Особенности взаимодействия центрального банка и коммерческих банков российской федерации

Центральный банк — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Он осуществляет руководство всей денежно-кредитной системы страны, обладает монопольным правом эмиссии банкнот, временно хранит свободные денежные средства и обязательные резервы коммерческих банков и представляет им для поддержания их ликвидности кредит.

Главный клиент центрального банка — коммерческий банк. Центральный банк не обслуживает непосредственно предпринимателей и население. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, как бы выступающие в роли посредников между субъектами экономики и центральным банком.

ЦБ взаимодействует с коммерческими банками путем:

• Ш проведения консультаций с ними перед принятием наиболее важных решений;
• Ш представления необходимых разъяснений;
• Ш рассмотрения предложений по вопросам регулирования банковской деятельности;
• Ш дачи ответов в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции;
• Ш создания с привлечением представителей кредитных организаций, действующих на общественных началах комитетов для изучения отдельных вопросов банковского дела;
• Ш осуществления надзора за деятельностью коммерческих банков (главной целью которого являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов) и надзора за устойчивостью коммерческих банков;
• Ш самостоятельной либо путем размещения заказов разработки информационно-программного обеспечения, которое затем в обязательном порядке должно использоваться всеми коммерческими банками в целях единых стандартов предоставления информации, отчетности, лучшего уровня защиты информации и т. п.

К основным направлениям надзора и контроля центрального банка над коммерческими относятся:

• v выдача и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгоценными металлами);
• v проверка и анализ финансовой отчётности, предоставляемой банками, ревизии на местах;
• v установление систем экономических нормативов, контроль над их соблюдением.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица, производится центральным банком. Решение центрального банка и оформляется его приказом. Издание Приказа ЦБ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций означает запрещение конкретной организации совершать какие-либо банковские операции, но не является решением о ее ликвидации как юридического лица.

«Отзыв лицензии коммерческого банка» представляет собой довольно сложный правовой феномен. Он воплощает в себе одновременно следующие качества:

ь во-первых, является наиболее тяжелой санкцией в случае выявления допущенных банком правонарушений;

ь во-вторых, выступает формой реакции государства в лице Банка;

ь в третьих, отзыв лицензии можно рассматривать как формальную предпосылку банкротства банка, без которой практически невозможно провести саму процедуру банкротства;

ь и, наконец, в-четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций".

После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является исключительной мерой воздействия, которой, как правило, предшествуют иные меры предупредительного характера. Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях:

• § установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
• § задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией;
• § установление фактов недостоверности отчетных данных;
• § осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией;
• § неисполнение требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка;
• § неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

Коммерческие банки обязаны проходить ежегодный внешний аудит. Ежегодное проведение аудиторских проверок деятельности банков обеспечивает прозрачность и достоверность информации, предоставляемой центральному банку, инвесторам и кредиторам.

В целях обеспечения устойчивости банковской системы центральный банк разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами. банк денежный кредитный коммерческий Контроль над деятельностью банков проводится для обеспечения их устойчивости и поддержания стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. Формы прямого регулирования деятельности коммерческих банков представлены на Рис. 1. Это определяет особое положение, которое занимает центральный банк в банковской системе.

Формы прямого регулирования деятельности коммерческих банков РФ.

Рис. 2.1.

Банковская деятельность не может осуществляться вне системы, без подчинения единым правилам, без опоры на объединяющий центр. Таким объединяющим центром в банковской системе Российской Федерации выступает Банк России, который играет важнейшую роль в банковской системе страны, фактически возглавляет её.