Подготовительный этап. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка
На подготовительном этапе организатор ведет подготовку по формированию синдиката. Право окончательного выбора его участников сохраняется за эмитентом. Организатор выпуска, имея большой опыт в подготовке размещений, предоставляет эмитенту свои рекомендации по составу синдиката, проведя предварительные переговоры с его потенциальными участниками. После согласования с эмитентом организатор выпуска…
Реферат
Принципы организации и формы безналичных расчетов
Положения ЦБ РФ регулируют осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории в формах, предусмотренных законодательством, определяют форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов, а также устанавливают правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций…
Реферат
Деньги и экономический рост
Концепция рациональных ожиданий основывается на жесткой версии теории общего равновесия. Уровни выпуска и безработицы рассматриваются в ней в качестве констант. Полностью игнорируются структурные сдвиги. Но частота таких сдвигов в условиях НТП возрастает, а период их протекания оказывается зависимым от перераспределительных процессов в экономике и концентрации ресурсов, в том числе и финансовых…
Реферат
Стимулирующая функция. Деньги, кредит, банки
Кроме того, сами кредиторы подходят к выбору заемщиков селективно, выдавая кредиты в первую очередь тем компаниям и фирмам, которые ведут свой бизнес эффективно и у которых риск невозврата кредита меньше. Кредит в целом способствует повышению эффективности производства. Социальные кредиты также финансируют занятость населения и индивидуальную трудовую деятельность. К ним в первую очередь…
Реферат
Механизм денежного мультиплицирования
Рентабельность реального сектора и ставка процента по кредитам определяются разным набором переменных. Первая в конечном счете обусловливается технологическим уровнем экономики, ее способностью производить конкурентную продукцию. Вторая зависит от объема денежного предложения, а также от институциональных основ экономической системы, в частности ее способности обеспечивать возвратность заемных…
Реферат
Принципы кредитования. Деньги, кредит, банки
Этот принцип неразрывно связан с принципом возвратности и конкретизирует его. Принцип срочности означает возврат долга нс в любое приемлемое для заемщика, а в строго зафиксированное в кредитном (депозитном) договоре время. Причем при установлении срока, т. е. предельного времени до полного погашения ссуды, не всегда допускается возможность для должника вернуть кредит преждевременно (досрочно) без…
Реферат
Технико-криминалистические средства. Безопасность банковской деятельности
Все более широкое применение в обеспечении безопасности банков в последнее время находят различного рода негосударственные учеты, содержащие информацию о фактах, субъектах, предметах и следах противоправной деятельности. Они представляют собой разновидность криминалистических учетов, разработанных в рамках теоретических положений и рекомендаций криминалистической техники. Такие специализированные…
Реферат
Мошенничество в сфере потребительского кредитования
Для выявления возможно имеющихся в документе частичных подделок — подчисток, травления, дописок и исправлений, замены фотокарточки, замены листов, подделки оттисков печатей и штампов — наиболее информативным методом является метод визуального контроля в отраженных лучах света с применением увеличительных приборов. Этот метод обеспечивает предварительное решение не только вопроса наличия частичных…
Реферат
Хищения денежных средств банка в сфере расчетно-кассового обслуживания
С точки зрения уголовного законодательства преступные посягательства на денежные средства клиентов банка в указанной сфере совершаются преимущественно способами, предусмотренными ст. 158 УК РФ (кража, т. е. тайное хищение чужого имущества), ст. 159 УК РФ (мошенничество, т. е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием) и ст. 160…
Реферат
Преступления против собственности, в которых вексель является средством совершения преступления
В ряде случаев для придания видимости ликвидности вексель снабжают поддельным индоссаментом или другими реквизитами от имени известных кредитных организаций. С этой целью используются поддельные рекомендательные письма от имени различных государственных органов. Так, например, ЦБ РФ письмом от 26.02.1996 № 28−1−15/236 информировал кредитные организации о появлении векселей с подделанным авалем…
Реферат
Банк как субъект противодействия преступлениям и правонарушениям, связанным с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее в данном параграфе соответственно — Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ; отмывание преступных доходов) предоставил государству правовые и организационные возможности для предупреждения операций с денежными средствами или иным имуществом, добытым…
Реферат
Прочие операции и услуги коммерческих банков
Кроме того, банк может использовать схему продажи предприятиям золотого сертификата под депонирование золота в банке с последующей его реализацией по поручению клиента. Однако в мировой банковской практике существует правило, не позволяющее использовать золото в качестве залогового обеспечения кредитов, т. е. запрещающее создавать преимущественный режим для одних кредиторов, не предоставляя его…
Реферат
Процесс инспектирования кредитной организации
В кредитную организацию допускаются только те лица, которые указаны в поручении на проверку. Никакие исключения из этого правила — недопустимы. При этом в самом начале проверки кредитная организация должна убедиться в правильности составленного поручения, и по документам (удостоверениям инспекторов и других сотрудников Банка России, выданных Банком России) осуществить пропуск членов инспекторской…
Реферат
Деньги как средство обращения
В этой функции требуется наличие уже не мысленно представляемых, а реальных денег. Однако мгновенное, «транзитное» участие денег в процессе обмена товаров на деньги делает необязательным использование полноценных денег. В настоящее время в обмене повсеместно используются фиатные (неполноценные) деньги. Подчеркнем, что неполноценность денег означает не их ущербность, а лишь отсутствие обеспечения…
Реферат
Порядок проведения проверок кредитных организаций уполномоченными представителями Банка России
3] Письмом ЦБ РФ от 29.05.2003 № 83-Т «О возможности предоставления актов инспекционных проверок кредитных организаций» разъяснено, что предоставление кредитными организациями актов инспекционных проверок Банка России возможно учредителям (участникам), совету директоров (наблюдательному совету) и аудиторским организациям, осуществляющим аудит кредитной организации, по усмотрению кредитных…
Реферат
Правовой режим банковской тайны
Приведенный выше пример не является единственным в действующем законодательстве. На практике мы можем увидеть стремление государственных органов, не указанных в ст. 26 Закона о банках, получать доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. Государственные органы руководствуются положениями об их деятельности, в которых прописывается право получать любую необходимую для них информацию…
Реферат
Выпуск опционов кредитной организации – эмитента
Срок, в течение которого владельцами опционов кредитной организации — эмитента могут быть поданы заявления о конвертации, а также срок, в течение которого должна быть осуществлена конвертация опционов кредитной организации — эмитента в дополнительные акции, не может наступать ранее даты государственной регистрации отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) опционов кредитной организации…
Реферат
Безналичные расчеты физических лиц
Перечисление денежных средств осуществляется общей суммой платежным поручением юридического лица с использованием реестра, составленного по согласованной с банком форме. Передача реестра банку получателя осуществляется юридическим лицом самостоятельно либо обслуживающим его банком любыми способами, в том числе с использованием средств связи, позволяющих достоверно установить, что информация или…
Реферат
Проблемы функционирования и пути реформирования системы международных заемно-кредитных и расчетных институтов
В то же время следует отметить, что определенная международная организация, в рамках которой можно было бы согласовывать нормы международных расчетов, вырабатывать общие правила их ведения и т. п., всетаки должна существовать. В современных условиях таковой выступает Банк международных расчетов. Однако данный банк в принципе не может служить «банком центральных банков», как его зачастую…
Реферат
Организации коммерческие и некоммерческие
Некоммерческие организации создаются для достижения социальных, благотворительных, культурных, образовательных, научных и управленческих целей, для охраны здоровья граждан, развития физической культуры и спорта, удовлетворения духовных потребностей граждан, защиты прав, интересов граждан и организаций, разрешения споров и конфликтов, оказания юридической помощи, а также в иных целях, направленных…
Реферат
Принципы кредитования и их характеристика
В рыночных условиях хозяйствования принцип срочности приобретает особое значение. От его соблюдения зависит нормальное обеспечение общественного воспроизводства денежными средствами. Его соблюдение необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Организация их работы в основном на заемных ресурсах не позволяет им вкладывать эти привлеченные кредитные ресурсы в безвозвратные…
Реферат
Причины и формы проявления инфляции
Поддержание определенного уровня инфляции является одной из основных целей и в то же время инструментом денежно-кредитной политики, независимо от того, какими способами пытаются это делать: регулированием денежной массы, ставок процента или иным образом. Поэтому необходимо рассмотреть сущность, причины и основные формы проявления инфляции. В рыночной экономике нарушение соответствия спроса…
Реферат
Основные валютные операции российских банков
Резиденты должны проводить расчеты по своим валютным операциям через счета в уполномоченных банках (п. 2 ст. 14 Закона); впрочем, в п. 4 данной статьи Закона говорится, что резиденты «могут проводить расчеты через счета, открытые… в банках за пределами территории РФ, за счет средств, зачисленных на эти счета…»; В соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном надзоре» практически…
Реферат
Операции банков с ценными бумагами
По экономической сущности ценные бумаги подразделяются на акции, облигации, векселя, чеки и др. Согласно ст. 143 ГК РФ к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, чек, вексель, депозитный и сберегательный сертификаты, коносамент, акция, банковская сберегательная книжка на предъявителя, приватизационные ценные бумаги, а также другие документы, которые законодательными…
Реферат
Оценка деятельности банка
Для оценки степени влияния чувствительных к изменениям процентных ставок активов и пассивов на размер процентной маржи используются два показателя. Первый — это отношение величины активов, чувствительных к изменениям процентных ставок, к величине пассивов, тоже чувствительных к изменениям процентных ставок. Этот коэффициент измеряет отношение между чувствительностью активов, приносящих процентный…
Реферат
Факторинг. Деньги, кредит, банки
Финансовый лизинг предусматривает уплату в течение всего периода действия договора лизинговых платежей (арендной платы), покрывающих полную стоимость оборудования, издержки банка по его приобретению и обеспечивающих ему получение прибыли. Форма арендной платы и ее величина зависят от вида и стоимости сдаваемого в наем имущества, срока его использования, условий платежа, кредитоспособности…
Реферат
Применение электронных сетей в экономике
Настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства стало создание «виртуальной» или интернет-экономики. Все больше и больше предприятий и фирм стало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведению маркетинговых исследований и открытия виртуальных магазинов. Не миновали эти новшества и банковскую сферу. Впервые…
Реферат
Законы кредита. Деньги. Кредит. Банки
Для законов кредита характерны особые признаки: необходимость и существенность. Необходимость является основой закона. Без ее познания, без раскрытия неотвратимости гой или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть характеристика отдельных взаимосвязей экономических категорий. Кроме того, необходимость, выражаемая законом, должна совмещаться…
Реферат
Регулирование банкострахования в России
Регулирование деятельности банкостраховых групп базируется на экономических (рыночных) и неэкономических (административных) методах. Приведенные определения позволяют определить элементы регулирование деятельности банкостраховых групп, к числу которых относятся: Регулирование налоговыми органами деятельности финансовых институтов в качестве налогоплательщиков и налоговых агентов; Корректирующие…
Реферат
Развитие банкострахования в России
Рисунок 2 — Комплексная программа сотрудничества банка и страховой компании Российские банки и страховые организации начали осуществлять взаимодействие и постепенное объединению каналов продаж в массовом порядке с начала 2000;х гг. В отличие от стран Европы и США, отечественная концепция банкострахования начала свое формирование в период незрелости банковской и страховой сфер, что обусловило…
Реферат