Предисловие. 
Страховой андеррайтинг

В современных условиях роль страхования, как одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, предприятия, общества в целом, непрерывно возрастает. Страхование становится не только жизненно необходимым для дальнейшего развития российской экономики, но и превращается в привлекательный бизнес, в котором молодые люди могут сделать, а многие уже сделали, успешную карьеру. Но без изучения страхового дела, его технологических особенностей, без получения специальной подготовки занятие этим бизнесом успеха не принесет.

Один из главных бизнес-процессов страхования и, возможно, технически самый сложный — это андеррайтинг (термин, который можно перевести с английского как «подписание под (условиями страхования)», означает принятие решения о страховании предлагаемого риска или отказе в страховании). Андеррайтинг на протяжении всей истории развития страхования был краеугольным камнем, лежащим в основе всей системы страховых отношений, так как именно от его функционирования зависело и зависит успешное проведение страховых операций и получение прибыли страховщиком.

Понятие андеррайтинга на современном этапе развития российского страхового рынка меняется кардинальным образом и, соответственно, меняются его место и роль в страховом деле. Андеррайтинг постепенно отделяется от процессов создания страховых продуктов, их продаж и урегулирования убытков. Такое разделение бизнес-процессов внутри страховой компании обусловлено изменением характера сегодняшней экономики, переориентацией ее на клиента и на удовлетворение его индивидуальных потребностей, а значит, и увеличением конкуренции.

Специалисты называют андеррайтинг квинтэссенцией страхования. Именно через андеррайтинг выражаются экономическая сущность и защитная функция страхования: передача и размещение страхового риска и соответствующее перераспределение страховой премии. В связи с намечающимся переходом страхования к этапу интенсивного развития роль андеррайтинга будет возрастать. В специальной отечественной и зарубежной литературе к настоящему времени опубликовано немало отдельных статей по различным аспектам андеррайтинга, однако серьезных, обобщающих работ, посвященных андеррайтингу, как отдельному бизнес-процессу, не говоря уже об учебниках, до настоящего времени не было.

Данный учебник представляет собой новое и дополненное издание первого российского учебника по андеррайтингу 2007 г. В новом издании сохранено системное изложение курса страхового андеррайтинга начиная с его теории (затем следует переход к практическим приемам и методам) и заканчивая организацией; полностью обновлена нормативная база и добавлены описания методов андеррайтинга по видам страхования, появившимся на страховом рынке за прошедшее с первого издания время. Вполне естественно, что охватить все теоретические и практические вопросы андеррайтинга по всем практикуемым видам страхования в одной работе невозможно. Чем-то пришлось пожертвовать.

Основное внимание в предлагаемом читателям учебнике уделено теории андеррайтинга, как методу управления рисками в страховании, и практическим приемам андеррайтинга в личном рисковом страховании, страховании имущества и гражданской ответственности, как наиболее массовым на российском страховом рынке. Немного более лаконично изложены методы андеррайтинга в страховании предпринимательских и финансовых рисков и в перестраховании. В заключительной главе рассмотрены вопросы организации андеррайтинга в страховом деле. В прилагаемом к учебнику словаре раскрыто содержание более 150 специальных терминов. Завершается учебник практикумом, в котором приведены ситуационные и расчетные задачи.

В основу учебника положены курсы лекций, прочитанные автором в Российском экономическом университете им. Г. В. Плеханова и в других вузах, готовящих профессиональных страховщиков, публикации в периодических научных изданиях, а также личный опыт работы в страховом бизнесе.

Учебник включает 12 глав, из которых первые пять рассматривают теорию и правовые основы андеррайтинга и могут изучаться в рамках бакалавриата. В остальных главах описаны практические методы андеррайтинга в личном и имущественном страховании, в перестраховании и вопросы организации службы андеррайтинга. Содержание учебника соответствует требованиям федеральных государственных образовательных стандартов высшего профессионального образования по направлениям «80 100 Экономика» (утвержден приказом от 20.09.2010 № 543 Минобрнауки РФ, в ред. от 31.05.2011 № 1975), «80 200 Менеджмент» (утвержден приказом от 18.11.2009 № 630 Минобрнауки РФ, в ред. от 31.05.2011 № 1975), «80 300 Финансы и кредит» (утвержден приказом от 17.12.2010 № 1895 Минобрнауки РФ, в ред. от 31.05.2011 № 1975), квалификация (степень) — «магистр», и учебным программам ведущих экономических и финансовых вузов.

Учебный курс «Андеррайтинг в страховании» входит в программы высшего профессионального образования для подготовки магистров со специализацией (профилем) страхование.

В результате освоения учебного курса студент должен:

знать

• • цель, задачи и особенности страхового андеррайтинга в личном и имущественном страховании и перестраховании;
• • нормативные условия обеспечения платежеспособности страховщика;
• • методологию количественной оценки риска;
• • основы актуарной математики и методы расчета страхового тарифа;
• • ключевые термины, применяемые в страховом андеррайтинге;
• • степень влияния результатов андеррайтинга на финансовые результаты страховой деятельности;

уметь

• • оценивать и анализировать основные количественные параметры предлагаемых на страхование рисков;
• • сравнивать предлагаемые на страхование риски с типовыми рисками и назначать типовые или индивидуальные условия страхования, адекватные этим рискам;
• • анализировать уровень страховых выплат и прогнозировать финансовый результат страховой деятельности;

владеть

• • знаниями правовых основ андеррайтинга;
• • методами и методиками статистической оценки предлагаемого на страхование риска;
• • основными практическими приемами проведения предстраховой экспертизы риска;
• • основами сравнительного параметрического анализа;
• • знаниями основных условий личного и имущественного страхования;
• • умением принимать решение.

Учебник предназначен для учебных заведений системы высшего профессионального образования в сфере экономики, менеджмента и финансов и системы профессиональной переподготовки. Учебник также может быть полезен молодым специалистам страховых компаний.