействия ионизирующей радиации от любых источников;
• — умысла или грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя;
• — немореходности судна (отсутствия полной технической готовности и комплектации), если только немореходное состояние судна не было вызвано скрытыми недостатками судна;
• — износа и коррозии судна, его частей, машин и оборудования;
• — эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом (кроме случаев, когда судно отклоняется от маршрута для спасения жизни людей);
• — убытки и расходы, связанные с необходимостью удаления остатков незастрахованного судна;
• — убытки и расходы, связанные с причинением ущерба окружающей среде, здоровью пассажиров и экипажа;
• — любые косвенные убытки страхователя;
• — любые расходы по устранению какого-либо дефекта судна, кроме случаев, когда дефект вызвал гибель судна, повреждение его корпуса, машин и оборудования.

Военные и забастовочные риски могут быть застрахованы по дополнительным условиям.

Особенности договора морского страхования каско

Договор страхования может быть заключен на срок или на рейс. Страховая стоимость судна может определяться следующими методами: по балансовой стоимости (с учетом или без учета износа) и по экспертной оценке. В договоре предусматривается франшиза. На величину страхового тарифа влияют следующие основные факторы: объем страхового покрытия; характеристики судна; номер регистра; тип судна; год постройки; технические данные; флаг; характер эксплуатации; страховая сумма и страховая стоимость и их соотношение; район эксплуатации; количество судов; размер франшизы; срок страхования; опыт капитана, команды и судовладельца; индивидуальная статистика.

Для договора морского страхования справедливы также все требования, предъявляемые к обычному договору страхования.

Особенности урегулирования убытков

При наступлении страхового случая страхователь обязан немедленно известить страховщика, принять все необходимые меры к предотвращению убытка, спасению и сохранению поврежденного судна, обеспечить права регресса страховщика к виновной стороне. Все обстоятельства аварии должны быть зафиксированы в судовом журнале, по прибытии в порт должно быть сделано заявление об аварии. Если причиной аварии явилось воздействие непреодолимой силы, капитан оформляет морской протест для снятия с судовладельца и команды ответственности за убытки. Для установления точной величины ущерба и страхового возмещения страховщик обычно прибегает к услугам специализированных компаний: сюрвейерских — для установления повреждений, их причин, стоимости ремонта, степени вины судовладельцев при столкновении и др.; а также аджастерских — для расчетов понесенных расходов, полученного ущерба и т. п.

Страховое возмещение выплачивается в полной страховой сумме в следующих случаях:

• — полная фактическая гибель судна;
• — пропажа судна без вести;
• — оформление абандона — отказа страхователя или выгодоприобретателя от своих прав на застрахованное имущество, если имущество застраховано от гибели.

Абандон может быть оформлен в случае:

• — пропажи судна без вести;
• — уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели);
• — экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели);
• — экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения;
• — захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев.

В перечисленных случаях к страховщику переходят все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости либо права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости.

При полной конструктивной гибели судна (когда судно повреждено настолько, что расходы по восстановлению судна или его отправке в место назначения превышают стоимость судна в неповрежденном состоянии), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы за вычетом стоимости остатков судна, годных к реализации. Ремонт поврежденного судна в доке обычно оплачивается страховщиком.

По договору морского страхования каско могут быть предусмотрены случаи возврата страховой премии.