Безотзывность перевода электронных денежных средств

Закон № 161-ФЗ в ч. 9 ст. 8 закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором ЭДС. Аналогичное правило содержится и в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19 июня 2012 г. № 383-П, согласно п. 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Понятие безотзывности перевода денежных средств приведено в п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161 -ФЗ. Безотзывность денежных средств — это его характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Определение момента наступления безотзывности перевода денежных средств зависит от того, какие денежные средства переводятся — электронные или наличные (безналичные).

В отношении перевода ЭДС действует правило, установленное ч. 10, 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Безотзывность перевода ЭДС наступает после осуществления оператором ЭДС одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения остатка ЭДС плательщика и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода ЭДС.

Кроме того, согласно ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ оператор ЭДС незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода ЭДС направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

Определение момента безотзывности перевода имеет существенное значение на практике, так как влияет на право клиента на получение возмещения в случаях несанкционированных переводов ЭДС наряду с проверкой соблюдения клиентом правил использования электронного средства платежа.

Частью 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусмотрены основания возмещения оператором по переводу денежных средств клиенту суммы операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. Оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Карелия от 15 марта 2016 г. по делу № 33−780/2016 отказано во взыскании денежных средств в пользу истца — физического лица, которым осуществлены спорные операции с использованием электронного средства платежа для покупки предоплаченных виртуальных карт посредством перевода ЭДС. С учетом того, что спорные операции были осуществлены в режиме реального времени, об их завершении Банк надлежащим образом информировал истца с указанием уменьшения остатка денежных средств на его счете. Безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, наступила до обращения истца в банк, в связи с чем-то обстоятельство, что в ПАО «Сбербанк России» было подано заявление о возврате денежных средств, а также данные справки Банка о списании электронных денежных средств со счета клиента не свидетельствуют о каких-либо нарушениях, допущенных Банком, и не могут быть признаны основанием для возложения на него ответственности в виде возмещения истцу ущерба. Также судом был принят во внимание тот факт, что истец передавал идентификационные данные и пароли третьим лицам, чем нарушил правила использования электронного средства платежа.