Прочие виды страхования ответственности

Помимо перечисленных видов в международной практике страхования ответственности достаточно распространено страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страхование ответственности производителей товаров широкого спроса, ответственности за загрязнение окружающей среды, ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах, профессиональной ответственности, гражданской ответственности работодателей за причиненный ущерб здоровью их работников при выполнении трудовых обязанностей, ответственности за неисполнение обязательств.

Специфика гражданской ответственности предприятий — владельцев источников повышенной опасности (владельцев аэропортов, атомных электростанций, производителей взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов, энергии высокого напряжения и т. д.) заключается в формировании страхового фонда за счет взносов этих предприятий (страхователей), гарантирующего возмещение вреда потерпевшим. Этим вредом может быть повреждение или уничтожение имущества, упущенная выгода, моральный ущерб потерпевшего, затраты страхователя на ликвидацию последствий страхового случая.

Страхование ответственности производителей товаров широкого спроса имеет за рубежом многолетний опыт. Так, с 1985 г. действует соглашение в рамках ЕЭС о распространении его действия на все страны Западной Европы. Большинство товаропроизводителей считает необходимым застраховать этот вид ответственности и для роста своего имиджа, и для получения финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного потребителю продукции, и для освобождения от судебных разбирательств и необходимых экспертиз, поскольку страховщик обеспечивает защиту интересов страхователя в суде, организует экспертное консультационное обслуживание. Для потребителей данный вид страхования удобен тем, что по существующим юридическим нормам ответственность производителя признается независимо от наличия или отсутствия его вины при аргументированном доказательстве, что вред нанесен данным производителем. Кроме того, может быть получена достаточно высокая сумма возмещения, так как по данному виду страхования ограничение ответственности товаропроизводителей не допускается.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды обусловлено значительным ростом размеров экологических ущербов, но сравнению с ущербами от стихийных бедствий и пожаров. Оно получило свое развитие в 60-е годы. Сначала в объем ответственности включались риски, причинявшие ущерб жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в результате загрязнения окружающей среды, вызванного несчастным случаем на производстве. При этом страховое возмещение выплачивалось только в случае внезапной и непредвиденной экологической катастрофы.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах предусматривает возмещение ущерба (вреда), причиненного жизни или здоровью третьих лиц или их имуществу в ходе производства строительно-монтажных и пуско-наладочных работ и, возможно, в период гарантийного срока эксплуатации.

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов конкретных физических лиц, чья профессиональная деятельность может нанести вред третьим лицам. Мри этом вред может быть вызван умышленно или из-за неосторожности. За умышленные действия страхователя страховщик ответственности не несет. Поэтому страховым случаем в данном виде страхования является нарушение (ошибка) страхователя, признанное судом или бесспорно доказанное, относительно его клиента.

Каждый вид страхования профессиональной ответственности имеет свои особенности, обусловленные спецификой деятельности страхователя, нотариуса, врача, охранника, адвоката, аудитора, таможенного агента и т. д.

Объектом страхования гражданской ответственности работодателя является причинение вреда работникам в виде гибели, увечья и других телесных повреждений, а также в связи с профессиональным заболеванием без внешних признаков его проявления. Объектом страхования может быть имущество работников, используемое ими в процессе исполнения служебных обязанностей и поврежденное или погибшее в это время.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств подразделяется на две подгруппы:

• а) обязательств, возникающих в результате нарушения договоров;
• б) внедоговорных обязательств, связанных с причинением вредатретьим лицам, именуемых деликтами (правонарушениями).

Указом Президента Республики Беларусь от 10 июня 2009 г. № 302 «О фондах предупредительных (превентивных) мероприятий по отдельным видам страхования» утверждены:

Размер отчислений в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий по:

обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывших или временно проживающих в республике Беларусь,-15 процентов от поступивших страховых взносов;

обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств -8 процентов от поступивших страховых взносов по договорам внутреннего и пограничного страхования;

обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами, обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, добровольному страхованию медицинских расходов -5 процентов от поступивших страховых взносов по каждому из указанных видов страхования;

добровольному страхованию жизни -1 процент от поступивших страховых взносов; страхование ответственность гражданский обязательство.

2. «Положение о порядке и направлении использования средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по отдельным видам обязательного и добровольного страхования», в котором определяется порядок и направления использования средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по отдельным видам страхования.

Распорядителями средств фондов являются :

обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств — Министерство внутренних дел, Министерство транспорта и коммуникаций, Государственный пограничный комитет, Министерство по чрезвычайным ситуациям, Министерство здравоохранения (в равных долях);

обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами — Министерство транспорта и коммуникаций (80 процентов), Министерство здравоохранения (20 процентов).

Основанием для получения в установленном порядке средств фондов являются согласованные с Министерством финансов сметы использования средств фонда.

Средства фондов используются их распорядителями по целевому направлению и направляются:

а) обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на:

приобретение и монтаж технических средств организации дорожного движения (светофоры и применяемое к ним дополнительное оборудование, знаки дорожного движения, дорожная разметка, ограждение проезжей части на опасных участках дороги и в местах пересечения движения пешеходов и транспортных средств, зеркала);

приобретение приборов диагностики подвижного состава, инвентаря и оборудования, обеспечивающих соблюдение требований безопасности дорожного движения, в том числе огнетушителей, медицинских аптечек, знаков аварийной остановки;

приобретение компьютеров и программ для обучения водителей механических транспортных средств безопасности дорожного движения, создание и развитие компьютерной сети по учету и анализу дорожно-транспортных происшествий;

поддержание автомобильных дорог и тротуаров в зонах таможенного контроля в состоянии, обеспечивающем безопасное движение транспортных средств и пешеходов;

реконструкцию зданий и помещений в целях создания диагностических станций и пунктов технического контроля;

проведение мероприятий по пропаганде знаний в области предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций, популяризации безопасности дорожного движения в средствах массовой информации;

приобретение пожарной, аварийно-спасательной и эвакуационной техники, огнетушащих составов, средств связи, аппаратов защиты органов дыхания, инструментария и оборудования для ликвидации последствий, возникших на дороге в результате чрезвычайных ситуаций;

развитие материально-технической базы станций скорой медицинской помощи, их капитальный и текущий ремонт;

приобретение лекарственных средств, изделий медицинского назначения, медицинской техники, запасных частей и расходных материалов к ним;

б) обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на:

приобретение, разработку и внедрение автоматизированных систем управления и контроля на пассажирском транспорте;

закупку средств пожаротушения, медицинских аптечек, знаков аварийной остановки;

разработку и приобретение оборудования и учебно-наглядных пособий для оснащения классов (кабинетов) безопасности дорожного движения в организациях, осуществляющих перевозки пассажиров и контроль за работой пассажирского транспорта;

повышение квалификации водителей механических транспортных средств. инженерно-технических работников по вопросам перевозки пассажиров и багажа;

закупку диагностического оборудования и средств контроля за состоянием авиационной техники и транспортных средств в организациях;

приобретение материалов путевого обустройства, необходимых для обеспечения безопасной перевозки пассажиров и багажа на железнодорожном транспорте и в метро;

ремонт, реконструкцию и модернизацию станций метро, пассажирских вокзалов, автостанций, диспетчерских станций, посадочных платформ;

развитие материально-технической базы станций скорой медицинской помощи, их капитальный и текущий ремонт;

приобретение лекарственных средств, изделий медицинского назначения, медицинской техники, запасных частей и расходных материалов к ним;