Правовое положение коммерческих банков в РФ

Актуальность выбранной темы исследования.

Логика происходящих в обществе событий подсказывает, что ведущую роль во многих процессах играют экономические отношения, экономический интерес тех или иных общественных групп, социальных слоев. Поэтому при построении общества нового типа, основанного на принципах свободы и независимости, где человеческая личность, ее права и свободы действительно имеют высшую ценность, особое внимание должно уделяться экономическим преобразованиям, структурной перестройке народного хозяйства страны и переводу ее на подлинно рыночные методы ведения хозяйства.

Одной из главных причин современного кризисного состояния российской экономики является то, что при декларировании приоритета экономического подхода в определении направлений развития народного хозяйства страны существует практика приоритета политических решений народнохозяйственных проблем. Тезис о рыночной экономике как саморегулирующейся системе хозяйства в нашей стране в конечном итоге привел к стихийному и дикому рынку, в то время как все развитые страны мира уже давно преодолели этот этап развития и перешли к целенаправленному регулированию экономических процессов, поддерживающему подлинно рыночные отношения.

Именно поэтому на современном этапе развития российского права основной его задачей является создание такого правового механизма, который на должном уровне обеспечил бы целенаправленное воздействие государства на происходящие в экономике процессы, но в то же время не допускал бы произвольного вмешательства государства в частные дела общества. Умелое сочетание частных и публичных интересов при построении рыночной экономики должно стать концептуальной основой дальнейшего развития законодательства в России.

Это особенно важно в такой сфере хозяйствования как банковское дело, ведь банки, как особый финансовый институт — это центральное звено в экономической системе страны. От их нормального и стабильного функционирования зависит состояние всей экономики. Коммерческие банки, по сути дела, представляют собой кровеносную систему, через которую проходят денежные потоки в государстве.

Как свидетельствует история (августовский кризис 1998 года тому подтверждение), любое непродуманное решение экономической проблемы, принятое без учета возможных последствий на финансовом рынке и в банковском секторе экономики, способно привести к самым тяжелым экономическим и социальным последствиям. Значимость коммерческого банка и выполняемых им функций для экономики страны и для общества в целом привносит определенную специфику при определении его статуса, как особого участника предпринимательских отношений, которую, безусловно, должны знать и учитывать как другие хозяйствующие субъекты при осуществлении предпринимательской деятельности, так и государственные органы при принятии ими управленческих решений. Особая природа коммерческого банка требует разработки специального инструментария, адекватно отражающего специфику его положения: с одной стороны, как частного предпринимателя, действующего на свой страх и риск с целью получения прибыли и строящего свои взаимоотношения с клиентами на основе свободы договора и автономии воли его участников, с другой стороны, как специализированная организация, на которую возложено выполнение ряда публичных функций, не свойственных другим участникам предпринимательских отношений.

Определение специфики правового положения коммерческого банка является основой не только в определении путей развития и совершенствования уже существующих институтов банковского права, но и в процессе становления новых правовых образований.

Банковская сфера является одним из самых динамичных и быстро развивающихся сегментов рынка. Жесткая конкуренция заставляет коммерческие банки в борьбе за клиента постоянно совершенствовать и расширять спектр предлагаемых ими услуг, создаются все новые и новые инструменты финансового рынка, устанавливаются и крепнут связи с зарубежными партнерами. В этих условиях ясное и четкое понимание правовой сущности коммерческого банка, его правового статуса способно стать залогом эффективной правовой регламентации возникающих при этом новых отношений.

Представление о сущности любого общественного явления, а в особенности такого сложного правового феномена как правовое положение коммерческих банков, невозможно без теоретических исследований, посвященных данной проблематике. К сожалению, следует признать, что на сегодняшний день ощущается явный недостаток комплексных научных исследований по данной тематике.

Все вместе взятое и предопределяет актуальность и значимость настоящей работы, в которой на основе комплексного анализа автор раскрывает наиболее сложные и спорные вопросы, существующие в теории банковского права, а также в правоприменительной деятельности, касающиеся правовой сущности современного коммерческого банка, его статуса и правового положения.

При определении сущности правовой природы коммерческого банка невозможно обойтись без рассмотрения конкретных форм проявления внутреннего содержания, то есть без изучения внешних явлений, в которых проявляются сущностные связи исследуемого объекта. Таким формами проявления являются конкретные виды правоотношений, складывающихся по поводу создания и деятельности коммерческого банка, его реорганизации и ликвидации. Комплексный анализ указанных процессов дает объективное представление о правовой сути коммерческого банка, особенностях его правового статуса. Рассмотрение вопросов деятельности коммерческого банка напрямую связано с конкретными обязательствами, которые возникают в процессе ее осуществления. К числу наиболее значимых из них относятся кредитные правоотношения. Правовая проблематика банковского кредитования на нынешний день пока еще мало изучена, что требует глубокого всестороннего подхода при исследовании данного правового образования, изучения практики его применения, выявления характерных черт и особенностей.

Кроме того, при выборе темы исследования также учитывалась и необходимость устранения пробелов в законодательстве. К сожалению, существующий в настоящее время массив нормативно — правовых актов в банковской сфере не во всех случаях четко согласуется с общими нормами действующего гражданского законодательства, и, в первую очередь, с положениями Гражданского кодекса, что во многом как раз объясняется спецификой статуса самого коммерческого банка, как особого экономического субъекта, действующего как в частных интересах, так и выполняющего ряд публичных функций. Как показывает практика, довольно часто указанные интересы противоречат (не соответствуют) друг другу. Выражая тот или иной публичный или частный интерес, законодатель не всегда снабжает его механизмом защиты против злоупотреблений со стороны тех лиц, в интересах которых были установлены те или иные ограничения или правила.

Цель и задачи исследования

.

Основную цель диссертационного исследования автор видит в том, чтобы на основе комплексного анализа различных форм проявления специфики правовой природы коммерческого банка на различных этапах его функционирования дать целостную, объективную характеристику его правового положения, с учетом которого выработать не только конкретные предложения по совершенствованию действующего законодательства в банковской сфере, но и определить основные направления по его дальнейшему развитию.

Реализация поставленной цели возможна при решении следующих задач:

— выявление исторической роли и назначения коммерческого банка, как в мировой цивилизации, так и в России, а также определение его сущностных свойств и качеств, проявляющихся на различных этапах экономического развития общества;

— анализ динамики развития банковского законодательства, а также отдельных правовых институтов и правовых норм в банковской сфере с точки зрения отражения специфики правовой природы коммерческого банка, выявление на этой основе тенденций дальнейшего развития банковского права и его основных институтов;

— исследование конкретных правовых особенностей коммерческого банка на различных этапах его функционирования (создание и деятельность, реорганизация и ликвидация), сравнительно — правовой анализ законодательства зарубежных стран;

— изучение действующих в Российской Федерации и за рубежом правовых механизмов, обеспечивающих внутреннее сочетание публичных и частных интересов в банковской сфере, специфики рычагов правового воздействия на отношения, складывающиеся в банковской деятельности;

— анализ практики применения правового инструментария и правовых форм, опосредующих внутреннюю сторону правового статуса коммерческого банка, выявление потребностей в правовой регламентации, возникающих в банковской сфере общественных отношений;

— формирование на основе выявленных закономерностей и особенностей, присущих коммерческому банку, конкретных предложений по совершенствованию действующего законодательства, концептуальная разработка основных путей дальнейшего развития банковского права.

Методологическая основа диссертационного исследования.

Общетеоретическую основу методики диссертационного исследования составил общенаучный философский метод познания, на базе которого определялись исходные начала, отправные точки научного анализа исследуемого объекта. Кроме того, автором активно применялся и ряд частно — правовых методов, таких как, логический, исторический, метод систематического анализа.

Как справедливо отмечал Рене Давид, наука права универсальна. Сравнительное право — один из элементов такого универсализма, особенно важного в наше время, оно играет и призвано играть первостепенную роль для изучения и прогресса права1. Именно поэтому автором широко применялся в работе также и сравнительно-правовой метод познания.

В ходе диссертационного исследования автором использовались работы ведущих дореволюционных, советских, а также российских ученых — правоведов в области теории государства и права, банковского, гражданского, предпринимательского, финансового и налогового права.

При подготовке исторического материала были изучены труды А. Б. Биммана, Л. М. Варшавского, А. Н. Гурьева, И. И. Кауфмана, И. И. Левина, К. Малышева, Я. И. Печерина, Д. Толстого, Л. Н. Яснопольского.

Теоретическую основу по вопросам общей теории права составили работы С. С. Алексеева, Н. М. Коркунова, А. В. Малько, А. М. Манасяна, М.

Н. Марченко, Н. И. Матузова, И. А. Покровского, Ю. А. Тихомирова, В. И. Хропанюка.

При освещении общих и специальных положений банковского права использовались научные исследования таких авторов, как М. М. Агарков, Т. Е. Абова, И. Ахметшин, П. Д. Баренбойм, В. А. Белов, М. Брагинский, А. В. Брызгалин, В. В. Витрянский, С. И. Вильнянский, Я. А. Гейвандов, И. С. Гуревич, Н. Ю. Ерпылева, Л. Г. Ефимова, В. П. Ефимочкин, О. С. Иоффе, Ю. X. Калмыков, М. Л. Коган, Е. С. Компанеец, Я. А. Куник, О. М. Олейник, Е. А. Павлодский, Э. Г. Полонский, В. Ф. Попондопуло, Е. А. Ровинский, М. Г. Розенберг, О. Н. Садиков, А. П. Сергеев, Е. А. Суханов, И. А. Танчук, М. Ю. Тихомиров, Ю. К. Толстой, Г. А. Тосунян, Н. И. Химичева, Е. А. Флейшиц, Г. А. Цыпкин, Г. Ф Шершеневич, В. Ф. Яковлев и многих других.

Использование сравнительно — правового метода исследования потребовало изучить и подвергнуть анализу работы ведущих зарубежных специалистов, таких как: К. Гавальда, Э. Гилл, Ж. П. Дейли, Э. Дж. Долан, К. Д. Кэмпбэлл, Р. Дж. Кэмпбэлл, Р. Коттер, Г. Ласк, Ж. Матук, Ж. Г. Пассейк, А. М, Поллард, Ж. Стуфле, К. X. Эллис.

Кроме того, в работе использовались также и труды ученыхэкономистов, среди которых следует назвать С. А. Андрюшина, О. И. Лаврушина, В. Д. Миловидова, А. В. Молчанова, В. М. Усоскина.

Научная новизна настоящего диссертационного исследования состоит в том, что в нем дается целостная, комплексная оценка правового положения коммерческого банка, его отличительных свойств и качеств, проявляющихся на различных стадиях его функционирования, что может служить ориентиром для дальнейшего развития и совершенствования действующего законодательства.

1 См.: Давид Р., Жоффре-Спинози К. Основные правовые системы современности: Пер. с фр. В. А. Туманова. М.: Международные отношения,.

На защиту выносятся следующие основные положения:

В историческом плане публичный интерес, публичные начала всегда играли и продолжают играть значительную роль в определении правовой природы банковских организаций. При этом в зависимости от значения, придаваемого банку, в одни исторические периоды публичные элементы монопольно занимали всю область правовой регламентации банковских отношений, в другие — в той или иной степени взаимодействовав с нормами частного права.

1. Правовая сущность современного коммерческого банка базируется на его экономической составляющей и представляет собой единство статики правовых норм, как особой правовой модели, носящей абстрактный, общий характер (правовое положение, правовой статус) и динамики правоотношений, складывающихся в процессе его функционирования, среди которых главнейшее место занимают кредитные правоотношения.

2. Правовое положение коммерческого банка характеризуется единством объединяющих его двух начал — публичного и частного:

— с одной стороны, как и любая другая коммерческая организация, банк вступает в правоотношения со своими контрагентами на договорной основе, предполагающей равенство и автономию воли его участников;

— с другой стороны, экономическая сущность коммерческого банка как важнейшего денежно-кредитного института страны, особого финансового посредника, через который проходят денежные потоки.

1998. С. 18. государства, предопределяет наличие публичного интереса в его стабильном функционировании в рамках банковской системы, а также защиты интересов его вкладчиков и иных кредиторов.

Взаимодействие публичных и частных начал применительно к правовому положению коммерческого банка выражается в следующем: а) в дуализме правового положения Центрального банка России и используемом им механизме регулирования банковской системы. Реальное положение Банка России таково, что он в ряде случаев наделен монопольным правом предрешать дальнейшую судьбу коммерческого банка. б) наделение законодателем субъектов второго уровня банковской системы (коммерческих банков) рядом публичных функций, не свойственных другим коммерческим организациямв) охрана публичных интересов в гражданско-правовых сделках с участием коммерческих банков, в результате чего эти сделки приобретают особый, специфический характер, сочетая в себе действия, как по поводу реализации субъективных прав и обязанностей сторон, так и совершаемые в силу существующих стандартов и правил.

3. Кредитный договор — это проявление особого статуса коммерческого банка, где существуют правоотношения двоякого рода:

— непосредственно вытекающие из кредитного договора и обслуживающие частные интересы его участников;

— существующие по поводу банковского кредитования и предназначенные преимущественно для защиты публичных интересов в кредитной сфере.

4. Для устранения существующих на современном этапе недостатков в правовом регулировании банковской деятельности (правовая регламентация в основном осуществляется на подзаконном уровне, что никак нельзя признать правильным с учетом важности регулируемых отношенийналичие прямых противоречий между нормативно-правовыми актами различного уровняотсутствие эффективного правового механизма защиты интересов как частных лиц, так и публичных интересов) предлагается:

1) перенести центр тяжести правового регулирования на законодательный уровень, в основном путем включения специальных разделов или глав, посвященных вопросам создания, деятельности реорганизации и ликвидации кредитных организаций, в специальный закон — Закон о банках и банковской деятельности;

2) включить в Гражданский кодекс положение, предусматривающее возможность регулирования указанных отношений специальным законом (Законом о банках), а также закрепить приоритет этого закона перед общими нормами ГК;

3) включить в Закон о банках и банковской деятельности нормы, устанавливающие ответственность Центрального банка за свои неправомерные действия (бездействие);

4) расширить властные полномочия Центрального банка в рамках института несостоятельности кредитных организаций: увеличить перечень оснований, исходя из которых он вправе назначать временную администрациюввести ряд случаев, когда такое назначение временной администрации является обязательнымв случае появления первых признаков нестабильности в деятельности кредитной организации в обязательном порядке проводить в ней комплексные проверкипредоставить возможность подвергать денежному штрафу в случае нарушения нормативных актов, касающихся банковской деятельности, не только саму кредитную организацию, но и ее руководителей. Это усиление позиций Центрального банка должно быть компенсировано созданием особого правового механизма, обеспечивающего охрану частных интересов кредиторов кредитной организации (например, в виде ответственности за необоснованный отзыв банковской лицензии);

5) существенно расширить рамки применения ст. 78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 08.01.98 г. № 6-ФЗ и ст. 17 ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» от 08.07.99 г. № 144-ФЗ, а также включить в § 2 Гл. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации специальную статью, направленную на защиту интересов кредиторов несостоятельного должника путем предоставления им, а в случаях, предусмотренных законом, и иным лицам, право оспаривать сделки должника, заключенные или совершенные после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (в отношении кредитных организаций — с момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также в иных случаях предусмотренных «ЗаК' «ном) и (или) в течение 6 месяцев, предшествующих подаче заявления о признании должника банкротом (в отношении кредитных организаций — в течении трех лет с момента отзыва банковской лицензии, а также в иных случаях предусмотренных законом), условия которой предусматривают получение его контрагентами значительного преимущества по сравнению с аналогичными сделками, заключенными в соответствии с существовавшими на момент заключения сделки обычаями делового оборота;

6) включить в ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 365−1 правило, запрещающее использование зачета в процессе осуществления процедуры банкротства с момента отзыва у кредитной организации банковской лицензии;

7) создать институт обязательного страхования банковских вкладов, в рамках которого предусмотреть, что реорганизация и ликвидация коммерческого банка, привлекающего средства граждан, осуществляется под надзором специального государственного органа — государственной корпорации, с передачей последней соответствующих полномочий со стороны Банка России.

Практическая значимость работы определяется тем, что те выводы и положения, к которым пришел автор в ходе диссертационного исследования, а также предложенные на их основе практические рекомендации могут в дальнейшем быть использованы в научной работе в области банковского, предпринимательского (хозяйственного) и гражданского права, в правотворческой деятельности в целях совершенствования действующего законодательства, а также в правоприменительной деятельности различных учреждений и организаций, в том числе и частными лицами. Кроме того, материалы настоящей работы могут быть использованы и при разработке учебных курсов по соответствующим правовым дисциплинам.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского права и процесса Самарского государственного университета. Основные положения диссертационного исследования были изложены на научных конференциях и семинарах. Материалы работы используются при чтении спецкурса «Банковское право» на юридическом факультете Самарского государственного университета.

Отдельные положения диссертации отражены в публикациях, а также в учебно-методическом пособии по курсу «Банковское право» для студентов гражданско-правовой специализации юридического факультета Самарского государственного университета.

Структура и содержание работы.

Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих шесть параграфов, списка использованных нормативных актов и литературы.

1. Абалкин Л. И. Заметки о российском предпринимательстве. М.: Прогресс-Академия, 1994.

2. Агарков М. М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. Издание 2-е. М.: Изд-во БЕК, 1994.

3. Актуальные вопросы проблемы гражданского права. / Под ред. М. И. БрагинскогоИсследовательский центр частного права. Российская школа частного права. М.: Статут, 1998.

4. Алексеев С. С. Теория права. М.: Изд-во БЕК, 1994.

5. Андрюшин С. А. Становление частного коммерческого кредита // Банковские услуги. 1995, № 7.

6. Андрюшин С. А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия//Деньги и кредит. 1997, № 4.

7. Аникин А. В. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. М.: Дело, 1997.

8. Архипов В., Куликов О. Финансы и банки Индонезии. М.: Госфиниздат, 1960.

9. Архипов И. В. Конкурсный процесс в системе торгового права России XIX в.// Правоведение. 1999, № 1.

10. Атлас 3. В, Очерки по истории денежного обращения в СССР (1917;1925). М.: Госфиниздат, 1940.1.Атлас М. С. Национализация банков в СССР. М.: Госфиниздат, 1948.

11. Атлас М. С. Кредитная реформа в СССР. М.: Госфиниздат, 1952.

12. Ахметщин И. Срок кредита и его возврата // Бизнес адвокат. 1997, № 15.

13. Ахметшин И. Проценты за кредит // Бизнес адвокат. 1998, № 5.

14. Базаря М. О страховании денежных вкладов в банках // Финансовый бизнес. 1994, № 7.

15. Банки на развивающихся рынках: В 2-х томах: Перевод с английского: Том 1: Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. Всемирный банк. Вашингтон. М.: Финансы и статистика, 1994.

16. Банковская система России. Настольная книга банкира. В трех томах. Том 1. М: ДеКА, 1995.

17. Банковская энциклопедия. / Под ред. Л. Н. Яснопольского. Т. 1. Киев, 1914.

18. Банковское дело. / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: «Финансы и статистика», 1998.

19. Баренбойм П. Д. Правовые основы банкротства. М.: Белые альвы, 1995.

20. Белов В. Н. Финансовые договоры. М.: Финансы и статистика, 1997.

21. Белов В. А. Юридическая природа процентов по ст. 395 ГК РФ // Бизнес и банки. 1996, № 14.

22. Белов В. Н. Договор займа (кредитный договор) или договор займа и кредитный договор? // Бизнес и банки. 1996, № 37.

23. Белых В., Скуратовский М. Гражданский кодекс и банковское законодательство// Хозяйство и право. 1997, № 4.

24. Бимман А. Б. История банков. Петроград, 1917.

25. Блюм А. А. История кредитных учреждений и современное состояние кредитной системы в СССР. М.: Госфиниздат, 1929.

26. Брагинский М. Гражданский кодекс. Часть первая. Три года спустя//Хозяйство и право. 1998, № 1.

27. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право: Общие положения. М.: Издательство «Статут», 1998.

28. Брайен Т. Слияние банков в США // Банковские услуги. 1995, № 9.

29. Бубнов И. Л. Система защиты депозитов (Банк России. Научно-исследовательский институт. Информационно-аналитические материалы. Выпуск 2). М., 1995.31 .Варшавский Л. М. Банки, банкирские конторы Российской империи 1910 г. М, 1910.

30. Вестник финансов, промышленности и торговли. Указатель правительственных распоряжений по министерству финансов. СПб., 1900. Т. III. № 30.

31. Вильнянский С. И. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовый контроль. Харьков: Изд-во юридич. института, 1955.

32. Виноградов В. О системе гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках//Деньги и кредит. 1998, № 3.

33. Витрянский В. Банкротство: ожидания и реальность // Экономика и жизнь. 1994, № 49.

34. Владимирский Буданов М. Ф. Обзор истории русского права. Ростов-на-Дону. Издательство «Феникс», 1995.

35. Воронин Д. В. Россия накануне введения гарантирования вкладов граждан // Банковское дело. 1997, № 3.

36. Воронцова И. О предоставлении кредита без перечисления сумм на расчетный счет заемщика// Юрист. 1999, № 2.

37. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждение-Счета-Операции-Услуги). Перевод с французского. Под ред. В. Я. Лисняка. М.: АО «Финстатинформ», 1996.

38. Гейвандов Я. А. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации // Государство и право. 1997, № 11.

39. Гимпельсон Е. Г. Военный коммунизм: политика, практика, идеология. М., 1973.

40. Гиндин И. Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства 1861−1892 гг. М., 1960.

41. Гражданский кодекс России. Проблемы. Теория. Практика: Сборник памяти С. А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития. 1998.

42. Гражданское и торговое право капиталистических государств. М.: Международные отношения, 1993.

43. Гражданское право: в 2 томах. Том Г. Учебник. Отв. ред. Е. А. Суханов. М.: Издательство БЕК, 1998.

44. Гражданское право. Учебник. Часть 1. / Под ред. А. П. Сергеева и Ю. К. Толстого. М.: «ТЕИС», 1996.

45. Гражданское право. Учебник. Часть II. / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: Проспект, 1997.

46. Гузнов А. Банкротство банков: в чем отличается от обычной процедуры банкротства? // Юрист. 1998, № 8.

47. Гуревич И. С. Очерки советского банковского права. Л.: Изд-во ЛГУ, 1959.

48. Гурьев А. Н. Очерк развития кредитных учреждений в России. Санкт-Петербург, 1904.51 .Гусева И. Проблема просроченных кредитов // Хозяйство и право. 1996, № 7.

49. Давид Р., Жоффре-Спинози К. Основные правовые системы современности: Пер. с фр. В. А. Туманова. М.: Международные отношения, 1998.

50. Денежное обращение и кредит в СССР. / Под рук. В. С. Геращенко. М.: Финансы, 1966.

51. Добкин Л. 3. Первопроходцы коммерческого кредита // Деньги и кредит. 1995, № 1.

52. Дождев Д. В. Римское частное право. Учебник. / Под ред. Нерсесянца. М.: Изд-ая группа ИНФРА-М-НОРМА, 1996.

53. Дьяченко В. П. Советские финансы в первой фазе развития социалистического государства. М.: Госфиниздат, 1947.

54. Дубинчик А. Некоторые аспекты правового регулирования заемно кредитных отношений в современных условиях // Хозяйство и право. 1998, № 2.

55. Ерпылева Н. Механизм правового регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право. 1998, № 2.

56. Ерпылева Н. Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России и Польше // Государство и право. 1997, № 8.

57. Ефимова Л. Г. Банковское право. М.: Изд-во БЕК, 1994.

58. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: Юридическая фирма «КОНТАКТ», «ИНФРА-М», 2000.62.3ак А. Н. Акционерные коммерческие банки. Выпуск 2. Санкт-Петербург, 1875.

59. Закон о банках и банковской деятельности в странах СНГ. / Составитель Е. А. Павлодский. М.: Де-Юре, 1995.

60. Захарова Н. Н. Кредитный договор. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1996.

61. Иоффе О. С. Обязательственное право. М.: Юридическая литература, 1975.

62. Иоффе О. С. Советское гражданское право. Отдельные виды обязательств. Л.: ЛГУ, 1961.

63. Исаев И. А. История государства и права России. М.: Юридическая литература, 1994.

64. Исаев И. А. История государства и права России: Учебник для юридических вузов. Издание 3-е переработанное и дополненное. М.: Юритсъ, 1996.

65. Карасева М. Финансово-правовые отношения с участием банков// Хозяйство и право. 1997, № 11.

66. Кауфман И. И. Государственные долги России // Вестник Европы. Кн. 11.1885.

67. Коган М. Л. Правоотношения между Госбанком и объединениями //Советское государство и право. 1974, № 1.

68. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть первая)./ Под ред. О. Н. Садикова. М.: Юридическая фирма КОНТРАКТИНФРА М, 1997.

69. Комментарий к федеральному закону об акционерных обществах. / Под общ. ред. М. Ю. Тихомирова. М.: Издание г-на Тихомирова М. Ю., 1996.

70. Комментарий к федеральному закону об обществах с ограниченной ответственностью./ Под ред. М. Ю. Тихомирова. М.- Юридическая фирма КОНТРАКТИНФРА-М, 1998.

71. Компанеец Е. С., Полонский Э Г. Применение законодательство о кредитовании и расчетах. М.: Юрид.

литература

1967.

72. Коркунов H. М. Лекции по общей теории права. Санкт-Петербург, 1898.

73. Красавчиков О. А. Юридические факты в советском гражданском праве. М.: Госюриздат, 1950.

74. Кулигин П. И., Голубева В. И. Система защиты вкладов в коммерческих банках Восточной Европы II Банковское дело. 1994, № 6.

75. Куник Я. А. Кредитные и расчетные отношения в торговле, М.: Экономика, 1970.

76. Куссерг С. Банк: структура, рынки, управление. = La banque: Structures marches, gestion: Реферат I РАН, Институт научной информации по общественным наукам. Отв. ред. Жебрак Б. А., автор Л. А. Зубченко. М.: ИНИОН, 1996.

77. Ласк Г. Гражданское право США. М.: Издательство иностранной литературы, 1961.

78. Левин И. И. Акционерные коммерческие банки в России. Т. 1. Петроград, 1917.

79. Ленин В. И. Полн. собр. соч. 5-е издание.

80. Малышев К. Исторический очерк конкурсного процесса. СПб., 1871.

81. Маневич В. Кредитно-финансовая система нэпа и кредитная реформа 1930 г. // Вопросы экономики 1988, № 7.

82. Манько А. В. Кредитные учреждения в царской России // Банковское дело. 1996, № 7.

83. Матук Жан. Финансовые системы Франции и других стран. / Под общ. ред. Л. П. Павловой. Т. 1. Банки. В двух книгах. Книга 1.М.: АО «Финстатинформ», 1994.

84. Мехряков В. Д. Развитие кредитных учреждений в России. М.: Инжиниринго-консалтинговая компания «Де КА», 1996.

85. Мигулин П. П. Наша банковская политика (1729 1903). Харьков, 1904.

86. Миловидов В. Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во МГУ, 1992.

87. Михаелян. А. С. Экономическая политика финансового капитализма. М., 1920.

88. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского капитала необходимое условие развития современной экономики России // Банковское дело. 1997, № 7.

89. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996.

90. Налоги и налоговое право. Учебное пособие. / Под ред. А. В. Брызгалина. М.: «Аналитика Пресс», 1997.

91. Новицкая Т. Е. Некоторые аспекты правового регулирования экономики в Древнерусском государстве // Вестник Московского университета. 1996, № 5. Серия 11. Право.

92. Новый энциклопедический словарь. / Под общ. ред. К. К. Арсенова. СПб., Т. 5. 1911.

93. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юриста. 1997.

94. Олейник О. М. Правовое регулирование банковского кредитования // Закон. 1997, № 2.

95. Олейник О. М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. М., 1998.

96. Петров В. С. Сущность, содержание и форма государства. Л.:Наука", 1971.? *.

97. Печерин Я. И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. СПб., 1904.

98. Пискотин М. И. Социализм и государственное управление. М., 1988.

99. Покровский И. А. Основные проблемы гражданского права. М.: Статут, 1998.

100. Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. X., Дейли Ж. П. Банковское право США: Перевод с английского. Общ. ред. Я. А. Куника. М.: Прогресс, 1992.

101. Попондопуло В. Ф. Конкурсное право (правовое регулирование несостоятельности (банкротства) предпринимателей. СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского Университета, 1995.

102. Правовое регулирование банковской деятельности./ Под ред. Е. А. Суханова. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997.

103. Прокофьева О. К. Слияние и присоединение банков// Деньги и кредит. 1996,№ И.

104. Равинский Е. А. Основные вопросы теории советского финансового права. М.: Юрид.

литература

1960.

105. Развитие русского права в XV первой половине XVII вв./ Отв. Ред. Нерсесянц. М.: Наука, 1986.

106. Развитие русского права второй половины XVII XVIII вв./ Ответв. ред. Скрипилев. М.: Наука, 1992.

107. Рахмилович В. А.

Заключение

Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ по вопросам, поставленным Ассоциацией российских банков // Законодательство и экономика. 1996, № 3−4.

108. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. Перевод с английского./ Общ. ред. В. М. Усоскина. М.: «Прогресс», 1983.

109. Римское частное право: Учебник./ Под ред. И. Б. Новицкого и И. С. Петерского. М.: Юристъ, 1997.

110. Рождественская Т. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния или присоединения // Юрист. 1998, № 11.

111. Розенберг М. Г. Ответственность за неисполнение денежного обязательства. Комментарий к ГК РФ. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1995.

112. Российское законодательство X XX веков. В 9 томах./Под общ. Ред. Чистякова. М.: Юридическая литература, 1984;1989.

113. Руднев А. Взыскивая проценты по долгу, соблюдайте очередность// Бизнес адвокат. 1998. № 18.

114. Русское гражданское право в двух томах. Часть 2. По исправленному и дополненному 8-му изд. 1902 г. М.: Статут, 1997.

115. Сапожников Н. В. «Банковское право» в отраслевом законодательстве // Государство и право. 1996, № 9.

116. Свердлов М. Б. От Закона Русского к Русской Правде. М.: Юридическая литература, 1988.

117. Словарь иностранных слов. 15-е издание, исправленное. М.: Рус. яз., 1988.

118. Суханов Е. Закон об обществах с ограниченной ответственностью//Хозяйство и право. 1998, № 5.

119. Танчук И. А., Ефимочкин В. П., Абова Т. Е. Хозяйственные обязательства. М.: Юрид. лит., 1970.

120. Теория государства и права. Курс лекций. / Под ред. Н. И. Матузова и А. В. Малько. М.: Юристъ, 1997.

121. Тихомиров Ю. А. Публичное право. Учебник. М.: Издательство БЕК, 1995.

122. Тихомиров Ю. А. Публичное право: падение и взлеты // Государство и право. 1996, № 1.

123. Толстой Д. История финансовых учреждений России. СПб., 1848.

124. Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: «Дело Лтд», 1995.

125. Тосунян Г. А. Проект программы учебного курса «Основы банковского права Российской Федерации» для юридических и экономических вузов// Государство и право. 1995, № 11.

126. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Принципы банковского права// Государство и право. 1998, № 11.

127. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Предмет и метод банковского права // Государство и право. 1998, № 9.

128. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экманян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б. Н. Топорнина. М., Юристъ, 1999.

129. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учебно-практическое пособие / Под ред. проф. A.M. Экмаляна. М.: Юристь, 2000.

130. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческого банка // Хозяйство и права. 1996, № 9.

131. Тындик А. О. К вопросу о порядке погашения банковских ссуд// Бизнес и банки. 1997, № 5.

132. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: «Все для вас», 1993.

133. Халфина P.O. Значение и сущность договора в советском социалистическом гражданском праве. М.: Издательство АН СССР, 1952.

134. Химичева Н. И. Налоговое право: Учебник. М.: Издательство БЕК, 1997.

135. Хропанюк В. Н. Теория государства и права. М.: Изд-во ДТД, 1995.

136. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». / Под общей редакцией В. В. Витрянского. М.: Статут, 1998.

137. Философов Л. Несостоятельны предприятия? Нет, несостоятельны критерии // Экономика и жизнь. 1995, № 13.

138. Философский словарь. / Под ред. И. Т. Фролова. М.: Политиздат, 1991.

139. Флейшиц Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Госюриздат, 1956.

140. Цыпкин Г. Правовые проблемы погашения долга перед банками третьими лицами// Юрист. 1998, № 9.

141. Шершеневич Г. Ф. Конкурсное право. Казань, 1898.

142. Эвелин Кленгель-Банд. Путешествие в Древний Вавилон. М.: Наука, 1979.

143. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М, С-П. 1993.

144. Энциклопедический словарь./ Под редакцией Андреевского. Издатели: Ф. А. Брокгауз, И. А. Ефрон. Санкт-Петербург, 1890−1912.

145. Энциклопедический словарь. / Под ред. Ю. X. Гамбурова, В. Я. Железнова, М. М. Ковалевского, С. А. Муромиева, К. А. Тимирязева. 7-е издание. Т. 25.

146. Юровский Л. Н. На путях к денежной реформе. 2-е издание. М., 1924.

147. Яковлев В. Ф. Гражданский кодекс и государство // Вестник Высшего арбитражного суда. 1997, № 6.