Порядок расчётов по системе «Банк-клиент»

Кредитно-финансовые учреждения, а попросту банки, являясь представителями наиболее консервативного бизнеса, благодаря своим маркетинговым службам все больше применяют в своей деятельности высокотехнологичные новинки. Они, что называется, держат нос по ветру современных информативных возможностей с целью использования их к обоюдной выгоде для себя и клиента.

Одним из таких нововведений явился программный комплекс «Банк-клиент». Положение о проведении расчетов с использованием ПК «Банк-клиент» было разработано Центральным банком республики еще в 1998 году. С тех пор новинку освоил ряд коммерческих банков, и каждый из них привнес в эту систему свою ментальность.

В соответствии с этой системой расчётов клиент поручает, а банк принимает на себя обязательства по обслуживанию клиентских счетов «электронным» способом с использованием ПК «Банк-клиент» (в дальнейшем — система). При осуществлении расчетов по системе в качестве электронного расчетного документа клиентом может передаваться только платежное поручение. Расчетное обслуживание депозитного счета клиента с использованием других видов расчетных документов, для которых применяется обычный порядок (с предоставлением в банк подлинных бумажных экземпляров документов), осуществляется банком на основе договора.

Работая в системе, банк принимает на себя следующие обязательства:

• — принимать к исполнению платежные поручения, переданные клиентом по каналам связи, соответствующие всем требованиям шифрации и дешифрации и заверенные электронной подписью, платежные поручения о перечислении денежных средств с одного принадлежащего ему счета на другой и счета других лиц. Оплата электронных платежных поручений клиента осуществляется в пределах средств, имеющихся на его счете;
• — снабдить клиента программным обеспечением, необходимым для передачи и получения информации по системе;
• — при получении от клиента платежных поручений, соответствующих установленным требованиям, осуществлять платежи в установленные сроки (прием расчетных документов по каналам связи производится ежедневно с 9.00 до. 15.30, кроме выходных и праздничных дней). В случае их несоответствия или отбраковки ГЦИ ЦБ либо при отсутствии на счете необходимой для проведения документа суммы средств банк извещает клиента через каналы связи о неисполнении полученных поручений. При этом банк ответственности за неисполнение поручений клиента не несет;
• — по запросу клиента, переданному им по системе, отправлять ему в электронном виде сведения по исходящим и поступающим платежам, проведенным в течение дня.

Также по запросу передаются выписки из лицевого счета клиента с приложениями за этот период;

• — оказывать техническую и программную поддержку клиента при использовании программного комплекса «Банк-клиент» и другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетному обслуживанию;
• — обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств. При официальном письменном сообщении клиентом об утрате электронной подписи или о несанкционированном доступе к ней посторонних лиц банк обязуется приостановить операции по платежным поручениям, подписанным этой электронной подписью, а также сообщить о поступлении таких документов должностным лицам клиента, обладающим этой электронной подписью.

Клиент обязуется при использовании этой системы расчётов:

• — соблюдать все положения и нормативные акты Централь — ного банка Республики Узбекистан;
• — соблюдать установленную в системе технологию работы, порядок ввода, передачи платежных документов и режим безопасности согласно инструкции по пользованию ПК «Банкклиент»;
• — использовать программное обеспечение системы, полученное только от банка, при передаче информации по системе «Банк-клиент»;
• — не передавать в пользование третьим лицам, не копировать (кроме резерва) и не корректировать полученное программное

обеспечение. Не предоставлять доступ к эксплуатации ПК любым лицам, кроме служащих клиента, имеющих доступ к системе согласно их должностным обязанностям, зафиксированных соответствующим приказом;

• — представлять при необходимости, а также по требованию банка копии договоров к платежным документам в банк по факсу при проведении платежных поручений через систему для списания со счета;
• — представлять в банк в последний рабочий день недели до
• 1. оригиналы платежных документов с договорами, по которым осуществлялось списание по счету клиента, где они сверяются с электронными расчетными документами, полученными от клиента по каналам связи. Вместе с оригиналами платежных документов клиент представляет банку описи отправленных документов, заверенных подписями должностных лиц (согласно образцам подписей) и печатью.

Клиент несет ответственность за правильность формирования электронных расчетно-денежных документов, шифрацию их в банк. Т ак как электронная подпись имеет юридическую силу, клиент также отвечает за сохранность электронной подписи и защиту ее от доступа посторонним лицам.

Банк отвечает за правильное отражение операций счету клиента и своевременную передачу информации системе. Полученные и прошедшие дешифрацию в банке поручения клиента являются обязательными к исполнению.

Финансовые учреждения, заинтересованные во внедрении системы «Банк-клиент предоставляют своим клиентам льготы при пользовании ею. В их числе бесплатное подключение к системе и обслуживание на протяжении всего периода пользования.

Программный комплекс «Банк-Клиент» предназначен для автоматизированного взаимодействия банка и клиента, способствует повышению оперативности управления денежными средствами и позволяет:

• • клиенту экономить свое время и средства за счет отказа от ежедневных визитов в банк;
• • клиенту выбирать банк, не обращая внимания на территориальную близость;
• • оказывать банковские услуги клиенту посредством создания у него на дому или в офисе автоматизированного рабочего места;
• • расширить перечень услуг, оказываемых клиенту, в плане информационного и операционного обслуживания;
• • повысить производительность труда бухгалтеров банка;
• • обеспечить высокую оперативность и качественную регистрацию операций.

Функционирование ПК «Банк-Клиент» основано на файловом обмене информацией между банком и клиентом по коммуникационным каналам связи.

Для обмена информацией с клиентами в банке создаются почтовые ящики клиентов, доступ к которым осуществляется клиентами по идентификатору и паролю.

Обработка запросов клиентов, прием-передача информации производится в автоматическом режиме.

Ввод электронных денежно-расчетных документов клиента в базу данных банка осуществляется по следующей схеме: