Анализ системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования

Коммерческие банки выполняют функции, необходимые для обеспечения деятельности хозяйствующих субъектов. В России в настоящее время существует двухуровневая структура банка. К первому уровню относится Центральный банк с региональными управлениями соответствующих субъектов Федерации. Ко второму уровню относятся коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Коммерческие банки осуществляют следующие операции: расчетные, вкладные, кредитные, кассовые и др. Для осуществления перевода денежных средств клиентов банки устанавливают между собой корреспондентские отношения.

Переход России к рыночной экономике изменяет и банковскую систему расчетов. В настоящее время возникла конкурсная среда в сфере банковских услуг и коммерческий банк должен предложить своему клиенту комплекс банковских услуг, при этом получить доход, позволяющий обеспечивать последние технологии и технические средства для оказания банковских услуг.

Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков, Центральный банк, исходя из интересов потенциальных вкладчиков и клиентов банка, создает благоприятные условия и правила работы в банке.

Банковская система в России регулируется следующими нормативными актами: Федеральными законами — «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990 года с изменениями и дополнениями, внесенными законами РСФСР.

Эти документы содержат нормы, которые позволяют организациям и банкам рационально организовывать кредитные, расчетные отношения, защищать свои права и интересы, предусматривать взаимные обязательства и ответственность.

Банк — это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выданной Центральным банком, предусмотрены следующие права:

— привлекать денежные средства и ценные бумаги и от своего имени размещать их на условии возвратности, срочности и платности;

— осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка;

— финансировать капитальные вложения по поручению владельцев;

— выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги;

— выдавать поручительства и гарантии;

— осуществлять покупку и продажу иностранной валюты, драгоценных металлов, камней и изделий из них;

— оказывать брокерские, трастовые и консультационные услуги.

Цель данной курсовой работы: проанализировать существующие системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования.

Для выполнения поставленных целей дипломной работы необходимо решить следующие задачи:

1. рассмотреть теоретические вопросы организации банковского кредитования;

2. проанализировать современную систему краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования;

3. выявить основные проблемы и перспективы развития системы банковского кредитования.

В качестве исходного материала использованы методическая литература по банковскому делу, научные публикации и другие источники.

Объектом исследования является ОАО Сбербанк России.

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО СБЕРБАНК РОССИИ

1.1. Организационно-экономическая характеристика банка

ОАО Сбербанк России является кредитной организацией, входящей в банковскую систему Российской Федерации и руководствующейся в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк создан для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основной целью деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, является извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке.

Банк является юридическим лицом в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Участниками Банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Уставный капитал Банка состоит из вкладов участников Банка и составляет 75 616 050 руб.

В соответствии с Уставом Банка доля участника в уставном капитале Банка не превышает 50%. Долевое участие в размере 10 000 руб. дает один голос при решении вопросов на общем собрании участников [8].

В соответствии с Генеральной лицензией Банка России имеет право осуществлять следующие банковские операции:

— привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);