Понятие, цели и функции Центрального банка

Центральный банк — главный государственный банк страны, основное звено денежно-кредитной системы государства; наделен особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является «банком банков», органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Основными функциями являются эмиссия денег, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства, регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е.Б."Современный экономический словарь. — 6-е изд., перераб. и доп. — М."(ИНФРА-М, 2011).

В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля, независимо от других органов государственной власти (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом N 395−1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Центральный банк Российской Федерации был учреждён 13 июля 1990 года в результате преобразования Российского республиканского банка Госбанка СССР.

В Российской Федерации особенности правового статуса Центрального Банка России обусловлены, с одной стороны рассмотренной общемировой тенденцией, то есть необходимостью обеспечить независимость Центрального банка, а с другой стороны, желанием законодателя предоставить в его распоряжение весь комплекс средств для решения поставленных перед ним задач. При этом немаловажным является обеспечение прозрачности деятельности Центрального Банка России в целях контроля его деятельности.

Совмещение статуса юридического лица и федерального органа государственной власти вызвано необходимостью постоянного участия в гражданском обороте с одновременным выполнением регулятивной функции. Морозов, Н. П. Роль ЦБ в России / Н. П. Морозов. — М.: Лаборатория книги, 2011. — 107 с.

Принципы организации наличного денежного обращения в РФ:

• 1) Принцип номинала;
• 2) Принцип необязательности обеспечения;
• 3) Принцип монополии;
• 4) Принцип уникальности;
• 5) Принцип безусловной обязательности;
• 6) Принцип неограниченной обмениваемости;
• 7) Принцип разграничения компетенции. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395−1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»

Цели деятельности Центрального банка России:

• — защита и обеспечение устойчивости рубля;
• — развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• — обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
• — развитие финансового рынка Российской Федерации;
• -обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка России. Статья 3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016).

Функции Центрального банка:

• 1) Во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;
• 2) Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• 3) Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• 4) Устанавливает правила осуществления расчетов в России;
• 5) Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
• 6) Устанавливает правила проведения банковских операций;
• 7) Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
• 8) Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• 9) Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
• 10) Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
• 11) Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
• 12) Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
• 13) Осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• 14) Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
• 15) Осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• 16) Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• 17) Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• 18) Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 19) Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• 20) Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом; Статья 4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
• 21) Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• 22) Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций;
• 23) Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• 24) Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• 25) Осуществляет официальный статистический учёт прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 26) Самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и прямых инвестиций из России за рубеж;
• 27) Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• 28) Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• 29) Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей. Статья 4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)

Центральный банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.

Надзорные функции:

• 1) Центральный банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности;
• 2) Центральный банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов информацию о их деятельности соответственно;
• 3) Центральный банк России вправе потребовать от кредитных организаций разработки и представления планов восстановления финансовой устойчивости; Статья 57. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
• 4) Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов, а также для анализа экономической ситуации Центральный банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц;
• 5) Центральный банк России вправе запрашивать и получить у бюро кредитных историй кредитные отчеты субъектов кредитной истории;
• 6) Центральный банк России устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы;
• 7) Центральный банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их;
• 8) Центральный банк России принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов, ведет книгу государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов. Статья 57. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)