Банковская система России: проблемы и тенденции развития

Состояние современной банковской системы

В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции [16]:

• 1. Преобладают мелкие и средние банки.
• 2. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.
• 3. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.
• 4. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.
• 5. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.
• 6. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов — населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.
• 7. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

• 5. Анализ рисков банковского сектора. Основными проблемами российской банковской системы сегодня являются [16]:
• 1. низкий уровень банковского капитала;
• 2. значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной;
• 3. высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;
• 4. чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносят немедленный, в основном спекулятивный доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;
• 5. пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий;
• 6. высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;
• 7. низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;
• 8. политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;
• 9. недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.

Центральный банк, учитывая состояние российской банковской системы и меру своих возможностей по поддержке кредитных организаций, принял программу реструктуризации банковской системы.

• 6. Меры по повышению конкурентноспособности банковского сектора Целями реструктуризации банковской системы в краткосрочной перспективе были:
• 1. восстановление способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг;
• 2. улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной базы для банковского обслуживания потребностей реального сектора экономики;
• 3. восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, кредиторов и клиентов, в т. ч. иностранных партнеров.

Количество банков в России в последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 — 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2011 г. количество коммерческих банков в России составляет — 1012, из них — 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани.

Из общего количества банков на 2011 год — 514 банков, или 50,8% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,4 млн. человек получается, что на каждые 20.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

На 01.01.2011 года количество банков составило 1012. Так, количество банков за 2008 год сократилось на 28 банков (2,46%), за 2009 год на 50 банков (4,51%), а за 2010 год еще 46 банков, и сокращение по Федеральным округам распределяется почти одинаково. Если так и дальше пойдет, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть.

Распределение общего количества банков России в разрезе Федеральных округов приведены ниже в таблице 1.

Таблица 1.

Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

Только за январь-февраль 2011 года прекратили деятельность 4 «нерадивых» банка, у которых отозваны лицензии в связи с их принудительной ликвидацией:

Банк «Монетный дом» ОАО — г. Челябинска (регистрационный номер Банка России 419) — признан банкротом;

КБ «СОЦЭКОНОМБАНК» ООО — г. Москва (регистрационный номер Банка России 2917) — признан банкротом;

АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) — г. Москва (регистрационный номер Банка России 1065) — признан банкротом;

КБ ООО «ПриватХолдингБанк» — г. Москва (регистрационный номер Банка России 3372) — признан банкротом.

Реорганизация кредитных организаций идет тоже полным ходом. В феврале 2010 года была начата процедура реорганизации ОАО «УРАЛСИБ» в форме присоединения к нему ОАО АКБ «Стройвестбанк» и ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». Процедура присоединения успешно завершена 11 мая 2010 года с прекращением деятельности сразу двух банков. А 30 марта 2011 года Банк России сообщил о начале процедуры реорганизации кредитных организаций в форме присоединения к ОАО «АЛЬФА-БАНК» — Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО, после завершения которой прекратится деятельность еще одного банка [17].

И по прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие ожидают значительное сокращение количества действующих банков — около 500.

Сколько банков останется, твердо назвать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России сказать тоже сложно. А мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно — крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов.