Взаимодействие подразделений и работников при осуществлении кредитования
В случае возникновения просроченной задолженности банк устанавливает контроль поступления денежных средств по всем счетам клиента и приостанавливает овердрафтное кредитование счета до момента погашения просроченной задолженности по кредиту и/или процентам. Кроме того, клиенту начисляется неустойка за неисполнение обязательств по уплате основного долга и/или процентов и/или платы за открытие… Читать ещё >
Взаимодействие подразделений и работников при осуществлении кредитования (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
В предыдущем параграфе был рассмотрен порядок осуществления кредитования с точки зрения клиента. Теперь рассмотрим, как происходит данный процесс непосредственно.
В случае если на каком-либо из этапов рассмотрения кредитной заявки контролёр находит ошибки и неточности, комплект документов возвращается на исправление. Таким образом, кредит не может быть выдан без согласия контролирующего сотрудника.
Процесс кредитования юридических и физических лиц строго регламентирован внутренними документами банка (должностными инструкциями, положениями о подразделениях) и нормативно-правовыми актами (см. прил. 10−11).
Для того чтобы иметь представление о том, как осуществляется документооборот при осуществлении кредитования в ВТБ 24, рассмотрим оперограмму движения кредитного договора (см. табл.8).
Таблица 8 — Оперограмма движения кредитного договора.
Наименование должностей. и служб Наименование операций. | Клиент. | Контролёр | Специалист по кредитованию. | Архив. |
Согласование условий договора. | ||||
Составление договора. | ||||
Один экземпляр отдаётся клиенту. | ||||
Второй экземпляр регистрируется в журнале регистрации кредитных договоров. | ||||
Регистрация договора в карточках учета клиентов-заемщиков. | ||||
Хранение в течение срока действия договора. | ||||
Передача в архив (хранится 5 лет). |
Образец кредитного договора представлен в прил.12.
В случае если клиент погашает кредит в офисе банка, а не самостоятельно через банкомат, взаимодействие происходит по следующей схеме В случае если заёмщик желает досрочно погасить кредит, он должен обратиться в банк. Взаимодействие сотрудников при этом происходит следующим.
В случае возникновения просроченной задолженности банк устанавливает контроль поступления денежных средств по всем счетам клиента и приостанавливает овердрафтное кредитование счета до момента погашения просроченной задолженности по кредиту и/или процентам. Кроме того, клиенту начисляется неустойка за неисполнение обязательств по уплате основного долга и/или процентов и/или платы за открытие лимита (0,6% в день от непогашенной вовремя суммы).
Специалист из подразделения сопровождения кредитных операций уведомляет клиента о возникновении просроченной задолженности и начислении неустойки.
Любые поступления на счёт клиента в безакцептном порядке списываются в счёт уплаты задолженности с учётом неустойки за неисполнение обязательств.
В случае если клиент не оплачивает задолженность в добровольном порядке и на его счета не поступают денежные суммы, из которых может быть погашен долг, кредитный комитет принимает решение о взыскании задолженности в судебном порядке. В таком случае сотрудники юридического отдела составляют исковое заявление в суд. Далее взыскание задолженности переходит в обязанности судебных приставов.
Таким образом, процесс организации кредитования чётко организован и регламентирован внутренними документами банка, а также нормативными и законодательными актами, а качество обслуживания и эффективность проведения операций зависит от квалификации и профессионализма работников.