Анализ хозяйственной деятельности предприятия

Вклады населения занимают наибольший удельный вес в структуре ресурсов — 41,6%, их удельный вес в структуре ресурсов увеличился на 6,2 п. п. По сравнению с началом года вклады возросли на 1,7 млрд руб. (+24,7%) до 8 511 млн руб. на 01.01.10 г.

Доля срочных вкладов за 2009 г. В структуре вкладов увеличилась с 74,5 до 78,1%, в том числе по рублевым срочным вкладам — с 63,2 до 64,5%, по валютным вкладам — с 11,3% до 13,6%.

За 2009 год срочные вклады увеличились более чем на 1,5 млрд руб. (+30,6%) до 6,6 млрд руб., в том числе объем рублевых срочных вкладов увеличился на 1,2 млрд руб. (27,4%) до 5,5 млрд руб., по валютным срочным вкладам остатки в рублевом эквиваленте увеличились на 377,7 млн руб. до 1154,2 млн руб. (в 1,5 раза).

Общий объем активов Банка за 2009 г. увеличился на 1,1 млрд руб. (+6,0%) до 20,4 млрд руб. на 1 января 2010 г.

Работающие активы составили 72,5% всех активов Банка по состоянию на 01.01.10 г. (год назад — 70,6%). Кредиты в реальный сектор экономики составляют основу работающих активов.

Что касается суммы задолженности по кредитам в реальный сектор экономики, то она снизилась за 2009 г. на 2,3% (256 млн руб.) с 11 195 млн руб. до 10 939 млн руб.

Снижение объема кредитных вложений в 2009 г. связано со снижением объемов производства по основным отраслям: в промышленности — на 19,5%, розничной торговли — на 5,1%, в строительстве — на 39,9%.

С целью снижения кредитных рисков Банк диверсифицирует кредитный портфель через предоставление кредитов предприятиям и организациям различных секторов экономики, кредитование физических лиц.

В разрезе секторов экономики кредитный портфель банка сформирован следующим образом:

банковский финансовый ликвидность Основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные предприятиям, осуществляющим торговую деятельность — 36,3%. Увеличилась доля кредитных вложений в предприятия промышленности, сельского хозяйства, транспорта и связи с 19,4% до 29,6%, при этом доля вложений в строительство снизилась и составила 8,2% против 9,9% в прошлом году.

Объем выданных за 2009 г. кредитов населению ниже аналогичного показателя 2008 г. года на 34% или на 765,3 млн руб. и составил за 2009 г. 1497,3 млн руб.

Межбанковские кредиты занимают 7,9% от работающих активов, за 2009 год портфель межбанковских кредитов снизился в связи с отсутствием потребности у банков в привлечении дополнительных ресурсов.

Размер просроченной задолженности увеличился на 345,1 млн руб. (в 1,6 раза), удельный вес просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности увеличился на 3,2 п.п. (с 1,9% до 5,1%).

Вложения в ценные бумаги занимают 23,7% от работающих активов. К концу 2009 г. года портфель ценных бумаг увеличился в 3,8 раза с 1,0 млрд руб. до 3,8 млрд. рублей.

Банк, обладая лицензиями на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, существенно увеличил вложения в портфель ценных бумаг, в том числе в государственные ценные бумаги и облигации Банка России, Банк активно работает на других сегментах рынка ценных бумаг, на ведущих торговых площадках страны — ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) и СПВБ (СПб валютной бирже).

Основной объем операций в 2009 году пришелся на государственные ценные бумаги, в том числе на облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации Банка России (ОБР).

Все филиалы и отделения банка проводят операции денежных переводов по системам «Western Union», «Золотая Корона — Денежные переводы», «Анелик».

Банк имеет самую развитую среди коммерческих банков Челябинской области собственную службу инкассации. Общий объем проинкассированной денежной выручки за 2009 г. составил 18,2 млрд руб.

По результатам 2009 г. Банк имеет следующие финансовые показатели:

• 1. Доходы — 10 040,1 млн руб. при плане 7 127,7 млн руб. (+ 2 912,5 млн руб., 141% от плана);
• 2. Расходы — 9 886,5 млн руб. при плане 6 707,7 млн руб. (+3178,8 млн руб., 147%);
• 3. Балансовая прибыль — 153,6 млн руб. при плане 420,0 млн руб. (-266,4 млн руб., 37% от плана).
• 4. Прибыль 2009 г. без учета резервов — 790,1 млн руб. при плане 865,6 млн руб. (-75,4 млн руб., 91%).
• (Создано резервов — 636,5 млн руб. при плане 445,6 млн руб., +190,9 млн руб., 143%);
• 5. Чистые доходы — 2 379,0 млн руб. при плане 2502,3 млн руб. (-123,3 млн руб., 95%).
• (Чистые доходы за 2009 год остались на уровне чистых доходов 2008 г. (2 378,7 млн руб.).

Основными источниками доходов явились:

• -чистые процентные доходы в сумме 938 млн руб.;
• -чистые доходы от операций с иностранной валютой 90,6 млн руб.;
• -комиссионные доходы в сумме 1174,4 млн руб.:
• -кассовое обслуживание 329,8 млн руб.;
• -расчетное обслуживание 200,1 млн руб.;
• -коммунальные платежи 260,3 млн руб.;
• -по карточным проектам 160,7 млн руб.;
• -от инкассации 71,9 млн руб.

Основными источниками расходов явились:

• -резервы на возможные потери в сумме 636,5 млн руб.;
• -операционные расходы 1588,9 млн руб.;
• -административно-управленческие расходы -961,5 млн руб.;
• -прочие операционные (непроцентные) расходы 627,4 млн руб.