Характеристика деятельности филиалов Сбербанка
Павловское отделение ОСБ 4378 Сбербанка России создано на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно от 22.03.91 г. и 28.03.91 г., и действует на территории г. Москвы, является отделением Сбербанка России (ОСБ — сокращённое наименование). Отделение является обособленным подразделением, входит в единую систему Сбербанка. Данные таблицы 2 показывают… Читать ещё >
Характеристика деятельности филиалов Сбербанка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Сберегательный Банк Российской Федерации на сегодняшний день это крупнейший банк страны, имеющий самую большую и разветвленную сеть отделений и филиалов, а также предоставляющий широчайший спектр банковских услуг.
Сбербанк России стремится к максимальной открытости, банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:
- — стремление к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защита интересов каждого клиента;
- — соблюдение законов, этических норм и правил честного ведения бизнеса, безусловное, исполнение своих обязательств и поддержание своей репутации;
- — развитие новых операций и направлений, на базе разумного консерватизма;
- — бережное отношение к своим сотрудниками, создание условий, при которых каждый работающий в банке может полностью реализовать свои способности;
- — проявление заботы о своих ветеранах;
- — учет традиций российского предпринимательства, их возрождение.
Стратегическая цель банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы.
Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
- — внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;
- — обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания;
- — сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;
- — усилить работу с корпоративными клиентами;
- — привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;
- — увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%;
- — обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта;
- — опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими;
- — диверсифицировать ресурсную базу банка, в том числе используя внешнее фондирование;
- — повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%;
- — достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России;
- — обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%;
- — внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками;
- — создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.
- — повысить управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
- — оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.
Павловское отделение ОСБ 4378 Сбербанка России создано на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно от 22.03.91 г. и 28.03.91 г., и действует на территории г. Москвы, является отделением Сбербанка России (ОСБ — сокращённое наименование). Отделение является обособленным подразделением, входит в единую систему Сбербанка.
Юридический адрес: 117 997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 (акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), Сбербанк России).
Павловское отделение находится в г. Павлово, ул. Чапаева д. 38.
Для осуществления банковских операций и сделок отделение имеет корреспондирующий счёт в подразделении расчётной сети Банка России в г. Павлово, а также счета межфилиальных расчётов в Сбербанке. Деятельность отделения осуществляется на основе утверждённых Сбербанком планов (бизнес — плана, финансового плана и др.), разрабатываемых отделением с учётом особенностей его деятельности. Уплата налогов производится в соответствующий бюджет и государственные внебюджетные фонды в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
Отношения с клиентами ОСБ строятся на основе договора, в соответствии с законодательством.
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и плата за услуги, оказываемые клиентам филиалов и отделений филиалов, определяются Сбербанком России.
В отделении действует валютно-обменные пункты, осуществляется обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике и валютный контроль, за операциями клиентов физических и юридических лиц.
Павловское отделение Сбербанка России осуществляет банковские операции и сделки:
- — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
- — размещение привлечённых денежных средств;
- — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- — осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков — корреспондентов, по их банковским счетам;
- — инкассацию денежных средств;
- — кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- — покупку, продажу, учёт, хранение и иные операции с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. Павловское отделение Сбербанка России предлагает своим клиентам следующие услуги, представленные в таблице 1.
Таблица 1 — Услуги павловского отделения Сбербанка России для физических и юридических лиц.
Для физических лиц: | Для юридических лиц: |
1. Вклады. | 1. Расчетно-кассовое обслуживание. |
2. Кредитование. | 2. Открытие и ведение корреспондентских счетов «Лоро». |
3. Операции с ценными бумагами. | 3. Кредитование. |
4. Коммунальные платежи. | 4. Операции с ценными бумагами. |
5. Банковские карты. | 5. Конверсионные операции. |
6. Валютно-обменные и неторговые операции. | 6. Банковские карты. |
7. Операции с драгметаллами и монетами из драгметаллов. | 7. Инкассация. |
8. Денежные переводы. | 8. Торговое финансирование и документарные операции. |
9. Получение заработной платы и других доходов через Банк. | 9. Операции с драгметаллами и монетами из драгметаллов. |
10. Депозитарное обслуживание. | 10. Депозитарное обслуживание. |
11. Расчетные чеки Сбербанка России. | ; |
12. Аренда сейфов. | ; |
13. Лотереи. | ; |
Отделение производит банковские операции и сделки в рублях и иностранной валюте. Руководство текущей деятельностью ОСБ осуществляет Совет и управляющий отделением.
Основной целью работы Павловского отделения СБ России в условиях рыночной ориентации экономики является повышение эффективности деятельности отделения и получение прибыли, обеспечивающий стабильную работу банка.
В Павловском отделении Сбербанка России имеются следующие структурные подразделения, представленные на рис. 2.
Таким образом, Павловское отделение Сбербанка России оказывает широкий спектр финансовых услуг клиентам, аккумулирует временно свободные средства населения и предприятий города и направляет их на развитие экономики города, получение прибыли.
Рисунок 1 — Структурные подразделения Павловское ОСБ Павловское отделение Сбербанка России, являясь структурным элементом Сберегательного банка, не имеет уставного капитала и формирует свои ресурсы за счёт фондов, нераспределённой прибыли, заёмных и привлечённых средств. Как уже отмечалось, Павловское отделение СБ России является филиалом, и его отчетные формы не входят в состав публикуемой отчетности. Обратимся к динамике экономических результатов Павловского отделения Сбербанка России (табл. 2).
Таблица 2 — Анализ динамики экономических результатов деятельности Павловского отделения Сбербанка России.
Показатели. | Сумма, тыс. руб. | Абсолютное отклонение, тыс. руб. | Темп прироста, %,. | |
01.01.2012 г. | 01.01.2013 г. | |||
Доходы. | 97,45. | |||
в том числе проценты, полученные по предоставленным кредитам физическим лицам. | 18,88. | |||
Расходы. | 141,43. | |||
Прибыль от ФХД. | — 934. | — 0,60. | ||
Платежи в бюджет. | — 558. | — 1,14. | ||
Чистая прибыль. | — 376. | — 0,35. | ||
Рентабельность деятельности, %. | 21,23. | 10,72. | — 10,52. | Х. |
Данные таблицы 2 показывают наличие несколько негативных тенденций в динамике экономических результатов. Общий размер доходов возрастает весьма высокими темпами — на 97,45%. Однако, темп прироста расходов опережает данный показатель и составляет 141,43%. В результате указанных явлений прибыль от финансово — хозяйственной деятельности сокращается на 0,35%.
Кроме того, рентабельность деятельности уменьшается примерно в два раза, и это также оценивается негативно. Одновременно следует отметить, что темп прироста доходов по кредитным операциям значительно меньше данного показателя по общей сумме доходов и составляет лишь 18,88%, что указывает на неэффективность организации системы финансового менеджмента, в том числе в сфере потребительского кредитования. Как видно из рис. 4, 5 удельный вес процентных доходов сократился к 01.01.2010 г., стал 21,78% против 36,17%, что является отрицательной тенденцией развития. Рассмотрим объёмы совершаемых операций Павловское ОСБ в динамике за 2011;2012 гг. (табл. 3).
Таблица 3 — Анализ динамики показателей видов деятельности Павловское ОСБ за 2011;2012 гг.
Показатели. | 01.01.2011. | 01.01.2012. | Абсолютное отклонение. | Темп прироста, %. |
остаток вкладов физических лиц в руб. (тыс. руб.). | 36,99. | |||
остаток вкладов физических лиц в ин. валюте (в дол. эквиваленте). | 31,57. | |||
остаток привлеченных средств на счетах юридических лиц (тыс. руб.). | 29,18. | |||
остаток ссудной задолженности физических лиц (тыс. руб.). | 52,10. | |||
средства, привлечённые на счета банковских карт (тыс. руб.). | 37,25. | |||
краткосрочное кредитование юридических лиц (тыс. руб.). | 213,49. | |||
объем покупки/продажи ин. валюты (тыс. долл.). | 183,73. | |||
объем комиссионных доходов. | 86,06. | |||
просроченная задолженность (по кредитам физ. лицам) (тыс. руб.). | 198,34. |
Как видно из таблицы 3, показатели деятельности Павловское ОСБ в сфере предоставляемых услуг увеличиваются. Павловское ОСБ успешно ведет себя на рынке предоставления банковских услуг, темпы роста имеют положительную динамику развития, но в том числе и увеличивается просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам, темп роста ее составил 198,34% что влияет отрицательно на общую картину результатов.