Введение. 
Система BISS

Система безналичных расчетов является составной частью национальной платежной системы Республики Беларусь и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств, обеспечивающих проведение безналичных расчетов по результатам операций, совершаемых физическими лицами при использовании платежных инструментов для осуществления дебетовых и кредитовых переводов денежных средств.

Безналичные расчеты — это денежные расчеты, совершаемые путем записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путем зачета взаимных требований, то есть без использования наличных денег.

Так, в первоначальный период после кредитной реформы основными формами расчетов были акцептная (расчеты платежными требованиями), платежными поручениями, чеками. На основе платежных требований и платежных поручений получили развитие зачеты взаимных требований (особенно в последние годы). В последующие годы возникли и получили развитие расчеты посредством аккредитивов и особыми счетами по грузообороту. Все отмеченные выше формы безналичных расчетов, за исключением особых счетов по грузообороту, сохранились до настоящего времени, хотя, естественно, за годы их существования происходили неоднократно изменения в технике их проведения.

Существующая в настоящее время в Республике Беларусь платежная система обеспечивает потребности реального сектора экономики, банков и других финансовых институтов в своевременном и качественном проведении расчетов. Она сформировалась в конце 90-х годов, что позволило в полной мере использовать накопленный опыт других стран и учесть обязательные для ее успешного функционирования требования и принципы. Дальнейшее развитие платежной системы должно происходить в соответствии с Концепцией развития национальной платежной системы Республики Беларусь с учетом мировых тенденций (Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 мая 2004 г. № 84) и отвечающей требованиям Комитета по платежным и расчетным системам Базельского банка международных расчетов.

Национальная платежная система представляет собой совокупность правил, платежных инструментов, институтов и программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, используемых для обеспечения платежей и расчетов по выполнению денежных обязательств юридических и физических лиц. Национальная платежная система включает в себя ряд элементов:

• ? Институты, представляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств и погашению долговых обязательств;
• ? Платежные инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между субъектами хозяйствования.
• ? Соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов.

Ключевым компонентом инфраструктуры национальной платежной системы является автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР), представляющая собой единую банковскую компьютерную сеть. В системе BISS (Belarus Interbank Settlement System), что в переводе означает Белорусская межбанковская расчетная система расчеты осуществляются на валовой основе в режиме реального времени, что дает возможность банкам и их клиентам использовать денежные средства, поступившие на их счета с момента зачисления, позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств, а также минимизировать риски в платежной системе. Платежная система для крупных и срочных переводов (BISS) функционирует в Республике Беларусь начиная с 1999 года и по своим характеристикам отвечает всем основным требованиям, предъявляемые к такого рода системам.

Одной из составляющих платежных систем является клиринговая. В клиринговой системе прочих (несрочных) платежей расчеты осуществляются путем взаимного зачета требований и обязательств участников, что позволяет сократить объемы денежных средств банков, необходимых для завершения расчетов, а также способствует сокращению затрат на обработку информации.

Критериями платежной системы, оптимально отвечающей потребностям экономики, является оперативность и скорость проведения платежей, степень автоматизации и надежность системы расчетов, а также уровень риска банковских операций. Создание быстродействующей и безопасной платежной системы позволяет расширить возможности кредитных организаций по маневрированию денежными ресурсами и тем самым минимизировать риски, связанные с технологией проведения межбанковских расчетов.

Платежную систему Национального банка можно охарактеризовать как системно — значимую, поскольку она является единственной системой, посредством которой осуществляются межбанковские переводы денежных средств.

В настоящее время автоматизированная система межбанковских расчетов в республике оценена Международным валютным фондом на «отлично» (по системе оценки, применяемой для стран с переходной экономикой), и необходимо удержать эту позицию для обеспечения преимуществ, которые получает экономика страны в целом и ее финансовая сфера, в частности, в результате четкой и эффективной работы платежной системы.

В современных платежных системах наряду с бумажными используются электронные расчетные документы, которые формируются, передаются и обрабатываются при помощи компьютерных технологий. Электронный расчетный документ является официальным документом на машинном носителе и представляет собой электронный аналог бумажного расчетного документа установленного образца, содержащий все реквизиты последнего.

В нашей стране приняты единые форматы электронных расчетных документов, при разработке которых были учтены рекомендации международных стандартов.

В Республике Беларусь порядок использования электронного расчетного документа регламентируется законом Республики Беларусь «Об электронном документе», нормативными актами Национального банка Республики Беларусь, в частности Инструкцией о банковском переводе № 66 от 19.11.2012 г.

Для валовых расчетов в режиме реального времени электронный расчетный документ обязателен, при расчетах на клиринговой основе используются как бумажные носители платежа, так и электронные.

Использование электронных технологий при организации расчетных операций позволяет банкам увеличивать скорость расчетов, обеспечивать дополнительные удобства для клиентов, предоставляя последним возможность оперативного управления средствами на своих счетах непосредственно из дома, со своего рабочего места или мультимедийного киоска самообслуживания.

Актуальность данной темы заключается в том, что на данном этапе развития платёжной системы Республики Беларусь, применение электронных технологий позволяет осуществлять обмен информацией между банком и клиентом на безбумажной основе и при желании полностью автоматизировать весь документооборот. Электронные банковские услуги могут предоставляться как по организованным банками электронным каналам, так и через интернет. Использование интернета позволяет в настоящее время практически все банковские продукты предоставлять клиентам через эту глобальную сеть, т. е. создать виртуальный банк.

Целью данной курсовой работы является установление доли расчётов в системе BISS в общем объёме банковских переводов.

Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:

• ? изучить значение, назначение и сущность системы BISS;
• ? определить место и роль системы BISS в национальной платёжной системе Республики Беларусь;
• ? изучить историю возникновения и развития системы BISS;определить порядок проведения межбанковских расчётов в системе BISS;

Предметом исследования является система BISS, объектом — платёжная система Республики Беларусь.

Данная курсовая работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованных источников и приложений. В первой главе изучается общее понятие о системе BISS, её история, основные показатели и задачи по её оптимизации. Вторая глава раскрывает сущность операций в системе BISS, их объём в общей доле межбанковских переводов. Целью третьей главы является нахождение путей совершенствования работы системы BISS.

При написании курсовой работы был использован широкий спектр источников, включая учебную литературу белорусских и российских авторов, пособия, нормативные документы Национального Банка Республики Беларусь по теме курсовой работы, но и был произведён анализ периодических изданий по данной теме, также были использованы интернет-источники.