Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

Постановлением Правительства Российской Федерации N 245 было утверждено Положение о представлении информации (6), а письмом КФМ России N 02−1-27/632 установлены формы для представления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Кредитные организации представляют соответствующую информацию в порядке, установленном ЦБ РФ (Положение N 207). В соответствии с этим документом собранные банком сведения представляются в ФСФМ в виде электронного документа через территориальные учреждения банка России. Ежедневно из банков в ФСФМ поступает до 20 тысяч сообщений (12, с. 19).

Заключение

Итак, на сегодняшний день остро стоит вопрос о выявлении и ликвидации всех каналов, по которым проходит финансирование терактов и террористических групп. Но эта проблема намного масштабнее и сложнее.

Российской Федерацией с 2001 г. проделана большая работа в данной сфере. В частности, удалось реализовать рекомендации ФАТФ, направленные на борьбу с финансированием терроризма и террористических организаций путем:

— создания нормативной базы, которая предоставляет государству правовые и организационные возможности для предупреждения операций с денежными средствами или иным имуществом, добытым преступным путем, а также для идентификации и розыска материальных ценностей, подлежащих изъятию;

— формирования Федеральной службы по финансовому мониторингу, которая составляет основу системы, осуществляет в этом направлении международную деятельность и реализовывает межотраслевую координацию.

Несмотря на принятые государством меры в борьбе с финансированием терроризма, существуют определенные проблемы, которые существенно снижают ее эффективность, а именно:

— объединение легальных и нелегальных источников финансирования;

— увеличение объема денежных переводов и использование альтернативных расчетных схем для перемещения средств;

— сложность дел, обусловленная зачастую международными аспектами (многие регионы мира не отвечают никаким требованиям по борьбе с перемещением незаконных средств);

— дефицит квалифицированных специалистов в правоохранительных органах, а также недостаточно высокий уровень материально-технического обеспечения их деятельности;

— коррупция должностных лиц;

— непонимание серьезности проблемы общественностью и специалистами.

Из-за этих и других причин значительная часть экономического сектора продолжает оставаться в тени, а многие хозяйственные субъекты применяют «серые» схемы для легализации доходов. Поэтому необходимо продолжать выстраивать государственную систему мер, направленную на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Банковский сектор продолжает оставаться одним из основных каналов для отмывания доходов и финансирования терроризма. Это связано с тем, что банки занимают особое место в структуре финансового посредничества, обеспечивая трансформацию значительной части сбережений в инвестиции, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами и иностранной валютой.

Для успешной реализации требований российского законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансово-кредитной системе необходимо, чтобы под руководством ЦБ РФ кредитные организации осуществляли следующие совместные действия:

— обменивались опытом организации внутреннего контроля;

— выработали единые подходы к реализации принципа «Знай своего клиента» и оценке риска клиента;

— разработали методологию выявления подозрительных операций, финансовых схем и типовых признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также автоматизировали ее;

— выработали единые стандарты подготовки персонала в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

— отказались устанавливать корреспондентские отношения с организациями, находящимися в офшорных зонах, которые обеспечивают возможности для отмывания денег;

— проводили совместные учебные семинары, круглые столы и научно-практические конференции, на которых должны быть разработаны предложения для ФСФМ по вопросам совершенствования нормативной базы в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковском секторе;

— развивали сотрудничество с зарубежными банками в целях заимствования позитивного опыта и дальнейшего совершенствования российской системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Конституция Российской Федерации от 12.

12.1993 (в ред. Закона Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.

12.2008 № 7-ФКЗ) // Российская газета, № 7, 21.

01.2009.

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.

12.2001 № 195-ФЗ (в ред. Федерального закона от 27.

07.2010 № 239-ФЗ) // Российская газета, № 256, 31.

12.2001.

Федеральный закон Российской Федерации от 07.

08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. Федерального закона от 17.

07.2009 № 163-ФЗ) // Российская газета, № 151 — 152, 09.

08.2001.

Федеральный закон Российской Федерации от 02.

12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 23.

07.2010 № 181-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.

02.1996, № 6, ст. 492.

Федеральный закон Российской Федерации от 10.

07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 25.

11.2009 № 281-ФЗ) // Парламентская газета, № 131 — 132, 13.

07.2002.

Постановление Правительства РФ от 17 апреля 2002 г. N 245 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» (с изм. и доп. от 17 января 2003 г., 25 октября 2004 г.) // Российская газета. 2002. 24 апр.

Приказ Центрального Банка России от 15.

09.1997 № 02−395 «О Положении Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» (в ред. решения Верховного Суда РФ от 18.

04.2002) // Экономика и жизнь, № 42, 1997.

Указание Банка России от 9 августа 2004 г. N 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2004. N 52.

Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 13.

07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России, № 37, 20.

07.2005.

Агапов А. Б. Постатейный комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях. Расширенный, с использованием материалов судебной практики. М.: Статут, 2004.

Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма //

http://www.advoc.biz/k3.bank.html.

Гладунов О. Минфин взялся за «грязные деньги». Борьба с отмыванием преступных доходов выходит на новую высоту // Российская газета. 2006. 7 дек.

Евпланов А. Финразведка пойдет в регионы // Российская бизнес-газета. 2007. 20 марта.

Захарова Н. И. Задачи по автоматизации законодательных требований в сфере противодействия легализации преступных доходов: практический взгляд банков // Управление в кредитной организации. 2006. N 6.

Нардина О. В. Проблемы реализации требований российского законодательства по противодействию легализации доходов. Полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансово-кредитной системе // Банковское право, 2008, № 3.

Осипов А. В. Юридическое значение рекомендаций Банка России по разработке правил внутреннего финансового контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма // Банковское право, 2009, № 2.

По подозрению в финансировании терактов блокированы 109 банковских счетов. Хроника борьбы //

http://www.agentura.ru/timeline/2005/finance.

Филимонов М. И. Проблемы, связанные с идентификацией клиента при открытии счета в коммерческом банке // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4.