Общим правилом является оценка объектов по их рыночной цене, но при отсутствии специального запрета (что имеет место при оценке залога) стороны могут использовать иные критерии оценки. При залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Оценка должна осуществляться в денежном выражении.
Некоторые цивилисты предлагает исключить условие об оценке предмета залога из числа существенных, так как это условие не определяет объем удовлетворения требований залогодержателя (ст. 337 ГК РФ), начальную цену реализации заложенного имущества с публичных торгов (п. 3 ст.350 ГК РФ), размер ответственности залогодержателя в случае утраты или повреждения им предмета залога (ст. 344 ГК РФ).
Вместе с тем в некоторых случаях условие договора об оценке предмета залога может приобрести решающее значение. Например, в обращении взыскания на заложенное имущество залогодержателю может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст.348 ГК РФ). Очевидно, что в подобных ситуациях стоимость заложенного имущества должна определяться исходя в первую очередь из оценки предмета залога, содержащейся в договоре.
существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (основного обязательства). Обеспечиваемое обязательство должно быть описано таким образом, чтобы его нельзя было спутать со сходным: «Ведь залог обеспечивает не анонимный долг, а конкретное обязательство, от судьбы которого зависит и его, залога, судьба».
Под существом основного обязательства следует понимать его юридическую квалификацию (обязательство по возврату займа, уплате цены договора и т. д.), а поскольку кредитор получает удовлетворение за счет стоимости предмета залога, обеспечиваемое обязательство должно иметь денежный характер.
Существо обязательства и срок его исполнения, с точки зрения юридической техники, могут быть сформулированы лишь путем дублирования соответствующих условий, содержащихся в основном обязательстве. На практике стороны договора залога нередко, не дублируя соответствующих условий из основного обязательства, в тексте договора залога просто отсылают к основному обязательству, в обеспечение которого заключается договор залога, чем создают для себя неразрешимы проблемы.
В силу п. 3 ст. 4 Закона о залоге залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем. Если признать, что требование из обязательства возникает в момент возникновения самого обязательства, то следует сделать вывод о том, что залог может быть установлен в отношении будущих обязательств. Например, можно заложить вещь в обеспечение кредитного договора, который стороны собираются заключить.
указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
По мнению Т. Л. Савельевой, положение, в соответствии с которым условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество, относится к числу существенных, противоречит п. 1 ч.1 ст. 338 ГК РФ, где установлено, что имущество остается у залогодателя, если договором не предусмотрено иное, то есть сторонам дано право не указывать в договоре, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Залог как акцессорное обязательство, обеспечивающее основное обязательство, прекращается с прекращением этого основного обязательства. Помимо этого нормального порядка прекращения залогового обязательства, гражданским законодательством в ч.1 ст. 352 предусмотрены специальные основания прекращения залога. Залог прекращается:
по требованию залогодателя, если залогодержатель не обеспечивает сохранность переданного ему предмета залога: «при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по страхованию за счет залогодателя заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, обеспечению сохранности заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, обеспечению сохранности заложенного имущества и его защите ль посягательств третьих лиц; немедленному уведомлению залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества»;
в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель в разумный срок не восстановил предмет залога или не заменил его другим, равноценным имуществом;
в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда продажа предмета залога оказалась невозможной, поскольку торги, включая повторные, объявлены несостоявшимися, а залогодержатель в течение месяца после объявления повторных торгов несостоявшимися не воспользовался своим правом оставить за собой заложенное имущество.
При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя в связи с грубым нарушением залогодержателем своих обязанностей в отношении находящегося у него предмета залога залогодержатель обязан немедленно возвратить заложенное имущество залогодателю.
Во всех случаях прекращения договора залога (за исключением случаев гибели вещи), имущество перестает быть обремененным. Собственник вещи (залогодатель или лицо, купившее её на торгах) может свободно ею распоряжаться. Как собственник, он может требовать возврат ему вещи. Обладатель права, освобожденного из-под залога, также может свободно пользоваться и распоряжаться им.
Заключение
За последние пятнадцать лет залог из невостребованного института гражданского права превратился в лидера среди способов обеспечения обязательств. Этому способствовал принцип залога «верю не должнику, а вещи», который уменьшает коммерческий риск и противостоит кризису неплатежей.
Особенностью залога является то, что он носит вещно-правовой характер.
Исходя из ч. 1 ст. 334 ГК РФ под залогом как таковым следует понимать гражданское правоотношение, в силу которого кредитор (залогодержатель) приобретает субъективное право удовлетворить свои требования за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.
Наиболее распространенным основанием возникновения залогового обязательства является договор о залоге.
Рассмотренные в работы вопросы позволяют сделать выводы о том, что договору залога свойственны как общие положения о договоре в гражданском законодательстве, так и присущие только ему особенности.
Сторонами договора о залоге являются залогодержатель и залогодатель. Каждому праву одной стороны соответствует обязанность другой стороны.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.
В ГК РФ предусмотрены особые требования как к форме договора, так и к его содержанию. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, а договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Существенными условиями договора о залоге являются: предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Удовлетворение требований залогодержателя осуществляется в два этапа: обращение взыскания на предмет залога и его реализация.
В заключении отметим, что к настоящему времени российское законодательство о залоге сильно устарело. Более того, в нем изначально оказались не учтены ряд важных аспектов использования залога. В результате:
1) серьезно ограничено усмотрение сторон по сделке залога (в большинстве случаев у сторон нет права определить способ реализации права залогодержателя);
2) ограничен круг объектов залога (вовсе не урегулирован залог денежных средств на счете, не полно урегулирован залог прав требования);
3) единственной универсальной процедурой реализации залога остаются публичные торги (которые при залоге денежных требований или денег на счете бессмысленны, а при залоге прав требования во всем мире заменены на обычную цессию).
Поскольку объем данной работы ограничен, всесторонне рассмотреть институт залога в рамках данной работы не представляется возможным. Именно поэтому работа носит несколько поверхностный характер — в ней отражены лишь основные моменты правового регулирования института залога.
Список нормативных правовых актов и литературы Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета № 197 от 25.
12.1993 г. (с посл.
изменениями от 21.
07.2007 г.)
Федеральный Закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.
07.1998 г. // Российская газета № 137 от 22.
07.1998 г. (с посл.
изменениями от 04.
12.2007 г.)
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: № 51-ФЗ от 30.
11.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301 (с посл. изменениями от 06.
12.2007 г.)
Закон Российской Федерации «О залоге» № 2872−1 от 29.
05.1992 г. // Российская газета № 129 от 06.
06.1992 г. (с посл.
изменениями от 19.
07.2007 г.)
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.
01.1998 г. № 26 с приложением «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 3
Постановление Федерального Арбитражного Суда Волго-Вятского округа от 02.
07.2004 г. по делу N А43−13 369/2003;21−411 [В соответствии со #M12293 0 9 027 690 1 265 885 411 7 814 286 815 069 805 4 2 245 068 885 4 228 758 060 460 730 850 77ст.
346 ГК РФ#S, п. 2 #M12293 1 9 003 543 24 889 2 384 949 384 1 817 970 629 1 088 328 460 730 855 13 3 328 541 482 3 194 148 472ст.
37 Закона о залоге#S залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя] // Документ официально опубликован не был (СПС «Гарант»)
Адушкина Е.Ю. О спорах, связанных с признанием договора залога незаключенным как не содержащим условия о существе, размере и сроке исполнения основного обязательства // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. № 2
Брагинский М.И., Витрянский
В.В. Договорное право: Общие положения. — М.: Изд-во «Статут», 1998. — 682 с.
Батчимэг Д. Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств (Том.гос. ун-т). — Томск, 1999. — 23 с.
Вишневский А. А. Залоговое право: уч. и практ.
пос. — М.: БЕК, 1995. — 178 с.
Гончаров А.А., Попонов Ю. Г. Гражданское право. Общая и Особенная части: уч. — М.: КНОРУС, 2005. — 704 с.
Горбачева Л. Н. Гражданское право: уч.пос. — М.: Академический Проект: Фонд «Мир», 2005. — 800 с.
Гражданское право: уч. В 3 т. Т.
1. — 6-е изд., перераб. и доп. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. — М.: ТК Велби, Изд-во «Проспект», 2003. — 776 с.
Гражданское право: уч. В 4 т. Т.3: Обязательственное право — 3-е изд., перераб. и доп. / Отв.ред. Е. А. Суханов. — М.: Волтерс Клувер, 2005. — 800 с.
Грачева И., Самсонова А. Практика применения законодательства о залоге // эж-Юрист. 2005. № 49
Договор о залоге // Вестник Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа. 2007. № 2
Дракина М. Н. Недействительность договора залога // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3
Емелин А. В. Перспективы совершенствования законодательства о залоге // Российская юстиция. 2005. № 8
Карабанова К. И. Залог в Российской Федерации: некоторые проблемы правового регулирования (Волгоградский гос.
ун-т). — Волгоград, 1998. — 26 с.
Климов Я. Ю. Институт залога в дореволюционном законодательстве России // Залог и ипотека в российском и зарубежном праве: Материалы международной научной конференции, состоявшейся 8−9 декабря 1998 г. в Институте государства и права РАН. — М., 1999. С.48−53
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть 1 (постатейный) / Отв.ред. Н. Д. Егоров, А. П. Сергеев. — 3-е изд., перераб. и доп.- М.: ТК Велби, Изд-во «Проспект», 2006. — 846 с.
Копылов К. В. Залоговое обязательство в гражданском праве Российской Федерации (Ур.гос.
юр.акад.). — Екатеринбург, 2001. — 25 с.
Медведев Д. А. Российский закон о залоге // Правоведение. 1992. № 5
Никонова Е. Г. Залоговое право: уч.-метод.
комплекс. — Новосибирск: Сиб
АГС, 2001. — 152 с.
Плешанова О.П. О развитии залогового права России на рубеже XIX — XX вв. // Залог и ипотека в российском и зарубежном праве: Материалы международной научной конференции, состоявшейся 8−9 декабря 1998 г. в Институте государства и права РАН. — М., 1999. С.53−55
Савельева Т. А. Залоговые правоотношения и их действие по законодательству Российской Федерации (Томский гос.
ун-т). — Томск, 1998. — 22 с.
Смирнов Е. Е. Время требует более четких подходов к проблемам залога // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. № 1
Суворов Е. Обеспечение залогом будущих требований // ЭЖ-юрист. 2006. № 34
Шичанин А.В., Гривков О. Д. Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений // Адвокат. 2004. № 9
Никонова Е. Г. Залоговое право: уч.-метод.
комплекс. — Новосибирск: Сиб
АГС, 2001. С.5
Карабанова К. И. Залог в Российской Федерации: некоторые проблемы правового регулирования. Автореф.
дисс. (Волгоградский гос.
ун-т). — Волгоград, 1998. С.3
Савельева Т. А. Залоговые правоотношения и их действие по законодательству Российской Федерации. Автореф.
дисс. (Томский гос.
ун-т). — Томск, 1998. С.3
Горбачева Л. Н. Гражданское право: уч.пос. — М.: Академический Проект: Фонд «Мир», 2005. С.275
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Договорное право: Общие положения. — М.: Изд-во «Статут», 1998. С.395
Карабанова К. И. Указ.
соч. С.10−11
Климов Я. Ю. Институт залога в дореволюционном законодательстве России // Залог и ипотека в российском и зарубежном праве: Материалы международной научной конференции, состоявшейся 8−9 декабря 1998 г. в Институте государства и права РАН. — М., 1999. С.52
Там же. С.48
Более подробно об этом см. О. П. Плешанова О развитии залогового права России на рубеже XIX — XX вв. // Залог и ипотека в российском и зарубежном праве: Материалы международной научной конференции, состоявшейся 8−9 декабря 1998 г. в Институте государства и права РАН. — М., 1999. С.53−54
Государственные банки в СССР главным образом и выступали залогодержателями при выдаче займов
См. подробнее Батчимэг Д. Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств.
Автореф. дисс. (Том.гос. ун-т). -
Томск, 1999. С.13
Медведев Д. А. Российский закон о залоге // Правоведение. 1992. № 5. С.14
Копылов К. В. Залоговое обязательство в гражданском праве Российской Федерации. Автореф.
дисс. (Ур.гос.
юр.акад.). — Екатеринбург, 2001. С.1
Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст.3301
Российская газета № 129 от 06.
06.1992 г.
Российская газета № 137 от 22.
07.1998 г.
Савельева Т. А. Указ.Соч. С.8
Гражданское право: уч. В 3 т. Т.
1. — 6-е изд., перераб. и доп. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. — М.: ТК Велби, Изд-во «Проспект», 2003. С. 695 — 698
Однако, по мнению некоторых юристов данное положение носит скорее декларативный характер — см. подробнее: там же, с.696
Плешанова О. П. Указ.Соч. С.54−55
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.Соч. С.402−403
Вишневский А. А. Залоговое право: уч.- практ.
пос. — М.: БЕК, 1995. С.8
Медведев Д. А. Указ.
соч. С.14
Карабанова К. И. Указ.
соч. С.16
По прямому указанию закона залог может возникать из иных юридических фактов. Поскольку сам закон не является юридическим фактом (ст. 8 ГК РФ), из закона залог не возникает, но по традиции словоупотребления говорят о залоге «в силу закона» или «из закона» // Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть 1 (постатейный) / Отв.ред.
Н.Д.Егоров, А. П. Сергеев. — 3-е изд., перераб. и доп.- М.: ТК Велби, Изд-во «Проспект», 2006. С. 697
Согласно ст. 5 Закона о залоге, залог с передачей предмета залога залогодержателю называется закладом
Поскольку при залоге может возникнуть необходимость продажи предмета залога на торгах (ст. 350 ГК РФ), заложить можно только такое имущество, которое может быть отчуждено залогодателем (ст. 6 Закона о залоге). Именно этим объясняется запрет на залог имущества, изъятого из оборота (ст. 129 ГК РФ). К такому имуществу относятся объекты, не подлежащие приватизации, земельные участки, находящиеся в пожизненном наследуемом владении (ст. 267 ГК РФ), именные чеки (ст. 880 ГК РФ), неотделимые от личности права требования (ст. 383 ГК РФ), и т. д.
К иному имуществу следует относить, в частности, долю в праве собственности (п. 2 ст. 246 ГК РФ) и, во-вторых, долю в складочном или уставном капитале юридического лица, либо пай в имуществе производственного кооператива (ст. 79, 80 ГК РФ, ст. 22 ФЗ об обществах с ограниченной ответственностью) // Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / Отв.ред. Н. Д. Егоров, А. П. Сергеев. С. 704
В последнем случае имеется в виду выступление в качестве залогодателя унитарного предприятия — государственного или муниципального. Всем им ГК РФ предоставляет право закладывать любое имущество, установив лишь одно ограничение: ГК (ст.295) установил, что сдавать в залог закрепленное за ним имущество, относящееся к категории недвижимого, можно только с согласия собственника, т. е. Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования, от имени которых действуют наделенные соответствующей компетенцией органы // М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.
соч. С.414
Гражданское право: уч. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. С.700−701
П. 3 Приложения к Информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.
01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 3
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.
соч. С.415
П. 5 Приложения к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 21 января 2002 г. N 67 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами» // Вестник ВАС РФ. 2002. N 3
Гражданское право: уч. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. С.701
Гражданское право: уч. В 4 т. Т.3: Обязательственное право — 3-е изд., перераб. и доп. / Отв.ред. Е. А. Суханов. — М.: Волтерс Клувер, 2005. С.120
Получается, что если залогодержатель имеет намерение оставить за собой предмет залога, то он должен уменьшить и размер своего требования на величину, равную 90% начальной продажной цены на повторных торгах по реализации предмета залога. Но если предмет залога на торгах никто не приобрел, это может означать недостаточную ликвидность этого имущества. Рыночная стоимость заложенного имущества может составлять, например, 45% от начальной продажной цены (учитывая временной промежуток между вынесением судебного решения и проведением повторных торгов). И здесь у залогодержателя возникнет дилемма: либо отказаться от залога, либо зачесть свое требование к должнику со значительными убытками для себя // Шичанин А. В., Гривков О. Д. Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений / Адвокат. 2004. № 9. С.12
Постановление Федерального Арбитражного Суда Волго-Вятского округа от 02.
07.2004 г. по делу N А43−13 369/2003;21−411 // Документ официально опубликован не был (ИПС «Гарант»)
Подробнее см. Гончаров А. А., Попонов Ю. Г. Гражданское право. Общая и Особенная части: уч. — М: КНОРУС, 2005. С.281
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.Соч. С.419
П. 1 Приложения к Информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.
01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге»
Гражданское право: уч. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. С.700
П. 2 Приложения к Информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.
01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге»
Договор о залоге. Дело N Ф08−875/06 // Вестник Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа. 2007. № 2
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. / Отв.ред. Н. Д. Егоров, А. П. Сергеев. С. 711
Савельева Т. Л. Указ.Соч. С.13
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.Соч.С.420
Гражданское право: уч. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. С.702
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. / Отв.ред. Н. Д. Егоров, А. П. Сергеев. С. 712
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.Соч.С.422
Подробно об этом см.: Е.Суворов. Обеспечение залогом будущих требований // ЭЖ-юрист. 2006. № 34
Савельева Т. Л. Указ.Соч. С.13
Соответствующее основание для досрочного прекращения договора залога могут появиться у залогодателя только в том случае, если в соответствии с договором заложенное имущество находится у залогодержателя
М.И.Брагинский, В. В. Витрянский. Указ.Соч.С.433−434
Следует иметь в виду, что продажа с торгов прекращает залог только в том случае, если она имела место в связи в реализацией предмета залога (ст. 348,350 ГК РФ). Если предмет реализован на торгах в связи с обращением на него взыскания по требованиям третьих лиц, право залога следует за ним (ст. 353 ГК РФ)
Гражданское право: уч. / Отв.ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. С.708
Емелин А. В. Перспективы совершенствования законодательства о залоге // Российская юстиция. 2005. № 8. С.33
