Кредитная политика ОАО «Сбербанка»

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:

• — недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий;
• — кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);
• — низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);
• — снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;
• — значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);
• — повышенные колебания курсов всех валют.

По оценкам экспертов Сбербанка России, этот период будет длиться до полутора-двух лет.

В этих условиях Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:

• 1) поддержка следующих отраслей и секторов экономики:
  • — отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);
  • — отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электрои водоснабжение, транспорт и т. д.);
  • — оборонно-промышленный комплекс;
  • — малый бизнес;
  • — сельское хозяйство;
• 2) поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;
• 3) кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Сбербанк России вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

• 1) изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;
• 2) усиление обеспеченности кредитов:
  • — достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;
  • — операционной доходностью бизнеса;

— залогами ликвидных активов;

• — гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
• 3) повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:
  • — снижение лимита максимальной долговой нагрузки;
  • — введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;

— расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Банком;

— более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

Для этого Сбербанк России усиливает внимание:

• — к источникам погашения и их надежности;
• — к уровню текущей ликвидности клиента;
• — к уровню долговой нагрузки;
• — к качеству и ликвидности обеспечения;
• — к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;
• — к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;
• — к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

В отношении физических лиц Сбербанк России будет следовать следующим приоритетам:

• — повышение доступности кредитов, различные способы их погашения — равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
• — помощь клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
• — обеспечение повышения финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;
• — усиление работы по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательная оценка финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

Сбербанк России работает исключительно в соответствии с действующим законодательством. Он усиливает борьбу с коррупционным и иным незаконным давлением на своих сотрудников и непримирим к недобросовестности в своих рядах. Для этого Банк открывает круглосуточную телефонную линию для получения информации, которая поможет обеспечить полное соблюдение прозрачных и справедливых правил предоставления кредитов клиентам Сбербанка России.