Криминалистическая характеристика легализации (отмывания) преступных доходов

Пример. Генподрядчик строительства ОАО «К.» за 1995- 1998 гг. перечислила субподрядчику на проведение работ 1 трлн руб. Часть указанной суммы в размере 20 408 млрд руб. была похищена сотрудниками субподрядчика и перечислена ООО «Ф.». Затем 20 408 млрд руб. были «структурированы» путем перечисления плательщиком ООО «Ф.» пяти коммерческим организациям. Указанные получатели денежных средств, в свою…

Реферат

Функции и виды банков

Европейская модель организации центрального банка представлена Европейской системой центральных банков, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ). Высшим органом этой системы является совет управляющих, состоящий из исполнительной дирекции и генерального совета. В генеральный совет входят президент и вице-президент ЕЦБ, а также управляющие центральными банками всех стран Европейского…

Реферат

Уровень финансовой безопасности банковской системы РФ

Как правило, банковские финансово-кредитные системы присущи развивающимся странам, а рыночные — развитым. Основное достоинство рыночной финансовой системы заключается в эффективности распределения ресурсов через рынок ценных бумаг, в то время как главным плюсом банковской системы является ее высокая подконтрольность и стабильность. Однако недостаточное обеспечение надежного функционирования…

Реферат

Консультационные и информационные услуги

Следует помнить, что банковские операции — это особая сфера, в силу специфики которой часть предлагаемых банком услуг практически находится вне конкуренции. Кроме того, часть этих операций производится бесплатно, являясь необходимым элементом другой услуги. Лучшие стимулы продаж этих операций — известный бренд банка и степень удовлетворенности качеством работы со стороны клиента, если тот…

Реферат

Банковская ликвидность и методы ее регулирования

Под ликвидностью понимают способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов. Иными словами, ликвидность банка означает способность трансформировать свои активы в денежные или иные платежные средства для оплаты предъявляемых ему обязательств. Средства для этого могут накапливаться заранее…

Реферат

Управление банковскими рисками

Диверсификация источников получения и использования средств банка является одним из самых распространенных способов уменьшения риска. На практике обычно применяют три типа диверсификации: диверсификацию портфеля; географическую диверсификацию и диверсификацию по срокам погашения. Прибегая к методам диверсификации портфеля ссуд и географической диверсификации, банк предпочитает выдавать кредиты…

Реферат

Эмиссия облигаций. Банковское дело

Практика свидетельствует, что банки постоянно наращивают выпуск облигаций в качестве одного из основных источников привлечения средств, особенно в условиях финансового кризиса и проблем с ликвидностью (табл. 9.2). Практика свидетельствует, что длительные ограничения в российском законодательстве в отношении выпуска облигаций банками снизили интерес эмитентов к данному инструменту привлечения…

Реферат

Инвестиционные банки. Банковское дело

Такие инвестиционные банки выступали основными посредниками при размещении частных и государственных облигаций, а также акций на национальных первичных рынках ценных бумаг. Кроме того, они были главными посредниками при размещении на рынке евровалют, еврооблигаций и евроакций, т. е. выполняли функции посредников по мобилизации долгосрочных капиталов в экономику развитых западных стран. Однако…

Реферат

Договор банковского счета

В ст. 849 «Сроки операций по счету» ГК РФ закреплено следующее: банк зачисляет поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Он обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позднее дня…

Реферат

Порядок предоставления кредита

Срочное обязательство, на основании которого будет оплачена сумма основного долга. Документы, подтверждающие целевое использование ссуды (договора поставки и т. п.); Этап. Составляется заключение о целесообразности предоставления кредита. Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать документы; Справка из налоговой инспекции об открытии ссудного счета и из ПФР; Заявление (или…

Реферат

Деятельность банка по доверительному управлению ценными бумагами

Получив активы в управление, банк совершает сделки по купле-продаже ценных бумаг от своего имени. Однако в договорах он обязан указывать, что действует в качестве управляющего. Поэтому предусмотрено, что в документах (договорах, актах и т. п.) после имени управляющего должна стоять отметка «Д.У.». Если такой отметки нет, то доверительный управляющий обязан перед третьими лицами лично и отвечает…

Реферат

Подходы к обеспечению безопасности банковских электронных систем

Информация — это специфический продукт, поэтому необходимы четкие границы, определяющие информацию как объект права, которые позволят применять к ней законодательные нормы. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации», направленный на регулирование взаимоотношений в информационной сфере совместно с ГК РФ, относит информацию…

Реферат

Деньги как средство платежа

К суррогатам относятся векселя, различные условные обязательства, расписки, взаимозачеты, бартер. Суррогаты применяются по взаимному соглашению сторон и находятся вне контроля эмиссионных центров (кроме банковских векселей) и вне правового поля, в котором функционируют законные инструменты национальной платежной системы. Суррогаты не обладают внутренней стоимостью, нестабильны, имеют локальный…

Реферат

Факторы валютного курса

Обычно девальвацией именуют официально признанное обесценение национальной валюты, например девальвация доллара в 1971 и 1973 гг., фунта стерлингов в 1967 г. Масштабными событиями более поздних периодов были девальвации в результате цепных кризисов платежных балансов: латиноамериканские кризисы 1980;х и конца 1990;х гг., потрясения в Юго-Восточной Азии, девальвации в странах СНГ в 2008—2009 гг.…

Реферат

Принципиальные основы функционирования центральных банков

В России Центральный банк раскрывает информацию в виде «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики», «Основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ», годового отчета и другой информации на своем сайте. Согласно ст. 21 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ имеет право…

Реферат

О стратегическом управлении регуляторами развитием национальной банковской системы

Как уже отмечалось, ЦБ РФ должен отвечать за «развитие и укрепление банковской системы РФ». В это пока не конкретизированное понятие следовало бы с учетом уроков последнего мирового финансового и экономического кризиса наряду с другими компонентами включить требование о том, чтобы главный банк страны был реально ответственным за состояние системного (макроэкономического) риска для всей банковской…

Реферат

Экономический и финансовый анализ банка

Большую роль играет анализ в процессе оперативного управления, поскольку является исходной базой для принятия управленческих решений, направленных на осуществление контроля — проверку выполнения управленческих решений, соблюдение установленных нормативов и условий работы, на выявление и ликвидацию отклонений в ходе текущей деятельности от заданных параметров, от должного или желательного…

Реферат

О контроле в целях противодействия легализации через банки доходов, полученных преступным путем

По данным Росфинмониторинга, основными поставщиками сообщений о подозрительных операциях с деньгами или иным имуществом в базу данных ФСФМ являются кредитные организации — на них приходится около 85% поступающих сообщений. В 2011 г. при росте количества сообщений, поступивших от кредитных организаций, доля сообщений о нарушениях законодательства по противодействию легализации преступных доходов…

Реферат

Критерии необходимости реорганизации банка

В типовой форме требования о реорганизации, которое ТУ ЦБ РФ направляет банку, прямо записано: «Реорганизация … должна обеспечить сохранение финансовой устойчивости кредитной организацией, к которой происходит присоединение, либо соблюдение требований к финансовой устойчивости кредитной организацией, возникающей в результате слияния». Если необходимое решение не принято в срок или участники…

Реферат

Базовое развитие персонала и его методы

Переподготовка как метод развития персонала банка связана с реализацией внутренних резервов удовлетворения потребности в кадрах и рассматривается в качестве альтернативы привлечению работников извне и их высвобождению. Его применение в конкретном банке требует комплексного обоснования. Во-первых, при планировании высвобождения персонала надо учитывать затраты, понесенные банком на развитие…

Реферат

Б. Наследование вкладов в банках

Согласно ст. 1150 ГК принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью; доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК, входит в состав наследства и переходит к наследникам. Таким образом, «если…

Реферат

Активные операции банка

Важной характеристикой качества банковских активов является степень их ликвидности. Ликвидность (от лат. — текучий, жидкий) в самом общем смысле — это быстрота и легкость превращения ценностей, активов в деньги. Банкам, как и другим звеньям экономики, необходимы средства в ликвидной форме, т. е. такие активы, которые либо уже являются деньгами, либо легко могут стать ими с небольшим риском потерь…

Реферат

Некоторые правовые основы деятельности банка в России

Комплексные отрасли права не обладают такими простыми характеристиками и представляют собой более сложные, интегративные явления: они обычно регулируют группы разнородных (но связанных друг с другом, не реализующихся друг без друга) общественных отношений и, соответственно, в них присутствуют нормы и методы регулирования, «привлеченные» из разных (основных) отраслей права. Однако комплексная…

Реферат

Факторы, влияющие на развитие банковской системы

Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов. К таковым относятся уверенность в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом, ее отдельных отраслей, большинства населения. Все это в совокупности формирует…

Реферат

Валютный контроль. Банки и банковское дело

Валютный контроль осуществляется с целью соответствия законодательству условий проведения валютных операций. Органы, осуществляющие валютный контроль в России: Банк России, Федеральная служба финансово-бюджетного надзора (Росфиннадзор). Кроме того, банки, подотчетные Банку России, территориальные органы Росфиннадзора, таможенные органы являются агентами, осуществляющими валютный контроль…

Реферат

Развитие банковской системы

В 2000 г. продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных организаций, на 1 января 2000 г. действовали 1349 кредитных организаций (в том числе 34 небанковские кредитные организации), а на 1 мая 2000 г. — только 1330. За 1999;2000 гг. были отозваны лицензии у 145 банков, в том числе у '/з части крупнейших банков, закрыты 578 филиалов банков. К 1 января 2001 г. количество кредитных…

Реферат

Военный коммунизм. Деньги, кредит, банки

Данная реформа проводилась в сложной экономической и политической обстановке: разрушенная экономика, финансовая блокада, резкое сокращение золотого запаса. Накануне ее осуществления золотой запас страны составлял 8,7% золотого запаса царской России перед Первой мировой войной и 13% золотого запаса накануне денежной реформы С. Ю. Витте. Советскому правительству удалось в короткий срок создать…

Реферат

Международный кредит. Деньги. Кредит. Банки

Овердрафт при международных расчетах — это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств со счета клиента сверх остатка денег на счете. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, т. е. дебетовое сальдо — задолженность клиента банку. Банк и клиент заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются максимальная сумма…

Реферат

Безопасность банковских систем

Комплексный подход применяется для защиты крупных систем (например, международных межбанковских сетей). В 1985 г. Национальным центром компьютерной безопасности Министерства обороны США была опубликована «Оранжевая книга», в которой приводился свод правил и норм, а также основные понятия защищенности информационно-вычислительных систем. В дальнейшем эта книга превратилась в настоящее руководство…

Реферат

Прямой лизинг. Деньги. Кредит. Банки

Узкоспециализированные компании обычно имеют дело с одним видом товара (легковые автомобили, контейнеры) или с товарами одной группы стандартных видов (строительное оборудование, оборудование для текстильных предприятий). Обычно эти фирмы располагают собственным парком машин или запасом оборудования и предоставляют их потребителю (арендатору) по первому требованию клиента. Лизинговые компании…

Реферат