Электронная торговля: применение и тенденции развития; развитие в России

Для того чтобы установить кошелек на своем компьютере необходимо всего несколько минут.

Особенности и преимущества PayCash:

высочайший уровень безопасности;

высокая скорость проведения операций;

возможность мгновенных платежей;

ведение электронного документооборота простота и удобство в использовании;

возможность совершения микроплатежей;

мультивалютность и многобанковость.

4.2 Web Money

Платежная система Webmoney Transfer появилась 25 ноября 1998 года и по сей момент является наиболее распространенной и надежной российской электронной платежной системой для ведения финансовых операций в реальном времени, созданной для пользователей русскоязычной части всемирной сети. Пользователем системы может стать любой человек не смотря на его возраст, образование и профессию. Средством расчёта системы служат титульные знаки под названием WebMoney или сокращённо WM. Все WM хранятся на так называемых электронных кошельках.

Наиболее распространены кошельки 4 типов:

WMZ — долларовые кошельки;

WMR — рублевые кошельки;

WME — кошельки для хранения евро

WMU — кошельки для хранения украинской гривны Система WM Transfer является одной из наиболее защищенных электронных платежных систем.

Платежная система WebMoney Transfer позволяет:

осуществлять финансовые операции и оплачивать товары (услуги) в сети Интернет;

оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и телевидение, оплачивать подписку на средства массовой информации;

производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты по выгодному курсу;

владельцам интернет-магазинов принимать оплату за товары на своем сайте.

Безопасность осуществляется посредством использования в системе передачи в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации.

5. ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ И КОНТРОЛЬ НАД НЕЙ

Эмиссия электронных денег влияет на состояние денежной массы страны только в том случае, если их эмитентом выступает государство (Центральный банк) и которые обеспечены валютным (золотым) запасом этого государства.

Развитие систем электронных денег может привести к частичному замещению государственной валюты. Исследование зависимости между объемом наличных денег для совершения розничных сделок и объемом безналичных денег (включая их электронные формы) показало, что рост используемых объемов безналичных денег на 6,8% приводит к сокращению спроса на наличную валюту на 10%.

Следствием отказа от наличной валюты в пользу других форм платежа может стать увеличение уровня инфляции, поскольку снижение спроса на наличную валюту в отсутствие вмешательства центрального банка приведет к ее удешевлению и росту цен, номинированных в этой валюте. Такой поворот способен подтолкнуть агентов к дальнейшему отказу от традиционных денег в пользу частных электронных денег. Процесс станет самовоспроизводящимся.

Другую проблему для правительства и центрального банка представляют собой специфические риски, присущие электронным деньгам. Ведь центральный банк — это некоммерческая организация, главное для которой — не получение эмиссионного дохода, а обеспечение стабильности финансовой системы. Поэтому вопросы доверия к новым финансовым инструментам и их влияние на надежность финансовой системы приобретают первостепенное значение для центрального банка.

Помимо правовых сложностей, связанных, в частности, с появлением новых возможностей сокрытия доходов от налогового ведомства, электронные деньги несут в себе специфические финансовые риски. С точки зрения эмитента электронных денег, они связаны, прежде всего, с возможностью их подделки. Центральный банк несет риск как гарант стабильности банковской системы на случай «набега» на традиционные коммерческие банки вследствие краха одного или нескольких эмитентов электронных денег. Этот риск увеличивается постольку, поскольку эмитенты электронных денег, в отличие от коммерческих банков, не ограничены в выборе структуры активов или предельного уровня рисков по активам. В связи с этим они могут предложить клиентам больший процентный доход, нежели традиционные банки. В результате позиции последних ослабеют.

И все же есть механизмы, с помощью которых центральный банк способен сохранить свое влияние на экономику. В процессе развития электронных денег он может остаться на денежном рынке как один из конкурирующих эмитентов валют, но со свойственными лишь ему конкурентными преимуществами. Во-первых, обязательные платежи государству и государственные выплаты осуществляются исключительно в официальной государственной валюте, эмитентом которой является центральный банк. Следовательно, даже в предельном случае, когда все сделки между частными экономическими агентами осуществляются с использованием частных денег, расчеты с государством, которые всегда составляют значительную долю всех расчетов, идут в официальной валюте, что препятствует сокращению (и исчезновению) спроса на нее.

К тому же ряд экономистов придерживаются мнения, согласно которому спрос на традиционные деньги не сократится до нуля, потому что:

— устойчивое равновесие на рынке денег возникает, когда агенты используют традиционные бумажные деньги;

— центральный банк является кредитором в последней инстанции, и его деньги могут быть востребованы банковской системой во время финансового кризиса;

— многие альтернативные эмитенты денег могут повышать их привлекательность путем гарантирования погашения своих обязательств в официальной валюте.

Центральный банк способен самостоятельно укрепить свое положение на рынке денег, оптимальным для себя образом реагируя на распространение электронных средств платежа.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Несмотря на четвертьвековой опыт внедрения электронных денег в промышленно развитых странах, на долю наличных по-прежнему приходиться подавляющая часть расчетов в сфере розничной торговли и услуг. Бурное развитие систем электронных денег в середине 90-х годов прошлого века, когда в течение нескольких лет появилось несколько сотен пилотных проектов, закончилось. Многие проекты, так и не сумев привлечь достаточное количество потребителей, вынуждены были завершить свое существование.

Давая прогноз развития электронных денег в России, необходимо подчеркнуть следующее. Львиная доля платежей, по некоторым оценкам — свыше 90%, в сфере розничной торговле осуществляется наличными деньгами. Уровень развития безналичных платежных инструментов является крайне невысоким. Несмотря на более чем десятилетнею историю развития и использования пластиковых карт в нашей стране, их доля в общем количестве безналичных трансакций на начало 2002 года составляла всего 4,5%. Основным безналичным платежным инструментом являются банковские переводы — их доля в общем количестве безналичных трансакций составляла на конец 2001 года 95,2%.

К основным причинам, сдерживающих развитие и использование электронных денег в России необходимо отнести: весьма ограниченный платежеспособный спрос населения; отсутствие надежно функционирующей национальной банковской системы; недостатки в законодательной базе, которая не обеспечивает надлежащих гарантий выполнения всех обязательств по электронным деньгам; отсутствие четкой государственной политики в отношении развития электронных денег. порядок выпуска, обращения и погашения электронных денег.

В работе рассмотрены виды электронной торговли, произведена оценка влияния эмиссии электронных денег на состояние денежной массы страны.

Войков А. Г. Деньги.

М.: Издательско — торговая корпорация «Дашков и Ко», 2002. — 240 с.

Коптюбенко Д. Б. Элемент деньги как форма частной денежной эмиссии// ЭКО.-2005. — № 2. — с.46−58.

Корчегин Д. А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов//Банковское дело. — 2005. — № 2.-с.37−42.

Корчегин Д. А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов//Банковское дело. — 2005. — № 3-с.42−46.

Корчегин Д. А. Макроэкономические эффекты элемента деньги//ЭКО. — 2005. — № 11.-с.95−116.

http:/www.emoney.ru

7.

http://www.e-commerce.ru

Коптюбенко Д. Б. Элемент деньги как форма частной денежной эмиссии// ЭКО.-2005. — № 2. — с.

48.

Банковское дело, под ред. Лаврушина О. И. — М.: Финансы и статистика, 2003. — с.

620.

Коптюбенко Д. Б. Элемент деньги как форма частной денежной эмиссии// ЭКО.-2005. — № 2. — с.

54.

Коптюбенко Д. Б. Элемент деньги как форма частной денежной эмиссии// ЭКО.-2005. — № 2. — с.

57.