В страховые правоотношения вступает, таким образом, законный владелец транспортного средства — его собственник либо лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное); не является владельцем транспортного средства и, соответственно, субъектом страховых правоотношений лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.
КоАП РФ устанавливает административную ответственность за управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства (но застраховавшимся) в виде предупреждения или наложения административного штрафа в размере одной второй минимального размера оплаты труда (50 руб.) (ч. 1 ст. 12.3), а также за управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями в виде административного штрафа.
Следует иметь в виду, что лица, не застраховавшие свою гражданскую ответственность, в случае наступления таковой, возмещают вред в соответствии с гражданским законодательством. В этом случае возмещение вреда осуществляется на основании ст. 1079 ГК РФ, с учетом положений ст. 1080, 1081 и 1083 ГК РФ.
По общему правилу, установленному абз. 2 п. статьи 4 названного Закона, обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется исключительно на тех автовладельцев, которые используют свои транспортные средства на территории Российской Федерации. Таким образом, владелец транспортного средства, использующий свой автомобиль за границей, освобождается от ОСАГО. Однако если у гражданина имеется несколько транспортных средств, часть из которых используется на территории России, а часть — за рубежом, он обязан застраховать свою гражданскую ответственность, которая может наступить вследствие использования транспортных средств исключительно на территории России.
Пункт 2 статьи 4 Закона устанавливает ограничение срока, в течение которого владелец транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность. Во-первых, такое страхование должно быть осуществлено до регистрации транспортного средства и, во-вторых, не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.
В соответствии с п. 5 статьи 4 рассматриваемого Закона владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.
В заключении приведем несколько примеров судебной практики.
Страхователь передал застрахованный автомобиль по договору аренды другой организации, водитель которой совершил ДТП. Суд удовлетворил иск о взыскании со страховщика страхового возмещения и отклонил его довод о том, что водитель не был внесен в страховой полис. Суд обосновал свою позицию тем, что арендатор пользовался транспортным средством на законном основании, т. е. его риск согласно п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО был застрахован.
Истец предъявил страховщику иск в порядке суброгации, сославшись на то, что хотя виновник аварии и не был внесен в страховой полис, тем не менее страховое возмещение подлежало взысканию, поскольку согласно п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО застрахованным является риск страхователя, а также других использующих транспортное средство на законных основаниях владельцев. Суд отклонил этот довод, сославшись на п. 2 ст. 931 ГК РФ и указав, что в данном случае был застрахован риск только страхователя.
В совершении ДТП был признан виновным водитель, который не был указан в полисе обязательного страхования. Суд удовлетворил иск о взыскании со страховщика страхового возмещения, сославшись на то, что договор обязательного страхования предусматривал возможность допуска к управлению автомобилем неограниченного круга лиц. При этом суд отклонил довод страховщика о том, что риск ответственности водителя, виновного в аварии, не был застрахован.
Заключение
Итак основными условиями обязательного страхования, которые должны быть определены в федеральном законе о виде обязательного страхования, являются:
а) субъекты обязательного страхования (страховщики, страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели);
б) объекты, подлежащие обязательному страхованию;
в) страховые риски — предполагаемые события, на случай наступления которых проводится обязательное страхование;
г) размер страховой суммы (минимальный размер страховой суммы), порядок ее определения;
д) размер и/или порядок определения страхового тарифа. В федеральном законе о виде обязательного страхования может быть предусмотрен предельный размер расходов на ведение дела страховщика, осуществляющего указанный вид обязательного страхования;
е) сроки уплаты страховой премии (страхового взноса);
ж) гарантии выполнения страховщиком обязательств, принятых по договорам обязательного страхования;
з) санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств субъектами страховых правоотношений.
В федеральных законах о страховании, в том числе о видах обязательного страхования, может быть установлен минимальный размер уставного (складочного) капитала, необходимого страховщику для осуществления конкретного вида обязательного страхования.
Обязательное страхование (кроме обязательного государственного страхования) осуществляется за счет денежных средств страхователей:
— дееспособных физических лиц;
— юридических лиц.
Обязательное государственное страхование осуществляется за счет денежных средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета.
Библиография Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным Голосованием 12.
12.1993. «Российская газета», № 237, 25.
12.1993.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 № 51-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 21.
10.1994. «Российская газета», № 238−239, 08.
12.1994.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 № 14-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 22.
12.1995. «Российская газета», № 23, 06.
02.1996, N 24, 07.
02.1996, N 25, 08.
02.1996, N 27, 10.
02.1996.
Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.
06.1996 № 63-ФЗ. «Российская газета», № 113, 18.
06.1996, № 114, 19.
06.1996, № 115, 20.
06.1996, № 118, 25.
06.1996.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195- ФЗ. «Российская газета», № 256, 31.
12.2001.
Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.
12.2001 № 197-ФЗ. Российская газета, № 256, 31.
12.2001.
ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15.
12.01 № 167-ФЗ. Российская газета, № 247, 20.
12.2001.
ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.
07.99 № 165-ФЗ. Российская газета, № 139, 21.
07.1999.
ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.
07.98 № 125-ФЗ. Российская газета, № 153−154, 12.
08.1998.
ФЗ «О бюджете федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2007 год» от 29.
12.06 № 243-ФЗ ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.
04.02 № 40-ФЗ. Российская газета, № 80, 07.
05.2002.
Батяев А. А. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный). Консультант
Плюс, 2006.
Братановский С.Н., Рождествина А. А. Комментарий к федеральному закону от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (постатейный. Консультант
Плюс, 2006.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под ред. А. Н. Ткача. ЗАО Юстицинформ, 2005 — 263 с.
Гражданское право под ред. Сергеева А. П., Толстого Ю. К. М., Проспект, 2002. — 496 с.
Комментарий к ГК РФ. Ч.1−3 под ред. Е. Л. Забарчука — М.: Издательство «Экзамен», 2005. -. 960 с.
Попондопуло В. Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. — М.: Юристъ, 2005. — 624 с.
Суханов Е. А. Гражданское право. В 2 томах. Т.1: Учебник. 2004. — 422 с.
Комментарий к ГК РФ. Ч.1−3 под ред. Е. Л. Забарчука — М.: Издательство «Экзамен», 2005. С. 439.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 № 14-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 22.
12.1995. «Российская газета», № 23, 06.
02.1996, N 24, 07.
02.1996, N 25, 08.
02.1996, N 27, 10.
02.1996.
Попондопуло В. Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. — М.: Юристъ, 2005. С. 283.
Суханов Е. А. Гражданское право. В 2 томах. Т.1: Учебник. 2004. С, 265.
Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным Голосованием 12.
12.1993. «Российская газета», № 237, 25.
12.1993
ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.
07.1999 N 165-ФЗ. Российская газета, № 139, 21.
07.1999.
Батяев А. А. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный). Консультант
Плюс, 2006.
Батяев А. А. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный). Консультант
Плюс, 2006.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195- ФЗ. «Российская газета», № 256, 31.
12.2001.
Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.
06.1996 № 63-ФЗ. «Российская газета», № 113, 18.
06.1996, № 114, 19.
06.1996, № 115, 20.
06.1996, № 118, 25.
06.1996.
Братановский С.Н., Рождествина А. А. Комментарий к федеральному закону от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (постатейный. Консультант
Плюс, 2006
ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.
07.1998 № 125-ФЗ. Российская газета, № 153−154, 12.
08.1998.
Братановский С.Н., Рождествина А. А. Комментарий к федеральному закону от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (постатейный. Консультант
Плюс, 2006.
Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.
12.2001 № 197-ФЗ. Российская газета, № 256, 31.
12.2001.
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.
04.2002 № 40-ФЗ. Российская газета, № 80, 07.
05.2002.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под ред. А. Н. Ткача. ЗАО Юстицинформ, 2005. С. 24.
Постановление ФАС ПО от 16.
03.2006 по делу N А65−8879/05-СГ3−28.
Постановление ФАС СЗО от 24.
01.2006 N А56−16 588/2005.
Постановление ФАС ВВО от 11.
01.2006 N А43−6583/2005;22−157.
