Получение и оформление межбанковского кредита; создание обязательных резервов, порядок их расчета и взноса

Для восстановления уровня ликвидности корреспондентского счета ОАО «Белагропромбанк» и бесперебойного проведения платежей Центральный банк осуществляет следующие действия:

• — привлекает ресурсы на финансовых рынках;
• — проводит валютно-обменные операции, в том числе операции СВОП;
• — реализует ликвидные активы, принадлежащие ОАО «Белагропромбанк»;
• — привлекает ресурсы у Национального банка Республики Беларусь, используя следующие инструменты:
• * однодневный расчетный кредит;
• * ломбардный кредит по фиксированной ставке;
• * ломбардный кредит по ставке, определяемой на аукционной основе;
• * встречный обмен депозитами;
• * продажа иностранной валюты на условиях СВОП;
• * продажа государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка Республики Беларусь на условиях РЕПО и «до погашения».

Операции по привлечению и размещению ресурсов на рынке межбанковских кредитов/депозитов осуществляются только Центральным банком г. Минска.

Взаимоотношения Центрального банка с филиалами основаны на принципах централизованного управления ресурсами.

В условиях централизованного управления ресурсами филиалы Банка проводят операции в иностранной валюте в пределах положительного остатка по субкорреспондетским счетам, в том числе за счет ресурсной поддержки Центрального банка.

В целях бесперебойного проведения платежей клиентов филиалы Банка могут использовать свободные ресурсы Банка в целом в белорусских рублях без перемещения средств по субкорсчетам и допускать отрицательные остатки по субкорреспондетским счетам.

Отрицательный остаток по субкорреспондентскому счету является постоянно доступным инструментом поддержания текущей ликвидности, позволяющим гибко обеспечить покрытие дефицита ресурсов филиалами.

Филиалы Банка самостоятельно определяют направления своих активных операций в пределах действующих лимитов в соответствии с принятой политикой банка, локальными нормативными правовыми актами Банка и решениями коллегиальных органов.

Филиалы ОАО «Белагропромбанк» осуществляют операции по привлечению и размещению кредитных ресурсов в системе ОАО «Белагропромбанк» на следующие цели:

• — совместное кредитование субъектов хозяйствования;
• — выполнение Указов Президента Республики Беларусь, Постановлений Совета Министров Республики Беларусь в соответствии с решениями финансового комитета Банка [8].

Фонд обязательных резервов (ФОР) представляет собой часть привлеченных ресурсов Банка, которые депонируются в Национальном банке Республике Беларусь. Он формируется с целью:

• 1. проведения единой денежно-кредитной политики, регулирования денежной массы находящейся в обращении;
• 2. обеспечения возможности Банка своевременно выполнить перед клиентами обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств. Это обусловлено тем, что депонируемые в этом фонде средства не могут быть использованы Банком в качестве кредитных ресурсов.
• 3. создание источников средств для рефинансирования Банка.

ФОР формируется от привлеченных Банком денежных средств по единым для всех банков нормам, установленным Национальным банком. В состав средств Банка, от которых депонируются обязательные резервы, включаются средства в белорусских рублях и в иностранной валюте, учитываемые на текущих (расчетных), пассивные остатки по ссудным счетам клиентов (специальный ссудный и контокоррентный счета), остатки средств в национальной валюте на корреспондентских счетах банков-нерезидентов.

Периодом расчета обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке, является отчетный календарный месяц. Сумма остатков средств, используемых при расчете обязательных резервов за соответствующий период, рассчитывается по формуле средней арифметической на основании данных бухгалтерского баланса по состоянию на 1, 8, 15, 22-е числа отчетного месяца и 1-е число месяца, следующего за отчетным.

Если используются дифференцированные нормы отчислений по различным видам привлеченных ресурсов, расчет суммы отчислений в ФОР производится на основании указанной формулы по каждой группе отдельно и полученные итоги суммируются.

Депонирование средств фонда производится в национальной валюте. В случае привлечения средств в иностранной валюте резервирование может осуществляться в иностранной или в национальной валюте. Причем депонирование средств в иностранной валюте производится в долларах США и евро.

Ежемесячно производится регулирование размера средств подлежащих перечислению в фонд обязательных резервов.

Регулирование размера фонда от привлеченных ресурсов в иностранной валюте производится один раз в месяц (на первое число). Оно заключается в сопоставлении расчетной суммы резерва суммой фактически внесенных средств и приведении их в соответствие. Результатом регулирования может быть дополнительное перечисление средств в фонд обязательных резервов либо частичный возврат ранее зарезервированных средств.

ФОР от привлеченных ресурсов в национальной валюте формируется методом поддержания Банком средней арифметической величины фактических ежедневных остатков фонда. Банк может менять остаток средств на резервном счете, частично используя резервы для осуществления платежей в целях поддержания текущей ликвидности.

В Республике Беларусь средства ФОР депонируются в Национальном банке на специально предназначенных для этого счетах.

С 01.01.2003 г. Национальным банком Республики Беларусь введена плата за денежные средства, находящиеся в Фонде обязательных резервов в национальной валюте.

С 01.01.2004 г. Национальным банком установлены следующие нормы обязательных резервов:

• — по средствам, привлеченным в национальной валюте от физических лиц — 8%;
• — по средствам, привлеченным в национальной валюте от юридических лиц — 10%;
• — по средствам, привлеченным в иностранной валюте — 10%.