Кредитный договор

— условия расчетов по кредитному договору — следующий раздел договора, по обыкновению, включает в себя условия расчетов, где будет указана очередность списания поступившей в погашение задолженности по кредиту суммы. При наличии просроченной задолженности, в первую очередь погашаются неустойки (штрафы, пени), затем просроченные комиссии, проценты, платы, затем срочные комиссии, проценты, платы, лишь потом просроченная сумма основного долга, в последнюю очередь срочная ссудная задолженность. Подобная очередность может быть изменена по решению кредитного комитета банка. Однако данная мера применяется в случае полной потери бизнеса заемщика, отсутствия источников погашения и недостаточности залога.

— обязанности и права кредитора в кредитном договоре — это раздел содержит информацию, на которую также необходимо обратить внимание — банк обладает правом в одностороннем порядке регулировать процентную ставку по кредиту, новая ставка вступает в силу лишь после уведомления заемщика в определенный срок. Также банк обладает правом прекратить выдачу кредита в случае неисполнения обязательств заемщиком, утраты залога, не выполнения заемщиком условий по страхованию залога.

— обязанности и права заемщика в кредитном договоре — здесь описывается обеспечение по кредиту, предоставляемое заемщиком, условия страхования предмета залога.

Заемщик берет в банке кредит на определенные цели, которые фиксируются в кредитном договоре и подлежат проверке банком.

Заемщик обязуется предоставлять в банк в течение периода кредитования запрашиваемые документы, в том числе бухгалтерскую отчетность, изменения в уставные документы, справки из обслуживающих банков к расчетным счетам. Кредитный работник банка на регулярной основе отслеживает финансовое состояние заемщика, проверяет наличие залога, анализирует изменения ликвидности предмета залога.

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, но при этом банк может указать соответствующие комиссии, которые начисляются на сумму досрочно погашаемой части кредита.

— прочие условия кредитного договора — в данном разделе с банком описан порядок переуступки прав, обязательств по кредитному договору, порядок уведомления второй стороны договора, в том числе об изменении реквизитов и т. п.

Особого внимания требуют дополнительные условия кредитного договора — здесь могут быть обозначены обязательства заемщика, поручителей, залогодателей по поддержанию в банке определенной доли оборотов по расчетным/валютным счетам, сроки предоставления справок, необходимость согласования с банком внешних заимствований и размер комиссий, возникающих в случае не выполнения заемщиком дополнительных условий договора.

Когда банк имеет право на досрочное истребование погашения задолженности по кредиту? Ответ на этот вопрос можно также найти в кредитном договоре, к примеру, при ухудшении финансового состояния, нарушении кредитного договора либо договора залога, поручительства и т. п.

По обыкновению, кредитный договор вступает в действие с момента его подписания.

В качестве итога хотелось бы обратить особое внимание на тот факт, что формы кредитной документации в банке согласованы, утверждены и редко подлежат корректировке в зависимости от пожеланий конкретного заемщика. Внимательное изучение условий кредитного договора избавит от сюрпризов в период кредитования.

В заключении отметим, что анализ судебной практики по указанной категории споров показал, что арбитражная практика по применению норм, регулирующих кредитные отношения, достаточно единообразна. Тем не менее, несмотря на четкое регулирование отношений нормами действующего законодательства, и при таком незначительном количестве подобных споров в правоприменительной работе возникают отдельные вопросы, связанные с исполнением кредитных договоров, изучение которых представляет особый интерес для практикующих юристов.

Таким образом, подводя итог, можно отметить, что в области кредитования существует ряд юридических проблем, которые связаны с недостаточностью нормативной базы, а также невысокой культурой кредитования, что мешает развитию института защиты прав заемщиков в кредитных правоотношениях.

В заключении отметим, что несмотря на экономические потрясения последних лет, спрос на кредитование все же стабилен, причем спрос наблюдается как со стороны коммерческих организаций, так и со стороны физических лиц.

Нормативно-правовые акты Конституция Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон «О бухгалтерском учете».

Федеральный закон «Об электронной цифровой подписи».

Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.

07.1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Постановление Президиума ВАС РФ от 17.

11.2009 г. N 8274/09.

Положение ЦБР «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Положение ЦБР «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Обзор судебной практики ВС РФ за III квартал 2000 года (по гражданским делам).

Письмо ВАС РФ от 26.

01.1994 г. N ОЩ-7/ОП-48.

Научная литература Абрамова Е. Н., Аверченко Н. Н., Арсланов К. М. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 /под ред. А. П. Сергеева. — М.: «РГ-Пресс», 2010. — 815с.

Арефьева Н. Н. Договор банковского кредитования: Автореф. дис. … канд. юрид. наук.

М., 2000. -159с.

Брагинский М.И. и др. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации.

М., 1995. -657с.

Брагинский М.И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга первая: Общие положения.

М., 2003. -499с.

Братко А. Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) // Справочная правовая система «ГАРАНТ-Аналитик», версия от 18.

12.2010.

Витрянский В. В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. -М., 2005. -287с.

Вишневский А. А. Банковское право: Краткий курс лекций.

М., 2002. -409с.

Гаврилов Э.П., Городов О. А., Гришаев С. П. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный). Часть четвертая. — М.: «Проспект», 2009. — 594с.

Голованов Н. М. Сборник хозяйственных договоров с комментариями. — «Питер», 2007. — 719с.

Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право / под ред. Е. А. Суханов. — «Волтерс Клувер», 2008; 459с.

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 /под ред. А. П. Сергеева. — М.: «РГ-Пресс», 2010. -С.

244.

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 3 / ЕН. Абрамова, Н. Н. Аверченко, Ю. В. Байгушева [и др.]; под ред. А. П. Сергеева. — М.: «РГ-Пресс», 2010. -457с.

Гришаев С. П. Гражданское право в вопросах и ответах. — ООО «Новая правовая культура», 2007. 374с.

Гуев А. Н. Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. — Система ГАРАНТ, 2009. -619с.

Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика.

М., 2001. -349с.

Ефремова А. А. Займы, кредиты, долговые ценные бумаги. Справочная книга бухгалтера. -М.: Налоговый вестник, 2009. — 297с.

Захарова Н. Н. Кредитный договор.

М., 1997. 288с.

Иоффе О. С. Обязательственное право. -М., 1975. -427с.

Кавелина Н. Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2010. 345с.

Каленик А. Торговое право. -Кишинэу, 1999. -344с.

Каримуллин Р. И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву.

М., 2001. -255с.

Катвицкая М. Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве.

М.: Деловой двор, 2009. 377с.

Комментарий к ГК РФ, части II. Постатейный / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина. -М.: Юрайт, 2004. -751с.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй / Под ред. Т. Е. Абовой, А.Ю. КабалкинаМ., 2003. — 659с.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Под ред. О. Н. Садикова.

М., 2004. 697с.

Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ / под ред. Абовой Т. Е., Кабалкина А. Ю.; - 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2009. 584с.

Коммерческое (предпринимательское) право: учеб.: в 2 т. Т. 1. — 4-е изд., перераб.

и доп. /под ред. В. Ф. Попондопуло. — М.: «Проспект», 2009. — 321с.

Коммерческое право: Учебник / Под ред. В. Ф. Попондопуло, В. Ф. Яковлевой. -СПб., 1997. -299с.

Куник Я. А. Расчетные и кредитные отношения // Комментарий к Гражданскому кодексу РСФСР / Под ред. С. Н. Братуся, О. П. Садикова. -М., 1982. 349с.

Куник Я. А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. -М., 1970. 312с.

Медведев Д. А. Глава 39. Кредитные и расчетные обязательства // Гражданское право: Учебник / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. Т. 2. — М., 2003. 488с.

Поленина С. В. Глава 11. Расчетные и кредитные отношения // Научно-практический комментарий к Основам гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик / Под ред. проф. С. Н. Братуся, Е. А. Флейшиц. -М., 1962. С284с.

Практика применения Гражданского кодекса РФ, части первой /под. общ. ред. В. А. Белова. — М., «Юрайт», 2010. -502с.

Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. — М., 2012. 645с.

Синайский В. И. Русское гражданское право.

М.: Статут, 2002. — 399с.

Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. — М.: «Юстицинформ», 2009; 311с.

Справочник по доказыванию в гражданском судопроизводстве / Под ред. д.ю.н., проф. И. В. Решетниковой. 3-е изд., перераб. М.: Норма, -2006.-346с.

Тосунян Г. А., Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под ред. акад. Б. Н. Топорнина.

М., 1999. 401с.

Статьи и периодические издания Бабкин О. Л. К вопросу о форме кредитного договора // Юридический мир. 2010. N 2.

Боровинская Н. А Некоторые аспекты правовой характеристики кредитного договора // Банковское право. 2005. N 5.

Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами // Хозяйство и право. 1998. N 11.

Гришмановский Д. Ю. Некоторые вопросы соблюдения формы договора // Правовые вопросы строительства.

2007. N 2.

Донских Е. Г. Форма договора долевого участия в строительстве многоквартирных домов и проблемы государственной регистрации // Нотариус. 2009. N 1.

Каримуллин Р. И. Возврат кредита // Право и экономика.

2000. N 11.

Каримуллин Р. И. Договор целевого кредита // Журнал российского права. 2000. N 10.

Каримуллин Р. И. Предоставление кредита // Право и экономика. 2000. N 8.

Костылева Н., Костылев В. Проблемы содержания и формы договора об ипотеке // Нотариус.- 2008. -N 1.

Лупу А. А. Форма и условия договора банковского кредита // Банковское право. 2010. N 2.

Не было бы счастья, да дефолт помог (редакционная статья) // Известия. 2008.

Пыхтин С.В. «Оборотные» обязанности заемщика по кредитному договору // Журнал «Юридическая работа в кредитной организации», 2011. № 3.

Сарнаков И. В. Существенные условия договора потребительского кредита // Право и экономика. 2010. N 8.

Шакирова Р.Р. К вопросу о правах и обязанностях сторон по кредитному договору // Право и политика. 2005. N 7.

Материалы судебной и арбитражной практики Постановление ФАС Северо-Западного округа от 26.

11.2009 г. N А44−2297/2009 .

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 25.

05.2009 г. N А33−8727/2008;Ф02−2223/2009.

Постановление ФАС МО от 26.

05.2010 г. N КГ-А40/4796−10.

Постановление ФАС МО от 25.

05.2010 г. N КГ-А40/4667−10.

Постановление ФАС МО от 11.

03.2010 г. N КГ-А40/15 514−09.

Решение Верховного Суда РФ от 01.

07.1999 N ГКПИ 99−484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.

1.1 Положения ЦБ РФ от 31.

08.1998 N 54-П".

Определение Верховного Суда РФ от 17.

08.1999 N КАС 99−199 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 01.

07.1999″.

Постановление ФАС Центрального округа от 19.

10.1999 г. по делу N А08−1352/99−14.

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 14.

04.2003 г. N Ф08−1085/2003.

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 20.

05.2003г. N А10−2692/01-Ф02−1439/03-С2.

Постановление ФАС Московского округа от 28 сентября 2004 г. по делу N КГ-А40/8454−04// Справочная правовая система Консультант Плюс.

Постановление Президиума ВАС РФ от 09.

11.04 N 9929/04.

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 23.

03.2009г. по делу N А53−8780/2008;С1−33.

Определение ВАС РФ от 08.

10.2009 г. N ВАС-12 711/09 по делу N А76−4444/2008;23−189; решение МКАС при ТПП РФ от 18.

02.2009 г. N 7/2008.

ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение 1

Образец договора банковского кредита

ДОГОВОР N ___

г. _______________ «___» __________ 20__ г.

___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем

(наименование предприятия)

" Кредитор", в лице _______________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании _____________________________, с одной стороны, и

(Устава, положения)

_________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице

(наименование предприятия)

___________________ действующего на основании ____________________________,

(должность, Ф.И.О.) (Устава, положения) с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.

1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере

____________________________ в качестве ___________________________________

(сумма прописью и цифрами) по договору N ____ от ____________________ (далее — Основной договор), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, которые предусмотрены в данном договоре.

1.

2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.

3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до __________.

1.

4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.

5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере ____% годовых от суммы кредита в течение ______

после _____________. Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. Отказ от исполнения договора

2.

1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

2.

2. Кредитор вправе не предоставлять кредит в том случае, если у него есть достаточные основания предполагать, что средства не будут возвращены.

3. Обеспечение кредита

3.

1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается

___________________________________________________________________________

(залогом, поручительством, гарантией; в случае залога указать

___________________________________________________________________________

конкретное имущество; (сумма прописью и цифрами)

__________________________________________________________________________.

во всех случаях указать лицо, предоставляющее обеспечение)

3.

2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. Имущественная ответственность сторон

4.

1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.

2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере __% от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.

3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере ___% от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.

4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. Форс-мажор

5.

1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.

2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. Конфиденциальность

6.

1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. Разрешение споров

7.

1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.

2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. Срок действия и прекращение договора

8.

1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.

2. Настоящий договор прекращается:

— по соглашению сторон;

— по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. Дополнительные условия и заключительные положения

9.

1. Дополнительные условия по настоящему договору: ___________________

___________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________.

9.

2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление кредита.

9.

3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.

4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.

5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй — у Заемщика.

9.

6. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон:

Кредитора: ____________________________________________________________

___________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________.

Заемщика: _____________________________________________________________

___________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________.

Подписи сторон:

Кредитор __________________ Заемщик _____________________________

М.П. М.П.

Приложение 2

Кредитный договор N 004В/2006;323/9−69

г. Москва «____» 200_ г.

Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице директора Московского филиала В., действующего на основании доверенности от 19.

04.2006 N 229, с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Ризон-М», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице директора М., действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.

1. Банк при наличии свободных ресурсов и на условиях, предусмотренных настоящим договором, предоставляет Заемщику одной или несколькими суммами возобновляемый кредит в течение периода с «11» июля 2006 г. по «10» января 2009 г. включительно при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит установленного лимита — 7 000 000 (семь миллионов) долларов США. Заемщик обязуется уплатить проценты за пользование кредитом и возвратить полученный кредит в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

1.

2. Выдача каждой суммы кредита производится Банком в соответствии с условиями настоящего договора и оформляется дополнительным соглашением, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Дополнительным соглашением определяются: сумма выдаваемого кредита; номер ссудного счета, на котором Банк учитывает задолженность Заемщика, и другие условия.

1.

3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 11 (одиннадцать) процентов годовых.

1.

4. Заемщик обязан:

возвратить кредит частями в сроки, в соответствии с графиком погашения:

Период погашения основного долга Сумма погашения По 10 октября 2008 г. 25% от остатка задолженности По 10 января 2009 г. 25% от остатка задолженности По 10 апреля 2009 г. 25% от остатка задолженности По 10 июля 2009 г. 25% от остатка задолженности При этом дата возврата каждой части кредита не может быть установлена сторонами позднее «10» июля 2009 г.

1.

5. Целью кредитования является пополнение оборотных средств.

Надлежащее исполнение принятых на себя Заемщиком обязательств обеспечивается:

залогом товаров в обороте на сумму не менее 1 200 000 (один миллион двести тысяч) долларов США в эквиваленте по курсу на день оформления;

залогом недвижимости согласно договору об ипотеке от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ЗН;

поручительством ООО «ИИС-Менеджмент» согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПЮЛ1;

поручительством ООО «Интерсервис-посуда» согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПЮЛ2;

поручительством ОАО «Малоярославецкий завод СКД» согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПЮЛ3;

поручительством К. согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПФЛ1;

поручительством Н. согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПФЛ2;

поручительством Ш. согласно договору поручительства от «11» июля 2006 г. N 004В/2006;323/9−69-ПФЛ3;

иными способами.

Предоставление кредита Банком осуществляется только после оформления вышеуказанного обеспечения. Кроме предусмотренного в настоящем пункте обеспечения исполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору может обеспечиваться дополнительно другими способами.

2. Общие условия договора

2.

1. Кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на текущий валютный счет Заемщика, открытый в ОАО «Желдорбанк», с отражением задолженности по ссудному счету N ________.

2.

2. Заемщик обязуется выплачивать Банку следующие комиссии:

2.

2.1. Вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 1% от лимита кредитной линии, указанной в п. 1.1 настоящего договора, за каждый год действия настоящего договора. Вознаграждение за первый год действия настоящего договора выплачивается единовременно до выдачи кредита (части кредита) в течение трех рабочих дней с даты заключения настоящего договора. Оплата вознаграждения за второй и последующие годы действия настоящего договора производится Заемщиком через каждые 12 месяцев с даты заключения настоящего договора.

2.

2.2. Вознаграждение за организацию финансирования в размере 100 000 рублей без НДС подлежит уплате Заемщиком единовременно до выдачи кредита (части кредита) в течение трех рабочих дней с даты заключения настоящего договора.

2.

3. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета.

Под датой исполнения Заемщиком обязательств понимается дата зачисления на корреспондентский счет Банка денежных средств, перечисленных Заемщиком или третьими лицами (гарантами, поручителями и пр.) со счета в другом банке или полученных Банком целевым назначением в счет погашения задолженности по настоящему договору, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

2.

4. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного погашения суммы кредита включительно. Начисление неустойки (п. 5.1 настоящего договора) осуществляется с даты, следующей за датой срока возврата кредита (части кредита, если сторонами предусмотрено погашение кредита по частям), установленной в соответствии с условиями п. 1.4 настоящего договора, по день фактического возврата Заемщиком всей суммы кредита включительно.

2.

5. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно, проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа текущего месяца. При начислении процентов в расчет берется фактическое количество календарных дней пользования Заемщиком кредитом по настоящему договору.

2.

6. В том месяце, когда осуществляется окончательный возврат всей суммы кредита, во изменение п. 2.5 настоящего договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком по день фактического возврата кредита включительно и подлежат уплате Заемщиком в тот же день.

2.

7. В случае досрочного погашения кредита, а также при погашении просроченной задолженности по кредиту порядок начисления и уплаты процентов, предусмотренный п. п. 2.4 — 2.6 настоящего договора, не изменяется.

2.

8. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить величину процентной ставки, указанной в п. 1.3 настоящего договора, в частности, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, изменения на 20% (двадцать процентов) и более процентной ставки ЛИБОР от процентной ставки ЛИБОР на дату заключения настоящего договора. При этом величина ЛИБОР для целей настоящего договора определяется как Лондонская межбанковская ставка предложения депозитов в процентах годовых для депозитов в долларах США на срок 1 (один) год, котируемой на странице «LIBOR 01» (или на другой странице, ее заменяющей) по данным «Рейтер» (или иного агентства) на лондонском межбанковском рынке евровалют в/или около 11 часов утра по лондонскому времени.

Извещение Заемщика об изменении процентной ставки производится Банком путем вручения Заемщику под роспись письменного уведомления с указанием новой процентной ставки и даты начала ее применения либо путем направления Заемщику такого уведомления заказным письмом. Новый размер процентной ставки применяется с даты, определяемой Банком, но не ранее даты, предшествующей дате отправления Банком уведомления Заемщику либо дате вручения Заемщику уведомления.

2.

9. Денежные средства, списанные Банком в безакцептном порядке со счетов Заемщика (гаранта, поручителя), открытых как в Банке, так и в других кредитных организациях, а также полученные Банком иным способом (перечисленные Заемщиком (гарантами, поручителями и др.) в добровольном порядке; полученные от реализации заложенного имущества и т. д.), направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на погашение задолженности Заемщика перед Банком в следующей очередности:

1) на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату неустойки за просрочку возврата кредита;

4) на уплату просроченных процентов;

5) на уплату комиссий;

6) на уплату срочных процентов;

7) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

8) на погашение срочной задолженности по кредиту.

2.

10. При наличии у Заемщика одновременно задолженности перед Банком по настоящему договору и по другому действующему кредитному договору Банк вправе по своему усмотрению и без предварительного согласования с Заемщиком направлять полученные (списанные в безакцептном порядке) денежные средства вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на погашение задолженности по любому действующему кредитному договору Заемщика с Банком в соответствии с очередностью, установленной в п. 2.9 настоящего договора.

Заемщик выплачивает Банку вознаграждение за оказанные ему в рамках настоящего договора услуги. Стоимость банковских услуг, порядок оплаты банковских услуг определяются Тарифами Банка, действующими на момент оказания услуг.

2.

11. В течение срока действия настоящего договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять Тарифы. Тарифы вступают в действие по истечении 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Заемщиком уведомления об изменении Тарифов. Уведомление направляется в письменной форме по адресу, указанному в разделе 9 настоящего договора, может направляться по почте, средствами факсимильной связи или через курьера под расписку в получении Заемщиком. Подтверждением получения Заемщиком факсимильного сообщения служит наличие автоответа факс-аппарата отправителя.

3. Права и обязанности Заемщика

3.

1. Заемщик обязан:

3.

1.1. Использовать предоставленный кредит эффективно и по целевому назначению.

3.

1.2. Возвратить кредит в срок, установленный в соответствии с условиями п. 1.4 настоящего договора.

3.

1.3. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором, а также уплачивать Банку комиссии, установленные п. 2.2 настоящего договора.

3.

1.4. Для контроля за соблюдением выполнения условий настоящего договора, финансово-хозяйственным состоянием Заемщика, целевым использованием кредита и его обеспеченностью в течение трех рабочих дней представлять в Банк по запросу последнего любые запрашиваемые документы и информацию.

3.

1.5. Немедленно письменно уведомлять Банк обо всех обстоятельствах и событиях, способных повлиять на исполнение настоящего договора, в частности о возникновении задолженности по кредитам, полученным Заемщиком в других банках, а также способных произвести неблагоприятный эффект на окружающую среду, здоровье и безопасность.

3.

1.6. Немедленно письменно уведомлять Банк обо всех открытых расчетных и текущих валютных счетах в других кредитных организациях и предоставлять Банку право безакцептного списания всей суммы выданного кредита, процентов, штрафных санкций и иных платежей по настоящему договору.

3.

1.7. Не выступать в период действия настоящего договора без письменного согласия Банка залогодателем, поручителем по обязательствам третьих лиц.

3.

2. Заемщик вправе:

3.

2.1. В любое время возложить исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате процентов на поручителя (гаранта, залогодателя). В этом случае Банк обязан принять денежное исполнение, предложенное за Заемщика поручителем (гарантом, залогодателем). Во всех иных случаях Заемщик не вправе без письменного согласия Банка возлагать исполнение обязанностей по настоящему договору на третьих лиц.

3.

2.2. С письменного согласия Банка перевести свой долг по уплате комиссий, возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций на третье лицо путем оформления трехстороннего соглашения Банка, Заемщика и третьего лица (ст. ст. 391 — 392 ГК РФ).

4. Права и обязанности Банка

4.

1. В период срока действия настоящего договора Банк имеет право проверять целевое использование кредита и его обеспеченность, финансово-хозяйственное положение Заемщика, запрашивать и получать от Заемщика любые необходимые для этого документы и информацию, проводить проверки, осуществлять иные необходимые действия.

4.

2. Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе: закрыть кредитную линию, отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором кредита в части или полностью; изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с Заемщика (поручителя, гаранта) задолженность по уплате комиссий, по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в безакцептном порядке, изменить размер лимита единовременной задолженности, установленный п. 1.1 настоящего договора, в следующих случаях:

4.

2.1. Несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору Заемщика с Банком.

Нарушения Заемщиком целевого характера использования кредита (п. 1.5 настоящего договора).

Ухудшения финансового состояния Заемщика, неудовлетворительного состояния бухгалтерского и оперативного учета.

Уклонения от банковского контроля, несвоевременности представления документов и информации.

Установления факта представления Заемщиком Банку недостоверных сведений как в процессе рассмотрения заявки Заемщика о предоставлении кредита, так и в течение срока действия настоящего кредитного договора.

Выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что Заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок, в частности, при предъявлении требований к Заемщику со стороны третьих лиц, при наличии в арбитражном суде дела о несостоятельности (банкротстве) Заемщика, а также при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что Заемщик выступает залогодателем, поручителем для третьих лиц без согласования с Банком.

При закрытии Заемщиком расчетного счета в ОАО «Желдорбанк»; при отсутствии операций по расчетному счету Заемщика в ОАО «Желдорбанк» более тридцати календарных дней; в случае получения Банком предписания налогового органа о приостановлении операций по счету Заемщика в ОАО «Желдорбанк» и/или определения (постановления) суда, судебного пристава-исполнителя, правоохранительных органов об аресте денежных средств.

При утрате обеспечения, а также ухудшении его условий, в том числе снижения его стоимости, по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

4.

2.9. При понижении курса иностранной валюты по отношению к российскому рублю на 10% и более в случае предоставления Банку в залог валютных ценностей (денежных средств, ценных бумаг в иностранной валюте, прав по вкладу в иностранной валюте и др.).

4.

2.10. При принятии решения о реорганизации, ликвидации Заемщика как в добровольном, так и принудительном порядке, уменьшении его уставного капитала, при изменениях в составе участников (акционеров) Заемщика, при изменениях в составе органов управления Заемщика.

4.

2.11. При отклонении от представленного бизнес-плана на 30% и более нарастающим итогом в худшую сторону.

4.

3. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту в соответствии с условиями п. 4.2 настоящего договора Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму комиссий, сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции.

При этом установление Банком в уведомлении иного срока возврата текущей задолженности по кредиту, отличного от предусмотренного условиями п. 1.4 настоящего договора, следует считать односторонним внесудебным порядком изменения условий настоящего договора. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

В случае недостаточности средств для полного исполнения Заемщиком всех своих обязательств по настоящему договору Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить по своему усмотрению установленную в п. 2.9 договора очередность погашения обязательств, а также направлять в соответствии с настоящим договором (п. 2.9) поступающие от Заемщика (гаранта, поручителя) платежи при нарушении их очередности.

Банк вправе списывать со счетов (расчетных, текущих валютных) Заемщика в ОАО «Желдорбанк» всю сумму задолженности по настоящему договору (включая сумму комиссий, сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) в безакцептном порядке.

4.

6. В целях повышения информационной прозрачности данных о недобросовестных заемщиках и положительной кредитной истории Банк имеет право передавать в Некоммерческое партнерство «Кредитное бюро» следующие сведения:

о Заемщике, его учредителях и участниках (наименование/Ф.И.О., сведения о регистрации);

об исполнительных органах Заемщика и лицах, обладающих правом первой и второй подписи финансовых документов (Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания);

основные условия предоставленного кредита (сумма, срок и условия погашения кредита);

о допущенных Заемщиком нарушениях обязательств по настоящему договору, об основаниях расторжения настоящего договора.

5. Ответственность сторон

5.

1. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита, если сторонами предусмотрено погашение кредита по частям), установленного в соответствии с условиями п. 1.4 настоящего договора, либо измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, помимо процентов, причитающихся Банку в соответствии с п. 1.3 настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 (десять) процентов годовых. Неустойка начисляется Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.

5.

2. При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,3 (ноль целых три десятых) процента просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В случае неисполнения Заемщиком обязанности по оплате вознаграждения за ведение ссудного счета за второй и последующие годы действия кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную в п. 1.3 настоящего договора, на 1% (один процент) годовых с даты, следующей за датой, в которую вознаграждение должно было быть выплачено в соответствии с п. 2.

2.1 настоящего договора, по дату фактического исполнения Заемщиком указанной обязанности.

5.

3. При непредоставлении Банку возможности осуществлять проверку финансово-хозяйственного состояния, целевого использования кредита; при установлении факта представления Банку недостоверных сведений; при неисполнении обязанностей, предусмотренных п. п. 3.

1.1, 3.

1.4 — 3.

1.7 настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере ста минимальных размеров оплаты труда за каждый случай нарушения в отдельности.

5.

4. Основанием для взыскания штрафа является односторонний акт, составленный сотрудниками Банка, копия которого направляется Заемщику по правилам, указанным в п. 2.11 настоящего договора.

5.

5. Заемщик не освобождается от погашения суммы кредита и уплаты начисленных процентов при наступлении любых обстоятельств, в том числе обстоятельств непреодолимой силы.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями настоящего договора, в том числе и при отсутствии его вины. Риск изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении настоящего договора, несет Заемщик.

6. Дополнительные условия

Выдача каждой суммы кредита в пределах установленного лимита, указанного в п. 1.1, производится Банком соразмерно предоставляемому обеспечению.

В случае досрочного погашения Заемщиком сформированной задолженности по кредиту Заемщик обязан уведомить Банк в письменной форме за 30 календарных дней до даты такого погашения. В случае невыполнения данного условия с Заемщика взимается комиссия в пользу Банка в размере 1 (одного) процента от суммы досрочного погашения. Сумма досрочного погашения должна быть больше или равна 100 000 (ста тысячам) долларов США и кратна 10 000 (десяти тысячам) долларов США.

В течение пяти рабочих дней с даты предоставления кредита Заемщик обязуется представить в Банк трехстороннее соглашение о безакцептном списании к расчетному счету, открытому в ОАО «Желдорбанк» .

Поддержание ежеквартальных оборотов по расчетному счету ООО «Ризон-М», открытому в ОАО «Желдорбанк», от общего объема оборота компании по всем открытым счетам в российских банках в размере, равном доле участия ОАО «Сибакадембанк» в кредитовании ООО «Ризон-М», но не менее 90 (девяноста миллионов) рублей.

Ежеквартальный совокупный кредитовый оборот по расчетным счетам ООО «Ризон-М», ООО «ИИС-Менеджмент», ООО «Интерсервис-посуда», ОАО «Малоярославецкий завод СКД», открытым в ОАО «Желдорбанк», должен быть не менее 110 000 000 (ста десяти миллионов) рублей. В случае невыполнения указанного условия Банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную в п. 1.3 настоящего договора, на 0,25% годовых на следующий квартал начиная с месяца, следующего за кварталом, в котором не было выполнено указанное условие.

7. Срок действия договора

7.

1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

8. Порядок рассмотрения споров

Все исправления по тексту настоящего договора, а также условия, выполненные рукописным текстом (за исключением рукописного текста в преамбуле договора и в разделе 8), имеют силу только после удостоверения их подписями полномочных представителей и печатями сторон в каждом отдельном случае.

Настоящий договор составлен в трех идентичных подлинных экземплярах по одному для каждой стороны, третий — для Главного управления Федеральной регистрационной службы по Калужской области.

При разрешении вопросов, не урегулированных настоящим договором, а также в случае неопределенности, противоречивости положений настоящего договора стороны руководствуются действующим законодательством и внутрибанковскими правилами кредитования. Подписанием настоящего договора Заемщик подтверждает, что ему хорошо известны внутрибанковские правила кредитования.

Споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, подлежат передаче на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

9. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон:

БАНК: _______________________________________________________

ЗАЕМЩИК: ____________________________________________________

┌────────────────────────────┬──────────────────────────────┐

│ БАНК: │ ЗАЕМЩИК: │

├────────────────────────────┼──────────────────────────────┤

│Директор Московского филиала│ Директор │

│ │ │

│_______________________ В. │ _______________________ И.М. │

│ │ │

│ │ │

│Главный бухгалтер │ Главный бухгалтер │

│ │ │

│______________________ С.М. │________________________ Л. │

│ │ │

│М.П. │ М.П. │

└────────────────────────────┴──────────────────────────────┘

Приложение 3

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 29 июля 2008 г. N 9637/08

ОБ ОТКАЗЕ В ПЕРЕДАЧЕ ДЕЛА В ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в составе председательствующего судьи Харчиковой Н. П. и судей Марамышкиной И. М., Балахничевой Р. Г. рассмотрел в судебном заседании заявление индивидуального предпринимателя о пересмотре в порядке надзора решения Арбитражного суда Республики Бурятия от 20.

02.2008 по делу N А10−1901/07−10 и Постановления Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 21.

05.2008 по тому же делу по иску индивидуального предпринимателя к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий «Байкал

Банк" о признании незаключенным кредитного договора от 04.

05.2005 N 1−2000 в связи с несогласованием условий пунктов 3.3(4), 3.2(6), 3.2(1), 3.3(10), 3.3(9) указанного договора (с учетом уточнения заявленных требований).

Суд

установил:

решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 13 июля 2007 года исковые требования удовлетворены.

Постановлением Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 19.

11.2007 указанное решение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 20.

02.2008, оставленным без изменения Постановлением Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 21.

05.2008, в иске отказано.

В заявлении о пересмотре в порядке надзора решения от 20.

02.2008 и Постановления суда кассационной инстанции от 21.

05.2008 предприниматель О. С. Шолом просит их отменить, ссылаясь на допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права, а также неправильную оценку обстоятельств спора.

Изучив содержание оспариваемых судебных актов, доводы заявителя, коллегиальный состав судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации считает, что заявление предпринимателя отклонено по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судами, между сторонами заключен кредитный договор от 04.

05.2005 N 1−2000, в соответствии с условиями которого ОАО «АК «Байкал

Банк" предоставляет предпринимателю кредит в сумме 200 000 рублей сроком до 03.

05.2006 с взиманием 30% годовых.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса и с учетом положений статей 819, 820 Кодекса, пришли к выводу о том, что сторонами согласованы условия, являющиеся существенными для данного вида договора: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита, поэтому оснований для признания оспариваемого соглашения незаключенным по заявленным основаниям не имеется.

В то же время ссылка заявителя на безденежность договора от 04.

05.2005 N 1−2000 может быть предметом самостоятельных требований, согласно пункту 2 статьи 819 и пункту 1 статьи 812 Кодекса.

Доводы заявителя, по которым он не согласен с оспариваемыми судебными актами, направлены на переоценку обстоятельств, установленных судами нижестоящих инстанций, что недопустимо при рассмотрении дела в суде надзорной инстанции исходя из положений главы 36 Арбитражного процессуального кодекса.

Нарушений норм материального права, а также требований процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену судебного акта, судами не допущено.

В соответствии с частью 4 статьи 299 Арбитражного процессуального кодекса определение о передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда для пересмотра оспариваемого судебного акта в порядке надзора может быть вынесено лишь при наличии оснований, предусмотренных статьей 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку названные основания для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отсутствуют, оспариваемые судебные акты не могут быть пересмотрены в порядке надзора.

Руководствуясь статьями 299, 301, 304 Арбитражного процессуального кодекса, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации

определил:

в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации для пересмотра в порядке надзора решения Арбитражного суда Республики Бурятия от 20.

02.2008 по делу N А10−1901/07−10 и Постановления Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 21.

05.2008 отказать.

Председательствующий судья Н.П.ХАРЧИКОВА

Судья И.М.МАРАМЫШКИНА

Судья Р.Г.БАЛАХНИЧЕВА

Медведев Д. А. Глава 39. Кредитные и расчетные обязательства // Гражданское право: Учебник / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. Т. 2. — М., 2003. С.

98.

Куник Я. А. Глава 34. Расчетные и кредитные отношения // Комментарий к Гражданскому кодексу РСФСР / Под ред. С. Н. Братуся, О. П. Садикова. -М., 1982. С.

124.

Поленина С. В. Глава 11. Расчетные и кредитные отношения // Научно-практический комментарий к Основам гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик / Под ред. проф. С. Н. Братуся, Е. А. Флейшиц. -М., 1962. С.

94.

Иоффе О. С. Обязательственное право. -М., 1975. -С. 647.

Катвицкая М. Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. — М.: Деловой двор, 2009. -С.

144.

Тосунян Г. А., Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под ред. акад. Б. Н. Топорнина.

М., 1999. С.

211.

Куник Я. А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. -М., 1970. С.

136.

Ч. 1, ст. 3301 ГК РФ.

Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право / под ред. Е. А. Суханов. — «Волтерс Клувер», 2008; С.

187.

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 3 / ЕН. Абрамова, Н. Н. Аверченко, Ю. В. Байгушева [и др.]; под ред. А. П. Сергеева. — М.: «РГ-Пресс», 2010. -С.

371.

Боровинская Н. А Некоторые аспекты правовой характеристики кредитного договора // Банковское право. — 2005. — N 5. -С.

9.

Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. — М.: «Юстицинформ», 2009; С.

197.

Ч. 1, ст. 3301 ГК РФ.

Ч. 1., ст. 3301 ГК РФ.

Абрамова Е.Н., Аверченко Н. Н., Арсланов К. М. [и др.] Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 (под ред. А.П. Сергеева). — М.: «РГ-Пресс», 2010 — С.

219.

Федеральный закон от 02.

12.1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее — закон № 395-I).

Кавелина Н. Ю. Комментарий к закону № 395-I. — Система ГАРАНТ, 2010. С.

97.

Сарнаков И. В. Существенные условия договора потребительского кредита // Право и экономика. -2010.-N 8. -С. 25.

п. 4 Обзора судебной практики ВС РФ за III квартал 2000 года (по гражданским делам), утв. Постановлением Президиума ВС РФ от 17.

01.2001г. // Бюллетень ВС РФ.- 2001. -N 4.

Гаврилов Э.П., Городов О. А., Гришаев С. П. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный). Часть четвертая. — М.: «Проспект», 2009. — С.

187.

Синайский В. И. Русское гражданское право.

М.: Статут, 2002. -С. 313.

Гришмановский Д. Ю. Некоторые вопросы соблюдения формы договора // Правовые вопросы строительства.- 2007. -N 2. С.

8.

Донских Е. Г. Форма договора долевого участия в строительстве многоквартирных домов и проблемы государственной регистрации // Нотариус. -2009. -N 1. -С.

11.

Костылева Н., Костылев В. Проблемы содержания и формы договора об ипотеке // Нотариус.- 2008. -N 1. -С.

15.

Справочник по доказыванию в гражданском судопроизводстве / Под ред. д.ю.н., проф. И. В. Решетниковой. 3-е изд., перераб. М.: Норма, -2006.-С. 72.

Бабкин О.Л. К вопросу о форме кредитного договора // Юридический мир.- 2010. -N 2. -С. 18.

Братко А. Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) // Справочная правовая система «ГАРАНТ-Аналитик», версия от 18.

12.2010.

Федеральный закон от 21.

11.1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», ст. 5369.

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 23.

03.2009г. по делу №А53−8780/2008;С1−33.

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 14.

04.2003г. №Ф08−1085/2003.

Комментарий к ГК РФ, части II. Постатейный / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина. -М.: Юрайт, 2004. -С. 533

Сарнаков И. В. Существенные условия договора потребительского кредита // Право и экономика. -2010.-N 8. -С. 26.

Постановление ФАС МО от 21.

09.2000г. по делу №КГ-А40/4228−00.

Постановление ФАС МО от 28.

09.2004г. по делу №КГ-А40/8454−04.

Положение ЦБР от 31.

08.1998г. № 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (далее — Положение № 54-П).

Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. — М., 2012. С. 124.

Ч. 1, ст. 3301 ГК РФ.

Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ (под ред. Абовой Т. Е., Кабалкина А.Ю.); - 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2009. С. 254.

Федеральный закон от 10.

01.2002г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», ст. 127.

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 /под ред. А. П. Сергеева. — М.: «РГ-Пресс», 2010. -С.

244.

Постановление Президиума ВАС РФ от 17.

11.2009г. № 8274/09.

ст. 850 ГК РФ.

Лупу А. А. Форма и условия договора банковского кредита // Банковское право.- 2010. -N 2. -С. 39.

В соответствии с правовой нормой, изложенной в ст. 313 ГК РФ.

Постановление ФАС СЗО от 26.

11.2009г. №А44−2297/2009.

Ч. 1, ст. 3301 ГК РФ.

Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. -М., 2003. С. 426 — 427.

Положение ЦБР от 31.

08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй / Под ред. Т. Е. Абовой, А.Ю. КабалкинаМ., 2003. — С. 548.

Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика.

М., 2001. -С. 523.

Витрянский В. В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. -М., 2005. -С. 141.

Арефьева Н. Н. Договор банковского кредитования: Автореф. дис. … канд. юрид. наук.

М., 2000. -С. 72.

Решение ВС РФ от 01.

07.1999г. №ГКПИ 99−484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.

1.1 Положения ЦБ РФ от 31.

08.1998г. № 54-П.

Витрянский В. В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. -М., 2005. -С. 134.

Вишневский А. А. Банковское право: Краткий курс лекций.

М., 2002. -С. 77.

Каримуллин Р. И. Предоставление кредита // Право и экономика. -2000. -N 8. -С. 33.

Каримуллин Р. И. Возврат кредита // Право и экономика.- 2000. -N 11. -С. 23.

Шакирова Р.Р. К вопросу о правах и обязанностях сторон по кредитному договору // Право и политика. -2005. N 7. С.

14.

Пыхтин С.В. «Оборотные» обязанности заемщика по кредитному договору // Журнал «Юридическая работа в кредитной организации», 2011. № 3. — С.

28.

Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика.

М., 2001. -С. 535.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой (постатейный) / Под ред. О. Н. Садикова. -М., 2004. -С. 329.

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 (под ред. А.П. Сергеева). — М.: «РГ-Пресс», 2010. -С. 239.

Практика применения Гражданского кодекса РФ, части первой /под. общ. ред. В. А. Белова. — М., «Юрайт», 2010. -С.

298.

Не было бы счастья, да дефолт помог (редакционная статья) // Известия.- 2008. 15 августа.

Катвицкая М. Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве.

М.: Деловой двор, 2009. С.

277.

Постановление ФАС Восточносибирского округа от 25.

05.2009г. №А33−8727/2008;Ф02−2223/2009.

Постановление ФАС МО от 26.

05.2010г. №КГ-А40/4796−10.

Постановление ФАС МО от 25.

05.2010 г. №КГ-А40/4667−10.

Постановление ФАС МО от 11.

03.2010г. N КГ-А40/15 514−09.

Постановление Президиума ВАС РФ от 09.

11.04г № 9929/04.