Деятельность ОРПКП (отдел по работе с проблемным кредитным портфелем)

Данный отдел занимается взысканием задолженности по кредитам физических лиц. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие встает вопрос о необходимости их возврата.

1 этап взыскания происходит на ранних стадиях просрочки. Происходит обзвон, рассылка SMS сообщений проблемным клиентам.

Если просрочка свыше 60 дней, то происходит выезд к заемщикам. При наличии залогового обеспечения по ссудам сотруднику отдела необходимо во время выезда произвести осмотр залога и составить акт осмотра залога. (Приложение 3). При совершении выезда к заемщикам, необходимо вручить уведомления о досрочном возврате кредита (Приложение 4). Такие же уведомления отправляются по почте с занесением в реестр почтового отделения (Приложение 5). Бланк с отметкой почтового отделения о получении заемщиком уведомления (Приложение 6) или же второй экземпляр уведомления с пометкой о получении остается у сотрудников банка. Если заемщик не погасил задолженность по кредиту, то заемщик передается на судебную стадию.

Судебное взыскание задолженности для кредитной организации актуально прежде всего с позиции реального его исполнения. Однако практика российского судопроизводства в настоящее время такова, что реальное взыскание без предварительного обеспечения исковых требований взыскателя практически невозможно.

Наиболее распространенный и широко применимый способ обеспечения исковых требований это наложение ареста на имущество должников. Как показывает практика, заявления об обеспечении иска подаются и удовлетворяются в большинстве своем в том случае, если заявителю (или истцу, взыскателю) известно о наличии соответствующего имущества у должника. Более того, суды удовлетворяют заявления об обеспечении исковых требований, когда заявитель (истец, взыскатель) может подтвердить факт наличия соответствующего имущества у должника.

Однако на практике кредитная организация не имеет такой возможности. В этой связи суды отказывают кредитной организации в наложении ареста на имущество в связи с отсутствием документов, подтверждающих наличие соответствующего имущества у должника. Устранить такую ситуацию можно несколькими способами.

Один из таких способов при заключении кредитного договора получение от заемщика информации о наличии соответствующего имущества, подтвержденной документально, в том числе нотариально заверенными копиями свидетельств о праве собственности на объекты недвижимости, на автотранспорт и пр. Данный способ достаточно трудоемкий и отнимает много времени. Более того, сбор такой информации может привести к оттоку заемщиков у кредитной организации. Подача заявления о наложении ареста.

При взыскании задолженности по кредиту физических лиц кредитная организация подает заявление о наложении ареста на имущество, находящееся по месту жительства ответчика. Кредитная организация предполагает, что по месту жительства (фактической регистрации) заемщика имеются предметы домашнего обихода, бытовая техника и иное имущество, на которое может быть наложен арест в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Такая позиция находит свое подтверждение в судебной практике.

При согласии заемщика на внесудебную реализацию залога, сотрудникам необходимо произвести изъятие залога и передать в работу сотрудникам, ответственных за реализацию залогового обеспечения (Приложение 7).