Правовое регулирование международных банковских сделок

Общая характеристика международных банковских сделок

Процессы глобализации характеризуются возрастающей ролью международных финансовых отношений, среди участников которых банки занимают важное место. Совершаемые банками сделки осложнены иностранным элементом, как он понимается в международном частном праве, и могут быть определены как международные банковские сделки.

Международные банковские сделки могут быть охарактеризованы как трансграничные с участием в качестве как минимум одной из сторон сделки банка или иного кредитного учреждения, признанного таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован или получил разрешение на ведение банковской деятельности¹. Разновидностью международных банковских сделок являются оффшорные банковские сделки, сторонами которых является банк, зарегистрированный в государстве — оффшорной зоне, и клиенты-нерезиденты данного государства^[1][2], а предметом этих сделок являются иностранные финансовые активы^[3].

В целях облегчения совершения международных банковских сделок, носящих постоянный и встречный характер для значительного числа банков, могут заключаться соглашения об участии банков в функционирующих в международном масштабе коммуникационных системах (с целью трансграничной передачи финансовых сообщений) и платежных системах (с целью осуществления трансграничных переводов денежных средств), относящихся к международной финансовой инфраструктуре.

Трансграничность может проявляться:

• 1) при нахождении сторон международной банковской сделки в различных государствах (банк и клиент, банки при межбанковских сделках);
• 2) при нахождении в различных государствах банков, входящих в синдикат (при синдицированном кредитовании);

3) при нахождении в различных государствах финансовой инфраструктуры и обслуживаемых банков (платежная система и ее участники).

Международные банковские сделки могут быть также охарактеризованы как трансвалютные, когда сделка совершается в валюте, отличной от валюты, являющейся национальной для одной из сторон. Разновидностью трансвалютных сделок являются евровалютные сделки¹, совершаемые в иностранной для обеих сторон сделки валюте^[4][5]. В качестве валюты международной банковской сделки могут выступать условные валютные единицы, например специальные права заимствования (СДР)^[6].

Необходимо отметить следующие особенности, присущие правовому регулированию международных банковских сделок^[7].

Во-первых, необходимо учитывать роль международных стандартов, которые определяют рамочные принципы финансового регулирования, в том числе по трансграничным аспектам. Такие стандарты, в частности, разрабатываются Базельским комитетом по банковскому надзору, Комитетом по платежным и расчетным системам, Рабочей группой по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).

Во-вторых, влияние норм международного регулирования финансовых услуг: для стран — членов ВТО действует Приложение по финансовым услугам к Соглашению по торговле услугами (ГАТС).

В-третьих, влияние норм международного валютного регулирования: для стран — членов МВФ, включая Россию, действуют статьи Соглашения (с точки зрения частно-правовых аспектов интерес представляет ст. VIII)^[8], для стран — членов ОЭСР действуют Кодекс либерализации движения капиталов и Кодекс либерализации текущих невидимых операций 1961 г.

В-четвертых, влияние норм европейского права — трансграничные аспекты отражены, в частности, в Регламенте (ЕС) № 924/2009 от 16 сентября 2009 г. «О трансграничных платежах в Сообществе и отмене Регламента (ЕС) № 2560/2001», Директиве № 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г. «Об учреждении и ведении бизнеса кредитными учреждениями», Директиве № 98/26/ЕС от 19 мая 1998 г. «Об окончательности расчета в платежных системах и системах расчета по ценным бумагам», Директиве № 2002/47/ЕС от 6 июня 2002 г. «О соглашениях финансового обеспечения».

В третьих, влияние норм национального банковского регулирования, в частности:

• 1) норм банковского законодательства — определяют правоспособность банков по совершению международных банковских сделок и устанавливают публично-правовые обязанности, влияющие на договорные обязательства;
• 2) норм валютного законодательства — могут ограничивать или обусловливать совершение международных банковских сделок выполнением определенных требований в зависимости от степени либерализации регулирования;
• 3) норм законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — обусловливают совершение международной банковской сделки выполнением определенных требований (идентификация клиентов, обязательный контроль, сообщение о подозрительных сделках), могут приводить к невозможности совершения международной банковской сделки (в силу права или обязанности банка отказать в совершении сделки при несоблюдении установленных требований или при ее подозрительности)¹.

В-четвертых, влияние норм законодательства об информационно-коммуникационных технологиях: большинство международных банковских сделок прямо или косвенно связаны с обменом электронными сообщениями, что требует признания юридической силы таких сообщений и электронных подписей, а также с использованием электронных средств и технических устройств.

Частно-правовые источники регулирования международных банковских сделок включают в себя документы, разработанные ЮНСИТРАЛ^[9][10], МТП, УНИДРУА^[11], Организацией американских государств, Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Ниже будет проведен их анализ применительно к отдельным видам международных банковских сделок^[12].

В качестве общего вывода может быть отмечена большая степень унификации (гармонизации) в сфере международных расчетов, международного вексельного и чекового права. Международные кредитные сделки регулируются стандартными формами типовых соглашений, разрабатываемых международными отраслевыми ассоциациями, такими как расположенная в Лондоне Ассоциация ссудного рынка (LMA), в Нью-Йорке — Ассоциация синдицированного кредитования и вторичного кредитного рынка (LSTA), в Гонконге — Тихоокеанская ассоциация ссудного рынка (APLMA). Такой процесс договорной унификации можно рассматривать как начальный этап формирования специальной области lex mercatoria — lex finanziaria. Материально-правовое регулирование международных кредитных сделок пока остается исключительно национальным, хотя сами сделки «игнорируют национальные границы, проявляя в полном смысле межнациональную или транснациональную природу»¹.

• [1] Первый из критериев используется в ст. 1 Закона о банках при определении иностранного банка, второй — в ст. 4(7) Директивы № 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г."Об учреждении и ведении бизнеса кредитными учреждениями" при определении государства происхождения (home state) банка.
• [2] Статья 3 Закона Белиза «Об оффшорной банковской деятельности» 2000 г.
• [3] Статья 4 Закона Барбадоса «О международных финансовых услугах» 2002 г.
• [4] Одним из первых в отечественной литературе вопросы правового регулированияевровалютного рынка рассматривал А. Б. Альтшулер (см.: Альтшулер А. Б. Международное валютное право. М.: Международные отношения, 1984. С. 195—205; Карро Д., Жюйар П. Международное экономическое право / пер. с фр.; ред. В. М. Шумилов. М. :Международные отношения, 2002. С. 521—527).
• [5] Крупнейшим евровалютным рынком является Лондон. Противоположностью евровалютных сделок являются сделки с иностранной валютой (foreign currency), совершаемыев национальной для одной из сторон сделки валюте. Возможна также мультивалютность (multicurrency) при возможности совершения сделки в одной из нескольких валют.
• [6] Регулируются статьями Соглашения МВФ.
• [7] Подробнее см.: Ravi С. Т. The law and regulation of international finance. 1991;International Monetary Law. Issues for the New Millennium / Ed. by Mario Giovanoli. NY, 2000;The Regulation of International Financial Markets. Perspectives for Reform / Ed. by Rainer Groteand Thilo Marauhn. London, 2006; Ерпылева H. Ю. Международное банковское право: учеб, пособие. М.: Дело, 2004; The Regulation of International Financial Markets. Perspectives forReform / Ed. by Rainer Grote and Thilo Marauhn. London, 2006; Mattout J.-P. Droit BancaireInternational. 6th. ed. Paris: La Revue Banque Editeur, 2006; Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты: пер. с англ. М.: Волтере Клувер, 2007; Wood Ph. R. Regulation of International Finance. London, 2007.
• [8] Вернер Ф. Э. Международное валютное право: пер. с нем. М.: Международные отношения, 1997.
• [9] Отмывание денег. Банковский мониторинг: под перекрестным огнем международных обязательств по соблюдению осмотрительности финансово-кредитными структурами. Лихтенштейн — Австрия — Германия — Швейцария: от профессионалов для профессионалов / Hypo Investment Bank; ред. А. Б. Юрчук. Вена; Грац, 2006.
• [10] ЮНСИТРАЛ — Комиссия ООН по праву международной торговли (от англ. UnitedNations Commission on International Trade Law — UNCITRAL).
• [11] УНИДРУА — Международный институт унификации частного права (от фр. Institutinternational pour l’unification du droit prive — UNIDROIT).
• [12] По своей структуре настоящая глава включает как традиционные для курсов международного частного права вопросы (правовое регулирование международных кредитовогоперевода, документарных операций, международное вексельное и чековое право), таки новые вопросы (правовое регулирование электронного перевода денежных средства, правовые основы SWIFT, правовое регулирование трансграничных платежных систем, правовое регулирование международных резервных аккредитивов, международных кредитных сделок), обусловленные развитием международной банковской практики.