Правила страхования. 
Порядок заключения договора страхования

Страхователями могут быть лица, имеющие интерес в страховании грузов — грузоотправители, грузополучатели, владельцы, собственники грузов, перевозчики.

При заключении договора транспортного страхования грузов Страхователь вправе назначить Выгодоприобретателя для получения страхового возмещения. Данное положение является обязательным для Страхователей — перевозчиков. Выгодоприобретателем может быть собственник груза, его отправитель, получатель или другое лицо, которое несет риск случайной гибели или повреждения груза и имеющее интерес в обеспечении сохранности этого груза.

Выгодоприобретатель не может осуществлять свои права по договору страхования без согласия Страхователя.

Договоры страхования заключаются на перевозку грузов, производимую следующими видами транспорта:

• — морским транспортом;
• — железнодорожным вагоном на морском судне;
• — несопровождаемым прицепом или полуприцепом на морском судне;
• — речным судном на морском судне;
• — железнодорожным транспортом;
• — дорожным транспортным средством в железнодорожном вагоне;
• — автодорожным транспортом;
• — воздушным транспортом;
• — внутренним воздушным транспортом.

Объектом страхования является имущественный интерес физического или юридического лица, связанный с повреждением, гибелью или утратой грузов, происшедших в процессе транспортировки, промежуточного хранения, перегрузки, перевалки на маршруте перевозки.

По договорам транспортного страхования грузов возмещаются убытки, происшедшие от случайностей и опасностей перевозки.

В зависимости от условий страхования договор может быть заключен по трем перечисленным ниже вариантам:

Первый вариант — «С ответственностью за все риски».

По этому договору страхования возмещаются:

• — убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине;
• — убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза или фрахта;
• — все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

Второй вариант — «С ответственностью за полную гибель и повреждения».

По этому договору страхования возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие:

• а) молний, бури, вихря, вулканических извержений и других, не поддающихся влиянию человека событий, чрезвычайных обстоятельств, являющихся следствием сил природы (стихийных бедствий);
• б) огня, взрыва;
• в) крушения или столкновения транспортных средств между собой, удара (наезда) средства транспорта о неподвижные или плавучие (движущиеся) предметы (сооружения, препятствия, лед, птиц, животных);
• г) падения средства транспорта или какого-либо предмета на него, короткого замыкания тока, боя стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта, несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке транспортного средства топливом;
• д) опрокидывания, затопления, посадки судна на мель, повреждения судна льдом, подмочки груза забортной водой;
• е) провала мостов, тоннелей;
• ж) мер, принятых для спасания груза (транспортного средства с грузом) или для тушения пожара;
• з) пропажи самолета или судна без вести.

Возмещаются также:

• и) убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза или фрахта;
• к) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

Третий вариант — «С ответственностью за полную гибель грузов (без ответственности за повреждения)».

По этому договору страхования возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза вследствие:

• а) молний, бури, вихря, вулканических извержений и других, не поддающихся влиянию человека событий, чрезвычайных обстоятельств, являющихся следствием сил природы (стихийных бедствий);
• б) огня, взрыва;
• в) крушения или столкновения транспортных средств между собой, удара (наезда) средства транспорта о неподвижные или плавучие (движущиеся) предметы (сооружения, препятствия, лед, птиц, животных);
• г) падения средства транспорта или какого-либо предмета на него, короткого замыкания тока, боя стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта, несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке транспортного средства топливом;
• д) опрокидывания, затопления, посадки судна на мель, повреждения судна льдом, подмочки груза забортной водой;
• е) провала мостов, тоннелей;
• ж) мер, принятых для спасания груза (транспортного средства с грузом) или для тушения пожара;
• з) пропажи самолета или судна без вести.

Возмещаются также:

• и) убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза или фрахта;
• к) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

По всем вариантам ответственности не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

• а) всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий (в том числе без объявления войны), повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, захвата, поджога или уничтожения груза по требованию военных или гражданских властей, действий таможенных, санитарных или карантинных служб;
• б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;
• в) умысла или грубой неостороженности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки, перегрузки и хранения грузов;
• г) влияние воздуха и температуры или особых физико-химических свойств и естественных качеств груза, включая усушку, утруску; влияния внутренних дефектов, царапин, сколов или иных неисправностей груза;
• д) несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии, нарушения требований к формированию укрупненных грузовых мест, несоответствующего размещения и крепления груза;
• е) огня или взрыва, происшедших в результате погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома страховщика, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания, по которым не был заключен договор страхования;
• ж) недостачи груза при целостности наружной упаковки и пломб;
• з) повреждения груза червями, грызунами и насекомыми;
• к) отклонения транспортного средства от обычного или согласованного между Страховщиком и Страхователем маршрута, нарушения согласованного межу Страховщиком и страхователем способа перевозки;
• л) немореходности судна, непригодности судна, транспортного средства либо контейнера к перевозке страхуемого груза, если Страхователь или его представители знали или должны были знать об этом к моменту окончания погрузки;
• м) причинения вреда третьим лицам при перевозке опасных грузов, при гибели (повреждении, пропаже) груза, содержащего опасные компоненты.

При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.

В частности, в договор страхования может быть включена ответственность Страховщика на время хранения груза на складах в месте отправления в ожидании погрузки, в месте назначения после выгрузки.

Груз считается застрахованным в сумме, заявленной Страхователем, но не выше действительной стоимости, указанной в соответствующих документах.

Если договор страхования предусматривает перевозку груза по частям (партиям), и при этом оговаривается страховая сумма и страховой взнос по каждой части (партии) груза, то объем страховой ответственности Страховщика по договору страхования равен страховой сумме части (партии) груза.

Если договор страхования предусматривает перевозку груза по частям (партиям), но при этом страховая сумма определена на весь груз в совокупности, то объем страховой ответственности Страховщика по каждой части (партии) груза равен той части страховой суммы, которая приходится на данную часть (партию) груза, исходя из величины ее стоимости в общей действительной стоимости груза.

Фрахт считается застрахованным в сумме, заявленной Страхователем, в пределах его стоимости, отраженной в соответствующих документах (счет-фактура, фрахт-релиз). Страховая сумма по фрахту показывается отдельно от страховой суммы по грузу.

В страховую сумму по грузу отдельной строкой могут быть включены расходы, связанные с перевозкой груза, оплатой транспорта, подтвержденные документально, а также таможенная пошлина. Эти расходы принимаются на страхование в размере не более 20% страховой суммы по грузу.

Страхователь обязан уплатить страховщику причитающийся за страхование страховой взнос. Размер страхового взноса рассчитывается Страховщиком исходя из согласованных между сторонами условий страхования, объема ответственности Страховщика, размера страховой суммы и установленных Страховщиком тарифных ставок.

Тарифные ставки устанавливаются Страховщиком в зависимости от варианта страхования, вида транспортного средства, расстояния, особенностей перевозки, иных обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного определения степени страхового риска.

По согласованию сторон договор транспортного страхования грузов может быть заключен с использованием безусловной франшизы, то есть собственным участием Страхователя, а оплате убытков. Франшиза устанавливается в размере до 10 процентов от страховой суммы в зависимости от вида перевозимого груза.

По мнению транспортных страховщиков, около 70% зафиксированных убытков можно было бы предотвратить при проведении необходимых мер по улучшению качества упаковки.

При анализе механических и климатических нагрузок, влияющих на перевозимые грузы, следует принимать во внимание ряд важных факторов, оказывающих определенное влияние на сохранность груза:

— место назначения груза;

• — путь от экспортера до получателя;
• — каким транспортным средством осуществляется доставка груза;
• — где осуществляется перевозка и какими средствами;
• — предполагается ли контейнерная отправка;
• — в каком месте судно размещается груз;
• — условия в порту назначения (время ожидания до разгрузки судна);
• — заключительная транспортировка груза к месту назначения (дорожные условия);
• — условия разгрузки и перемещения грузов в пункте назначения;
• — условия складирования;
• — климатические условия при транспортировке и в пункте назначения (влажность воздуха, температурные колебания).

Только после получения четких ответов на поставленные вопросы можно приниматься за надлежащую упаковку перевозимых грузов, определив наилучший для данного случая вид упаковки.

Упаковка обычно не влияет на возрастания стоимости перевозимых грузов, но порой существенно увеличивает не производственные расходы. В то же время экономия на упаковке значительно повышает риск транспортных убытков, что обязывает упаковочные и экспедиторские организации обращать внимание отправителя на вероятные нагрузки на трассе и предлагать осуществлять упаковку надлежащим образом.

Для того чтобы выбрать упаковку, способную выдержать любое воздействие внешней среды на пути к получателю, очень важно знать нагрузки, характерные для различных видов транспортировки.

При железнодорожных отправлениях имеют место нагрузки, как по вертикали, так и по горизонтали, особенно в процессе погрузки в железнодорожные вагоны. Кроме того, в пути груз подвергается воздействию качания, вибрации и центробежных сил, которые так же час то недооцениваются.

При перевозке автотранспортными средствами действует такие нагрузки как качание, тряска вибрация, удары во время езды по плохим дорогам и булыжным мостовым, смещение груза от резкого торможения.

При морских перевозках возникают нагрузки вследствие удара или падения груза, а так же горизонтальные удары во время размещения груза, давления в штабелях, в трюмах, усиленное сжатие груза вследствие килевой или бортовой качки судна. Особенно это ощущается при международных морских перевозках. На груз оказывает влияние вибрация, а также вода (особенно на палубе судна и при складировании под открытым небом) конденсированная влага, образующаяся внутри упаковки из-за высокой относительной влажности воздуха и при быстрой смене температур (что особенно характерно для контейнерной упаковки).

Часто существенным испытаниям поступивший груз подвергается в пунктах назначения, поэтому на складе в пункте назначения следует учитывать следующее: упакованные транспортные грузы могут храниться под открытым небом много месяцев при сильных изменениях погодных и температурных условий; груз может перемещаться автопогрузчиками и неподходящими подъемными средствами, ящики могут подвергаться толчком вдоль и поперек, их укладывать в штабели. Нередко убытки по перевозимым грузам можно предотвратить, только применяя соответствующую упаковку.

При авиаотправках в целях облегчения вес используют контейнеры из гофрированного картона в соответствии со стандартами, разработанными ИАТА (международной авиатранспортной ассоциацией). Размещение груза в этом случае удобно тем, что оно может размещаться любыми погрузочными средствами.

Заключительным этапом оформления упаковки экспортных грузов является чистая, удобочитаемая маркировка. Она является важным элементом и непременным условием при предъявлении страховщику заявления об убытке. В случае убытка безупречная маркировка может стать решающим фактором для заявления требования страховщику о возмещении.

Наряду с указанными символами на упаковке должны быть приведены следующие данные:

• — наименование получателя;
• — номер места;
• — место и порт назначения;
• — брутто и нетто-вес груза;
• — размеры упаковки.

Нанесение рекламы должно быть исключено, так как это может побудить к краже содержимого упаковки. Важнейшие данные маркировки должны быть нанесены, по меньшей мере, с двух сторон упаковки в виде хорошо читаемых водостойких надписей. При серийных отправках дополнением к маркировке служит упаковочный лист, прикрепленный к внешней стороне упаковки в непромокаемом конверте.

Из-за неудовлетворительно оформленной маркировки могут возникнуть неприятные последствия:

• — потеря упаковочного листа на пути к получателю;
• — прибытие груза с большой задержкой;
• — повреждение поступившего груза из-за неправильного обращения с ним;
• — штраф отправителю со стороны таможни;
• — недовольство получателя;
• — издержки, связанные с заменой отправки.